9. Погашение кредита

Кредит можно погасить любым из следующих способов:

● в кассе банка;

● в почтовом отделении;

● через банкомат (при наличии банковской карты);

● через кассы торговых сетей мобильной связи;

● через платёжный терминал (при наличии сотрудничества с банком, выдавшим кредит);

● с помощью интернет- или мобильного банкинга;

● через бухгалтерию по месту работы (для этого необходимо написать заявление об удержании из зарплаты, и перечисления банку сумм платежей).

Иногда банки за оплату кредитов в ряде случаев взимают комиссию, о чём нужно уточнять до заключения кредитного договора.

Порядок погашения кредита прописан в договоре. Часто приложением к нему является график платежей – специальная таблица с датами и суммами выплат. Исходя из её данных, можно выделить следующие виды погашения долга:

● срочный – кредит гасится частями в установленный банком срок;

● частичный досрочный – кредит возвращается большими суммами, чем это предусмотрено кредитным договором;

● полный досрочный – кредит возвращается раньше срока окончания кредитного договора.

Стоит учитывать, что некоторые банки взимают комиссию за частичное или досрочное погашение кредита. В ряде случаев возможен и мораторий на эти операции – срок, в который заёмщик добровольно отказывается платить деньги вперёд.

Нарушение сроков платежей по кредиту

Платежи по кредиту могут доходить до банка в срок от нескольких секунд до 5 рабочих дней. При этом значение имеет не дата платежа, а конкретное время зачисления средств на счёт. За задержку возврата долга кредитные учреждения взимают с заёмщиков неустойку в виде штрафов и пени, которые могут быть фиксированными или выражаться в процентном исчислении за каждый день просроченного платежа.

Коммерческие банки используют одну из четырёх форм погашения кредита:

Кредит гасится ежемесячно равными частями, плюс ежемесячно платятся проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом с каждым последующим погашением уменьшаются, так как уменьшается сумма кредита. Эта форма погашения самая дешёвая для заёмщика.

Проценты платятся ежемесячно, а сумма кредита в конце срока. Это самая дорогая для заёмщика форма погашения, так как проценты начисляются на всю сумму кредита, которая не уменьшается.

Схема, когда проценты и сумма кредита оплачиваются в конце срока кредита – банками практически не применяется.

XII. Порядок приёма банками платежей от физических лиц наличностью

1. Приём платежей от физических лиц

Приём платежей от физических лиц осуществляется приходными или приходно-расходными кассами банков.

Приём платежей осуществляется по приходным документам, налоги и сборы в бюджеты, и государственные целевые фонды, платежи за товары, предоставленные услуги и выполненные работы, страховые и добровольные взносы, квартплата и коммунальные услуги.

Приходные документы состоят из двух частей – "Извещения" и "Квитанции".

И содержат обязательные реквизиты:

Получателя платежа:

● название юридического лица;

● идентификационный код;

● номер текущего счёта;

● наименование и код банка, в котором открыт счёт получателя;

● счёт получателя;

А также данные плательщика:

● Ф.И.О.;

● номер лицевого счёта плательщика (при его наличии);

● назначение платежа;

● сумму, в том числе НДС (при наличии);

● период, за который осуществляется платёж.

Приходные документы для приёма налогов, сборов и других платежей в бюджеты и государственные целевые фонды дополнительно к вышеуказанным реквизитам содержат:

● код вида платежа (заполняется банком или юридическим лицом);

● код бюджетной классификации (заполняется банком или юридическим лицом);

● идентификационный номер (кроме случаев, если физическое лицо по своим религиозным убеждениям отказалось от принятия идентификационного номера и в паспорте которого сделана соответствующая отметка).

В случае применения компьютерной системы автоматизации кассовой работы (далее – САКР) кассир оформляет приходные документы путём введения в САКР данных предъявленного плательщиком Извещения. Приходные документы также могут распечатываться юридическим лицом-получателем платежей с обязательным наличием всех необходимых реквизитов.