5. Открытие карточных и зарплатных счетов физическим лицам

Банки открывают клиентам карточные счета на условиях договора в порядке, установленном Инструкцией об открытии текущих счетов с учётом некоторых особенностей.

Это означает, что для открытия карточных счетов клиенты представляют в банк такие же документы, предусмотренные Инструкцией о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранной валютах, кроме карточки с образцами подписей, которая подаётся только в том случае, если использование образца подписи требуется правилами платёжной системы. Если карточка с образцами подписей не оформляется, то в случае необходимости (закрытие счёта, потери платёжной карты и т.д.) операции осуществляются при условии предъявления клиентом паспорта или документа, который его заменяет. В таком случае как образец подписи используется подпись клиента, в договоре. Клиентам, которые уже имеют в банке счёт, открытие карточного счёта осуществляется путём заключения договора на основании заявления об открытии текущего счёта.

Операции по карточным счетам осуществляются в соответствии с Положением о порядке эмиссии платёжных карточек и осуществления операций с их применением (постановление НБУ № 137 от 19.04.2005 г.).

6. Порядок оформления и открытия карточных счетов по выплате зарплаты работникам предприятий

Согласно Закона Украины "Об оплате труда": по личному письменному согласию работника выплата заработной платы может осуществляться через учреждения банков, почтовыми переводами на указанный им счёт (адрес) с обязательной оплатой этих услуг за счёт собственника или уполномоченного им органа.

На основании письменного согласия работника предприятия на выплату заработной платы на карточные счета юридическое лицо имеет право открыть такие карточные счета в учреждении банка в соответствии с Инструкцией о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах (далее – Инструкция), а именно: для осуществления некоторых видов выплат в пользу физических лиц (заработной платы, дивидендов, стипендий, пенсий, социальной помощи, возврат уплаченных сумм и т.п.) юридические лица могут открывать текущие счета физическим лицам, заключив с банком договор об открытии текущих счетов в пользу физических лиц.

Работник предприятия может лично заключать договор с банком об открытии карточного счёта. Порядок открытия такого карточного счёта работником предприятия предусмотрен Инструкцией, а именно: договор банковского счёта и договор банковского вклада заключаются в письменной форме. Один экземпляр договора хранится в банке, а второй банк обязан предоставить клиенту под роспись.

После самостоятельного открытия карточного счёта работник предприятия должен подать в предприятия заявление о выплате заработной платы в безналичной форме на карточный счёт в том учреждении банка, где работник самостоятельно открыл карточный счёт.

7. Изготовление карт и пин-конвертов

Изготовлению подлежат карты и ПИН-конверты Держателей, с которыми заключён договор о выпуске и обслуживании банковской платёжной карты (далее – Договор).

Ответственный работник Управления готовит и передаёт за подписью начальника Управления распоряжение на выпуск, перевыпуск карт в технологический отдел карточных операций.

Ввод информации в карточную систему эмиссии выполняется ответственным работником Технологического отдела карточных операций согласно распоряжениям, полученных от Управления.

Ответственный работник Технологического отдела карточных операций:

● готовит файл настройки и при необходимости отправляет его в процессинговый центр;

● принимает от процессингового центра файл для приёма в карточную систему эмиссии и файл для печати ПИН-конвертов;

Обмен файлами между банком и процессинговым центром осуществляется с применением защищённой электронной почты и средств информационной (криптографической) защиты.

Ответственный работник Технологического отдела карточных операций – технолог изготовления ПИН-конвертов выполняет печать ПИН-конвертов. Печатает отчёт изготовленных ПИН-конвертов два экземпляра.

В случае если печать ПИН-конвертов выполняет процессинговый центр, отчёт изготовленных ПИН-конвертах предоставляет процессинговый центр.

Напечатанный файл настройки два экземпляра передаётся технологу изготовления карточек, на основании которого производится их изготовление.

Технолог изготовления карточек передаёт изготовленные карточки и один экземпляр напечатанного файла персонализации работнику Управления, ответственному за получение, учёт, хранение и выдачу пластика, который регистрирует их в журнале учёта изготовленных карточек и передаёт ответственным работникам Клиентского отдела Управления для последующего их хранения и передачи в филиалы и Держателям.

Технолог изготовления ПИН-конвертов передаёт изготовленные ПИН-конверты и один экземпляр отчёта изготовленных ПИН-конвертов ответственному работнику отдела Клиентов Управления, который регистрирует их в журнале учёта изготовленных ПИН-конвертов и передаёт их Держателям или отправляет на филиалы.

Распоряжение на выпуск, перевыпуск карточек, напечатанные файлы персонализации, отчёты изготовленных ПИН-конвертов хранятся в документах дня Технологического отдела карточных операций.

Обеспечение безопасности операций по получению, учёту и хранению пластика

Получение, учёт и хранение пластика лицами, материально ответственными за пластик, осуществляются в установленном порядке.

Получение и расходование пластика осуществляется согласно распоряжениям на изготовление карточек.

Безопасность операций получения, учёта и хранения пластика для изготовления карточек обеспечивается путём:

● выполнения ответственным лицом правил получения, хранения, учёта и выдачи пластика для изготовления карточек;

● поштучного учёта пластика, контроля над его расходованием с отображением результатов контроля в журналах учёта;

● хранения пластика в сейфах ответственных лиц;

● применения двойного контроля на всех этапах получения, хранения и выдачи пластика.

