Глава 9. Ответственность банков (финансовых учреждений) за нарушение порядка организации и осуществления валютно-обменных операций

9.1. Нарушение норм, установленных настоящей Инструкцией, влечёт за собой ответственность согласно действующему законодательству Украины.

9.2. В случае нарушения банками и их агентами норм настоящей Инструкции банки несут ответственность согласно статье 73 Закона Украины "О банках и банковской деятельности".

Приложение 1 Перечень технических средств для определения подлинности валюты и дорожных чеков

1. Прибор для рассмотрения банкнот иностранных государств и дорожных чеков на свет и в отражённом свете.

2. Прибор для контроля признаков, проявляющихся в ультрафиолетовых лучах.

3. Прибор для контроля признаков, которые проявляются в инфракрасных лучах.

4. Прибор для контроля магнитных меток.

5. Семи- десятикратные увеличительные линзы.

Приложение 12 Признаки платёжности и износа банкнот валюты, которые принимаются банками и пунктами обмена валюты на территории Украины

1. Банкноты иностранной валюты признаются платёжными в случае полного соответствия установленным банком-эмитентом образцам, если они сохранили признаки платёжности:

● наименование банка-эмитента;

● номер и серию;

● номинал цифрами и буквами;

● основные изображения лицевой и оборотной сторон;

● элементы защиты – водяной знак, магнитные метки, защитные лента и волокна, микро- и макротекста, голограмму.

В том числе банкноты с незначительными признаками износа:

а) с потёртостями и с общими загрязнениями (включая загрязнения, вызывающие локальную люминесценцию бумаги в ультрафиолетовых лучах);

б) с небольшими масляными и другими пятнами, надписями, оттисками штампов (за исключением штампов, которые свидетельствуют о том, что банкнота является неплатёжной), перекрывающих один из признаков платёжности не более чем на 20%;

в) надорванные и заклеенные в любой способ, если каждый из надрывов не превышает одной четвёртой ширины банкноты и место склеивания не мешает определить признаки платёжности;

г) с проколами и отверстиями диаметром до 0,5 мм.

XV. Нетрадиционные банковские операции

1. Общая характеристика и виды нетрадиционных банковских операций и услуг

Возникновение и дальнейшее развитие нетрадиционных банковских операций и услуг обусловлено многими причинами:

● снижение уровня доходности традиционных банковских операций и услуг;

● обострение конкуренции между банками и небанковскими финансово-кредитными учреждениями и коммерческими банками;

● необходимость повышения качества обслуживания своих клиентов;

● диверсификация (расширение рынков сбыта, ассортимента выпускаемой продукции с целью повышения эффективности производства и получения экономической выгоды) банковских доходов, в частности, путём увеличения в них доли непроцентных доходов, включая комиссионные доходы;

● необходимость повышения платёжеспособности коммерческого банка;

● необходимость уменьшения рисков, связанных с осуществлением традиционных операций и предоставления традиционных услуг;

● привлечение новых клиентов с целью расширения и совершенствования структуры ресурсной базы коммерческого банка.

К нетрадиционным для банков Украины операциям и услугам относятся:

● лизинг;

● факторинг;

● доверительные (трастовые) услуги;

● операции с драгоценными металлами;

● гарантийные, посреднические, консультационные и информационные услуги;

● финансовый инжиниринг.

Банковским услугам характерно:

● для их предоставления банкам не нужны дополнительные ресурсы;

● доходы от предоставления услуг банки получают в виде комиссии.

Осуществляя нетрадиционные банковские операции и предоставляя услуги, следует особое внимание обращать на их правовое оформление. Распространённым основанием для возникновения обязательств является договор.

По признакам, которые характеризуют юридические последствия, заключение отдельных договоров можно выделить следующие группы договоров, которыми оформляются нетрадиционные банковские операции и услуги:

● договор о передаче имущества в собственность, полное хозяйственное ведение или оперативное управление (договора купли-продажи иностранной валюты, акций, биржевые сделки);

● договора о передаче имущества во временное пользование (договора аренды, лизинга);

● договора о предоставлении услуг (договора поручения, комиссии, кредитный договор, договор о посреднических услугах).