2. Современное состояние коммерческих банков рф.

В последние годы российская банковская система претерпела серьезные изменения. Действует уже более 2000 коммерческих банков, располагающих свыше 3500 филиалами. Появились новые банковские структуры. В интересах концентрации банковского капитала для развития инвестиционного процесса созданы банковские объединения, которые призваны сыграть огромную роль в стабилизации экономики. Многие банки отвечают мировым стандартам.

6

Самая крупная группа российских коммерческих банков - независимые банки, организованные по инициативе отдельных групп предпринимателей. Здесь вся власть управлением банков принадлежит их организаторам.

Основную роль в банковской сфере России играет примерно треть коммерческих банков - бывшие специализированные и отраслевые банки со значительным участием государства в акционерных капиталах. Эти банки располагают наибольшим собственным капиталом, активами, количеством филиалов, позволяющих постоянно пополнять собственную кредитную  базу,  обороты.

Некоторые банки создали за границей филиалы, представительства и учреждения.

 Многие коммерческие банки делают немало для развития экспорта страны. В ведущих банках страны работают профессионалы высокой квалификации, пришедшие из государственных финансовых, коммерческих структур. Они принесли с собой ценнейший опыт, знания в сфере торговли, инвестирования, валютных и страховых операций, международного и страхового права, а также личные связи. В результате российские банки быстро наладили корреспондентские отношения с ведущими транснациональными банками Запада.

Коммерческие банки многое сделали для того, чтобы российские компании, выходящие на мировые рынки, и иностранные, работающие в Российской Федерации, могли получить любые услуги и консультации.

7

2. Деятельность специализированных банков на территории рф.

Переходный период экономики страны характеризуется фор­мированием децентрализованной банковской системы, ломкой внешнеторговой и валютной монополии государства.

Банковская реформа конца 80-х годов непосредственно ока­зала влияние на становление российских специализированных банков, открытие и расширение филиалов и представительств международных и иностранных банков.

Деятельность специализированных банков в условиях рынка ориентирована на предоставление одного, двух видов банковских услуг для большинства своих клиентов. Другим типом специализации банков может служить обслуживание лишь определенной категории клиентов, или отраслевая специализация.

Инвестиционные и инновационные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки, в том числе посредством выпуска облигационных займов и предоставления долгосрочных ссуд. Особенностью деятельности инвестиционных банков является их ориентация на обслуживание и участие в эмиссионно-учредительской деятельности промышленных компаний. В некоторых странах инвестиционным банкам запрещается принимать вклады, их пассивы формируются за счет собственной эмиссионной деятельности и межбанковского кредита. Они выступают в качестве организаторов первичного и вторичного обращения ценных бумаг третьих лиц, гарантами эмиссии, посредниками и кредиторами при осуществлении фондовых операций. Наиболее ярко выражена функциональная специализация банков, так как она принципиальным образом влияет на характер деятельности банка, определяет особенности формирования активов и пассивов, построения балансов банка, а также специфику работы с клиентурой.

Учетные и депозитные банки исторически специализируются на осуществлении краткосрочных кредитных операций по привлечению и размещению временно свободных денежных средств, а в общей сумме активных операций существенный удельный вес занимают кредитные и учетные операции с краткосрочными коммерческими векселями.

Сберегательные (ссудо-сберегательные, взаимосберегательные) банки строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок. Большинство из них практикует введение срочных счетов с различным режимом использования, позволяющих изымать вложенные на срок средства практически без ограничений в любое время. Среди активных операций доминируют вложения в ипотеки под залог жилых строений и иные ценные бумаги, а также кредитование населения.

8

Ипотечные (земельные) банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества. Особенность формирования пассива ипотечных банков — существенный удельный вес собственных и привлеченных путем выпуска ипотечных облигаций средств. Специализация ипотечных банков — выдача ипотечного кредита под залог недвижимости.

Степень специализации отраслевых банков, специфика формирования их активов и пассивов зависят в значительной мере от сферы их деятельности, а также от различий, связанных с особенностями организации хозяйственной деятельности отраслевой клиентуры, сезонными и прочими колебаниями производственного процесса.

В РФ функционирует следующие специализированные банки:

1. Сбербанк России.

Сбербанк России — российский коммерческий, универсальный банк, один из крупнейших банков России и Европы, предоставляющий широкий спектр банковских услуг. Банк основан в 1841 году указом императора России Николаем I.

Сбербанк России обеспечивает привлечение временно свободных денежных средств населения и юридических лиц с целью эффективного их размещения в интересах вкладчиков. По форме организации Сбербанк представляет собой акционерное общество и осуществляет свою деятельность на основе Устава. Основными акционерами банка являются Центральный банк России, которому принадлежит контрольный пакет акций, Внешторгбанк России, республиканское управление инкассации ЦБ РФ. Деятельность Сбербанка России регулируется и контролируется собранием акционеров, которое является высшим органом управления.

