7. Анализ тарифов банка

Анализ тарифов включает следующие этапы:

1. Определение видов тарифов банка и банков-конкурентов.

2. Сравнительный анализ уровня тарифов банка с уровнем тарифов банков-конкурентов.

3. Выводы относительно уровня тарифов банка. Находятся они на верхнем, среднем, или низком уровне относительно конкурентов.

Анализ тарифов на предоставление услуг юридическим лицам на перечисление средств в национальной валюте производится подробнее, поскольку они имеют главное значение для клиентов и банков.

Тарифы на перевод средств могут устанавливаться в виде абсолютной платы за один документ или в виде процента от суммы платежа. Банками переводы в пределах одной системы осуществляются, как правило, бесплатно. Переводы, документы на которые предоставлены в банк вне операционного времени, так и платежи за счёт текущих поступлений, осуществляются по повышенным тарифам. Тарифы на переводы могут быть одинаковыми для всех документов, а могут меняться для документов на бумажных носителях и платежей через систему "Клиент-банк". Предоставление услуг через систему "Клиент-банк" осуществляется на основании отдельного договора.

Сравнение тарифов банка с тарифами банков-конкурентов производится с одинаковыми условиями переводов. Пример сравнительного анализа тарифов на перевод средств юридических лиц в национальной валюте:

Название операции	Банки-конкуренты			Банк
	А	Б	В
Абонентская плата за обслуживание системы "Клиент-банк":	160 грн в месяц	200 грн в месяц	240 грн в месяц	100 грн
Плата за расчётное обслуживание на протяжении операционного времени:
● в системе "Клиент-банк":	0,7 грн за документ	1 грн за документ	1 грн за документ	0,7 грн за документ
● на бумажных носителях:	0,7 грн за документ	2 грн за документ	1,50 грн за документ	0,7 грн за документ
Плата за расчётное обслуживание в после операционное время:	0,1 от суммы	4 грн за документ	0,12 % от суммы платежа	не установлена
Проведение операций при условии текущего зачисления средств:	0,1 % от суммы	не установлена	не установлена	0,5 % от суммы

На основании данных таблицы можно сделать вывод о конкурентоспособности тарифов на перевод средств в пределах остатка на начало дня и необходимости пересмотра тарифа на платежи клиентов за счёт поступлений текущего дня.

8. Порядок оформления расчётных документов и получения их банками

Расчётные документы – это составленные по установленной форме документы, предоставляемые в банк юридическими и физическими лицами и содержат письменное поручение (или требование) о перечислении определённой суммы денег в безналичной форме за отгруженные товары, выполненные работы, предоставленные услуги и другие платежи.

Расчётные документы, которые подаются клиентами в банк в бумажной форме, должны содержать, в зависимости от их формы, следующие реквизиты:

а) наименование документа;

б) номер документа, число, месяц, год его выписки;

в) названия плательщика и получателя средств, их идентификационные коды, номера счетов в учреждениях банков;

r) названия банков плательщика и получателя, их местонахождения и условные номера по МФО (код банка);

д) сумму платежа цифрами и прописью;

е) назначение платежа;

ж) на первом экземпляре – оттиск печати и подписи лиц плательщика или (и) получателя средств;

з) подразделения бюджетной классификации и срок наступления платежа (в случае перечисления средств в бюджет);

и) сумму налога на добавленную стоимость или надпись "Без НДС".

В случае если хотя бы один из вышеупомянутых реквизитов не заполнен или заполнен неправильно, банк такой документ к выполнению не принимает.

Клиент, исходя из своих технических возможностей, может подавать в банк расчётные документы, как в бумажной форме, так и в виде электронных расчётных документов (электронных сообщений) по каналам связи.

Бумажные расчётные документы, как правило, выписываются с использованием технических средств за один раз под копирку в двух экземплярах, платёжные требования и документы предприятий, которые обслуживаются в одном учреждении банка, – в трёх экземплярах.

Средства списываются со счёта плательщика только на основании первого экземпляра расчётного документа.

Банк плательщика принимает документы от клиента в течение операционного дня, время которого регламентируется режимом работы банка.

Расчёты по документам, поступившие в банк в течение операционного дня, производятся банком в тот же день.

Расчёты по документам, которые поступили после завершения операционного дня, банк осуществляет на следующий день.

При осуществлении расчётов клиенты могут применять систему "клиент-банк", которая обеспечивает:

● передачу сообщений между клиентами и банком в зашифрованном виде с помощью сертифицированных средств защиты;

● автоматическое ведение и защиту протокола от модификации, передачи расчётных документов между банком и клиентом;

● автоматическое архивирование протокола в конце дня.

Юридическим основанием для вхождения клиента в систему электронных платежей "клиент-банк" и обработки его электронных документов является отдельный договор между ним и банком.