Пластиковые карты относятся к банковским документам строгой отчётности. Их оперативный учёт осуществляется ответственными работниками Управления, Технологического отдела карточных операций, бухгалтерский учёт – отделом учёта клиентских и кассовых операций и отделом внутрихозяйственных операций Управления учёта и отчётности в соответствии с возложенными на них функциями, установленными в должностных инструкциях.

Меры безопасности при изготовлении пластиковых карточек

Для обеспечения безопасности изготовления карточек, помещения для изготовления карточек должно быть выделено в отдельное помещение с ограниченным доступом (далее – режимное помещение).

В помещении для изготовления (персонификации карточек) должен быть журнал регистрации доступа в помещение и учёта изготовленных карточек, а помещение также должно быть оснащено средствами видеонаблюдения, которые позволяют наблюдать всю территорию помещения по периметру.

Не допускаются совмещение работ по изготовлению карт и печати ПИН-конвертов в одном помещении (кроме карт Visa Virtual).

С целью обеспечения безопасности эмиссии карточек запрещается совмещение функций ответственных лиц за изготовление карт и печати ПИН-конвертов (кроме карт Visa Virtual).

Изготовление карточек осуществляется технологом изготовления карточек.

Безопасность операций изготовления карточек обеспечивается путём:

● исполнения лицом, ответственным за получение, учёт, хранение и выдачу пластика правил получения, хранения, учёта и выдачи пластика для изготовления карточек;

● выполнение технологом изготовления карточек поштучного учёта изготовленных карточек, контроль над расходованием пластика ответственным лицом Управления по хранению, учёту и выдаче пластика;

● хранения карточек и пластика в сейфе технолога изготовления карточек;

● применение двойного контроля на всех этапах изготовления, хранения и выдачи карт.

Меры безопасности при изготовлении ПИН-конвертов

Изготовление (печать) ПИН-конвертов осуществляет лицо, на которое возлагается ответственность за получение, учёт и изготовление ПИН-конвертов – технолог изготовления ПИН-конвертов.

Для обеспечения безопасности изготовления ПИН-конвертов, помещения для печати ПИН-конвертов должно удовлетворять требованиям к режимным помещений.

Не допускаются совмещение работ по изготовлению карточек и печати ПИН-конвертов в одном помещении, кроме изготовления карточек Visa Virtual.

Печать карточек Visa Virtual выполняется технологом изготовления ПИН-конвертов в помещении печати ПИН-конвертов.

С целью обеспечения безопасности эмиссии карточек запрещается совмещение функций ответственных лиц за изготовление карточек и печати ПИН-конвертов.

Изготовление ПИН-конвертов осуществляется согласно с порядком изготовления ПИН-конвертов.

Безопасность операций изготовления ПИН-конвертов обеспечивается путём:

● применение двойного контроля на всех этапах изготовления, хранения и выдачи ПИН-конвертов;

● немедленного уничтожения использованных копир-подложек ПИН-конвертов;

● уничтожения использованных копир-подложек ПИН-конвертов осуществляется технологом изготовления ПИН-конвертов вместе с менеджером по контролю рисков карточных операций;

● хранение в сейфе технолога изготовления ПИН-конвертов бракованных ПИН-конвертов до их уничтожения, что исключает их случайную утрату. Уничтожение бракованных ПИН-конвертов осуществляется комиссией, о чем составляется акт по установленной форме;

● надлежащего хранения в сейфе технолога изготовления ПИН-конвертов ключевых данных, что делает невозможным доступ к ним посторонних лиц;

● хранение в тайне паролей доступа к ключевым данных и программе ПИН-генерации;

● хранения копий ключевых данных в сейфе ответственного лица по безопасности карточных операций.

ПИН-конверты после печати на них информации с ПИН-кодами относятся к банковским документам строгой отчётности. Оперативный учёт ПИН-конвертов в процессе получения бланков и изготовления осуществляется технологом ПИН-конвертов, полученных изготовленных ПИН конвертов – ответственным лицом Управления в соответствии с возложенными на них функциями в должностных инструкциях.

Изготовление дубликатов ПИН-кодов запрещено. В случае необходимости перевыпуска ПИН-кода Держателя, перевыпускается новая карточка с новым ПИН-кодом, старая карта блокируется соответствии с Порядком работы структурных подразделений банка по блокированию платёжных карт, эмитированных банком.

Отправка карт и ПИН-конвертов в филиалы

Изготовленные карты для последующей отправки в филиалы должны сортироваться в уединённом месте банка с ограниченным доступом двумя ответственными лицами Клиентского отдела, ответственными за передачу в филиалы карточек и ПИН-конвертов.

Изготовленные карты и ПИН-конверты до момента отправки в филиалы хранятся в сейфах различных ответственных лиц Клиентского отдела Управления.

Карточки и ПИН-конверты после их сортировки направляются в филиалы средствами спец.-почты разными отправлениями – отдельно карточки и отдельно ПИН-конверты, с соответствующими реестрами.

После получения карточек и ПИН-конвертов согласно распоряжениям, филиалы банка направляют в Управление банка сообщение о их получении и распоряжения на разблокирование карточек, полученных Держателями.