Основными направлениями деятельности Сбербанка России является оказание населению разнообразных услуг:

- осуществление расчеты по поручению клиентов и банков корреспондентов; осуществление кассового обслуживания клиентов;

- оказание услуги по инкассации;

- ведение счетов клиентов и банков корреспондентов;

- проведение операций по обмену валюты;

- оказание брокерских услуг;

- оказание консультационных услуг.

2) ВТБ.

ВТБ  — один из крупнейших российских банков, занимающий лидирующие позиции по объёму уставного капитала. ВТБ - универсальный банк, предоставляющий максимальный набор банковских услуг

физическим и юридическим лицам. Банк создан в октябре 1990 г. и в

9

настоящее время как коммерческий банк характеризуется высоким уровнем фи­нансовой стабильности и надежности среди российских банков.

Группа ВТБ включает в себя ОАО Банк ВТБ и его дочерние структуры в России, странах СНГ, Европы, Азии и Африки. В настоящее время ВТБ принадлежат доли участия свыше 50% в уставных капиталах 12 кредитных и 9 финансовых компаний.

Внешторгбанк специализируется, на традицион­ной деятельности по обеспечению финансирования внешнетор­гового оборота страны, проведению международных расчетов и валютных операций.

Банк в своей деятельности руководствуется следующи­ми принципами:

- достижение высокой степени надежности, от­ветственности перед клиентами, максимальное обеспечение их интересов;

- эффективное решение всех стоящих задач, своевре­менное и качественное осуществление банковских операций;

- реализация преемственности банковских решений, их обязатель­ное соответствие общепринятой банковской деятельности и дей­ствующему законодательству.

Приоритетной функцией банка выступает кредитование в различных сферах внешнеторговой деятельности предприятий и орга­низаций, их создания и реконструкции. Кредитная деятельность банка охватывает многоотраслевой спектр экономики, включающий промышленность, строительство, торговлю.

Важную роль играет функция привлечения и обслуживания иностранных кредитов и инвестиций. Обосновывает и выдает га­рантии иностранным банкам-кредиторам за получателей креди­тов, которыми являются российские предприятия и организации. Банк осуществляет эту функцию исключительно на коммерче­ской основе.

Особое место занимает функция покупки и продажи кредит­ных денег, иностранной валюты, платежных документов.

Банк оказывает консультационные услуги по различным на­правлениям банковской деятельности, в том числе по вопросам, связанным с осуществлением инвестиционных проектов, прове­дением операций в рублях и иностранной валюте.

Производит экспертизы платежных документов в иностранной валюте, цен­ных бумаг и денежных знаков для выявления их подлинности и платежеспособности.

3) Газпромбанк.

Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» создан в 1990 году. Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» - входит в пятерку крупнейших российских банков по всем основным показателям.

10

В настоящее время Газпромбанк помимо газовой отрасли предоставляет банковские услуги предприятиям и сотрудникам других отраслей реального сектора экономики (химической промышленности, машиностроения, оборонного комплекса и др.). Клиентами Банка являются около 1000 предприятий и организаций газовой промышленности, около 3 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц. Газпромбанк имеет разветвлённую региональную сеть, охватывающую свыше 45 регионов России. В её составе 35 филиалов, более 300 офисов. Также есть 4 банка, в капитале которых участвует Газпромбанк. 

Газпромбанк также участвует в капитале двух зарубежных банков - General Banking and Trust Co (Венгрия) и Белгазпромбанк (Белоруссия).

4) Россельхозбанк.

Банк является основой национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Созданный в 2000 году, сегодня банк является крупнейшим кредитором агропромышленного комплекса страны, занимает четвертое место в банковской системе России по объему активов, входит в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. В собственности государства находятся 100% акций банка.   

В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.  

Миссия Россельхозбанка – обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий.     

Филиалы банка работают в 78 субъектах Российской Федерации, свыше 1500 дополнительных офисов открыты во всех сельскохозяйственных регионах страны. Банк также располагает зарубежными представительствами в Азербайджане, Белоруссии, Казахстане и Таджикистане.

5) Банк внеш­неэкономической деятельности.

Внешэкономбанк создан в июне 1988 г. в бывшем Советском Союзе. Первоначально он являлся государственным специализированным банком, деятельность его в основном была направлена на повышение общественного про­изводства, развитие внешнеэкономических связей страны, рас­ширение экспорта и импорта товаров и услуг и др.

11

Внешэкономбанк согласно юридическому статусу формиро­вал свои кредитные отношения с клиентами на основе принци­пов:

- обеспечение целевого назначения кредитов;

- достижение гарантий платности, гарантий срочности, гарантий возвратности кредитов.

В настоящее время Внешэкономбанк сохраняет свой преж­ний юридический статус. Банк, являясь агентом Государства, проводит по­литику развития взаимосвязей и взаимодействия государственно-финансового и частного секторов экономики страны на основе формирования и реализации процессов совершенствования управления централизованными внешнеэкономическими опера­циями, т.е. он фактически действует в сферах сопряжения госу­дарственных финансов, определяемых Минфином, и финансов частного капитала, координируемых Центральным Банком.

12