Платежная система России. Структура платежного оборота.
Платежная система – это совокупность организационных форм, инструментов и процедур, способствующих денежному обращению. Она включает инструменты, порядок, формы и правила расчетов. Регулируется ГК, ФЗ “О Центральном Банке”, “О банках и банковской деятельности”.
Платежный
оборот –
процесс непрерывного движения сре дств
пл атежа во всех формах (денежные средства
– наличные и безналичные, чеки,
сертификаты, векселя, платежные карточки
и пр.)
Ведущую роль в организации бесперебойного и надежного функционирования системы расчетов играет Банк России. Он осуществляет расчетно-кассовое обслуживание кредитных учреждений через систему расчетно=кассовых центров (РКЦ)
Банки открывают в одном из РКЦ корреспондентский счет, через который осуществляется их обслуживание, филиалы банков имеют кор респондентские субсчета.
Основными формами безналичных расчетов являются:2
-расчеты платежными поручениями – преобладающая форма расчетов;
- расчеты платежными требованиями (по инкассо) – применяются в меньшей степени в случае поручения клиента банку получить платеж от 3-го лица – его дебитора; расчеты чеками;
-расчеты аккредитивами;
- платежные карты;
- вексельные расчеты.
Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов.
Расчетный документ представляет собой форму безналичного расчета, представленную в виде документа на бумажном или электронном носителе.
К расчетным документам относятся: платежные поручения; аккредитивы; чеки; платежные требования; инкассовые поручения.
Порядок работы с расчетными документами определен Положением Банка России №2-П.
Система безналичных расчетов охватывает расчеты:
• для клиентов банков – юридических (межхозяйственный оборот) и физических лиц;
• межбанковские расчеты;
• внутрибанковские расчеты (по счетам межфилиальных расчетов);
• международные расчеты.
Операции банков с наличными деньгами составляют систему кассового обслуживания.
Организация безналичных расчетов в рф. Система межбанковских расчетов.
Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 N 2-П ред. от 22.01.2008).
Безналичные расчеты осущ-ся через КО (филиалы) и/или БР по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета (субсчета).
Расчетные операции по перечислению ДС через КО могут осущ-ся с исполз-ем:
1) корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в БР;
2) корреспондентских счетов, открытых в др. КО;
3) счетов участн. расчетов, открытых в небанковских КО, осущ-щих расчетные операции;
4) счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной КО.
Списание ДС со счета осущ-ся по распоряжению его владельца или без … со счета в случаях, предусм. закон-вом и/или договором между банком и клиентом.
Списание дс со счета осуще-ся на основании расчетных док-ов, в пределах имеющихся на счете ДС, если иное не предусмотрено в договорах.
При недостаточности ДС осущ-тся по мере их поступления в очередности, установл. закон-вом.