Система межбанковских расчетов

Межбанк. расчеты – это система безналичных расчетов между КО.

Функции:

размещение ДС в виде депозитов и кредитов;

переучет векселей друг у друга и в ЦБ;

покупка / продажа цб;

предоставление централизованных кредитов;

расчетно – кассовое обслуживание клиентов по поручению друг друга на основе корреспондентских отношений.

Межбанковские расчеты осуществляются на основе Положения «О безналичных расчетах в Российской Федерации» №2П от 3.10.02.

Расчеты могут производиться через :

•расчетную сеть Банка России;

•КО по корреспондентским счетам Лоро и НОСТРО;

•небанковские КО, осущест-щие расчетные операции (клиринговые палаты);

•внутрибанковск. расч.с-му (счета межфилиал. расч.)

4. Ресурсы банка. Пассивные операции банков.

Банк. ресурсы — сов-ть среств, нах-ся в распор-ии банков и используемых ими для кредитных и др.активных операций. Следует различать термин "ресурсы банка" и термин "ресурсы кредитования". Второе уже, т.к. топределяет лишь ту часть ресурсов банка, которая используется им для кредитных вложений.

Источники банк. ресурсов обр-ся в рез-те проведения банками пассивных операций (сов-ть операций, посредством кот.формир-ся его ресурсы, увелич. ДС, наход.на пассивных или активно-пассивных счетах):

- взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первым владельцам)

- получение прибыли банком, формир-ие или увелич.фондов, образ. банком в ходе его дея-ти

- депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка)

- недепозитные операции (..от ЦБ и на ден.рынках)

При осуществлении КБ тех или иных пассивных операций у него обр-ся разл. виды ресурсов: собственные и привлеченные.

Соб.С-ва КБ состоят УК, Рез.фонд, фонд спец.назначения и др. и нераспределенная прибыль. Каждый из фондов имеет определенное целевое назначение. Различаются также порядок и источники их формирования.

формирование КБ УК. в размерах, определенных закон-вом, — обязат. условие рег-ции банка как юр. лица. Независимо от организационно-правовой формы банка, его уставный фонд формируется полностью за счет вкладов участников — юр. и физ. лиц.

Кроме уставного фонда коммерческие банки формируют ряд фондов спец. назначения (н-р, резервный фонд, фонд развития банка и т.д.), источниками создания и пополнения кот. явл-ся прибыль банка.

Привлеченные(заемные) ресурсы банка покрывают до 90% всей потребности в дс для осуществления активных операций. Подраздел.на депозитные, получ.от своих клиентов, в.т.ч.от др.КБ и недепозитные, приобрет.на рынке на конкурентной основе.

5. Активные операции банка. Управление активами банка.

- это размещение собств.и привлеч. средств банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности.

1. кассовые, кредитные, валютные, операции с драг.мет и драг.камн.

2. выдача банк.гарантий и поручительств за 3-х лиц, предусматр. их исполнение в денежной форме

3. приобрет. права требования от 3-х лиц испол-ния об-в в ден.форме

4. довер.управление ДС и др.имущ, лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции, вложения банка в ЦБ

5. др. операции

Наиболее ликвидными активными статьями являются:

1.                касса;

2.                корреспондентские счета;

3.                валютные счета в других банках;

4.                средства в фондах резервирования кредитных ресурсов.

В зав-ти от вида – ссудные, расчетные, кассовые, инвестиц-ые и фондовые, комиссионные, гарантийные.

Наличие кассовых активов в необходимом размере – важнейшее условие обеспечения нормального функционирования коммерческих банков, использующих денежную наличность для размена денег, возврата вкладов, удовлетворения спроса на ссуды и покрытия операционных расходов, включая заработную плату персоналу, оплату различных материалов и услуг.

Фондовая и инвестиционная деятельность банка связана с покупкой ЦБ, акций и осуществлением других вложений средств с целью получения доходов. Инвестиции средств в виде вложений непосредственно в производство (на строительство новых объектов, приобретение техники, расширение производства) представляют собой капиталовложения, или прямые инвестиции. Наряду с прямыми инвестициями осуществляются вложения денежных средств в приобретение ЦБ и предоставление собственных средств в долгосрочные ссуды. Такие инвестиции в упрощенном виде можно назвать портфельными.

Главная задача управления банк. активами - обеспечение достаточной прибыльности и одновременно надежности банка для его клиентов. В Принципы управления активами:

• управление ликвидностью

• ограничение рисков

• оптимизация соотношения риск/доходность

• минимизация неработающих активов

Распределение финн. ресурсов в те или иные виды доходных инструментов, минимизация рисков вложений, а также определение процентных ставок по различным видам активных и пассивных операций.