4. Списание сумм со счетов вкладчиков по их поручению

Безналичные расчёты по вкладу осуществляются только по письменному распоряжению (доверенности) владельца счёта, которые являются разовыми, или долгосрочными.

Разовые и долгосрочные распоряжения на списание сумм со счетов по вкладам оформляются на бланках установленной формы, в которых должны быть указаны:

● номер счёта по вкладу;

● Ф.И.О. вкладчика;

● номер текущего счёта организации, в пользу которой перечисляются средства, её название и идентификационный код;

● название обслуживающего банка;

● вид платежа;

● период платежа;

● номер лицевого счёта плательщика в организации-получателе платежа;

● сумма платежа;

● дата платежа.

Разовое распоряжение состоит из двух частей – поручения вкладчика, и сообщения.

Обратная сторона поручения вкладчика заменяет ордер на списание сумм с депозитного счёта, а сообщение направляется в организацию, в пользу которой списывается платёж.

Долгосрочное распоряжение вкладчик оформляет собственноручно.

Работник отделения банка, ответственный за выполнение долгосрочных поручений вкладчиков, в день срока платежа следит за их своевременным и проведением.

На основании долгосрочного поручения заполняет разовые поручения отдельно по каждому виду платежа. Проводит операцию по списания по лицевому счёту вкладчика, указывает вид платежа, и дату совершения операции, проставляет на обороте "Поручение разового распоряжения остатка по вкладу и процент после списания платежа".

Выполняет операцию списания согласно технологии, которая используется для оформления операций по вкладным счетам физических лиц.

При разовом списании вкладчик самостоятельно заполняет бланк разового поручения, в котором обязательно указывает свой адрес.

Получив заполненное поручение, работник отделения банка проверяет его, сверяет подпись с образцом подписи, и выполняет операцию аналогичную с долгосрочными распоряжениями.

После окончания операционного дня контролёр выводит суммы списания по вкладам по видам платежей:

● уплата за товары;

● квартплата, коммунальные услуги;

● другие списания за услуги нетоварного характера;

● платежи в бюджет (сборы, штрафы, налоги).

Сведения об операциях по списания сумм со счетов по вкладам, которые проведены по долгосрочным поручениям вкладчика, записываются в сберегательную книжку, при первом её предоставлении, или предоставляются вкладчику в виде выписки по счёту.

С согласия вкладчика несколько операций могут быть записаны в сберегательную книжку общей суммой.

При предоставлении вкладчиком поручения на перечисления суммы в пользу организации, текущий счёт которой находится в данном отделении банка, на сумму, которая списывается по вкладу, составляется разовое поручение, выписывается мемориальный ордер на зачисление, и сумма зачисляется на текущий счёт организации в установленном порядке.

В этом случае сообщением разового поручения присоединяется к текущему счёту и добавляется к выписке.

5. Перевод внесённых в банк денег наличностью, для получения денег в другом банке без зачисления на личный счёт клиента

Существует несколько систем денежных переводов как: Western Union, Money Gram, Privat Money, Aнелик, MIGOM, Укрпочта, Юнистрим, Аверс, Blizko, Лидер, АвальЭкспресс, Аллюр, Правекс-Телеграф, SWIFT, Vigo, и другие.

Для перевода денег по Украине можно воспользоваться услугами 19 систем денежных переводов. Большинство системы работают с гривней, долларом США, не все из них работают с евро. Рубли чаще всего можно перевести с помощью российских международных систем денежных переводов, представленных украинскими банками-партнёрами. Посредством большинства систем можно перевести доллары США. В связи с тем, что комиссия за перевод национальной валюты берётся ниже на 0,5 – 2 процента и суммы ограничения на перевод гривни внутри страны значительно выше, нежели на переводы в других валютах. Среди всех 19 систем денежных переводов, WesternUnion оказалась с самыми высокими тарифами. Конечно же, это объясняется огромных количеством пунктов, где можно перевести деньги, а также получить перевод и моментальностью перевода денег. По нашим наблюдениям, самые выгодные тарифы на переводы в гривне по Украине представлены такими системами, как: Avers, Правэкс-Телеграф, СОФТ, Укрпочта, PrivatMoney, Аваль-Экспресс, "За мить" – внутренняя система Укрсиббанка. С помощью приведённых выше систем, перевести деньги можно, заплатив в среднем от 1,5%-2% от суммы перевода, а получить деньги можно будет всего через 10-20 минут, с момента его отправки. Если сравнивать данные системы с лидером рынка переводов – WesternUnion, они ничуть ни отстают от неё по скорости осуществления переводов. Денежные переводы через Ощадбанк тоже интересны своими тарифами, но "оперативность" переводов пока далека от идеала. Также стоит отметить Укрпочту, которая имеет самое большое количество пунктов обслуживания клиентов, не уступая в этом системе WesternUnion.

Перевести деньги в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Киргизию, Молдавию, Туркменистан, Узбекистан, Таджикистан и страны Прибалтики (Литву, Латвию, Эстонию, Калининградскую область России) можно с помощью 17 систем денежных переводов. В основном, все эти системы работают с долларом США. Такие системы денежных переводов, как WesternUnion, Anelik и некоторые другие не работают с переводами в европейской валюте. Наиболее выгодными и быстрыми на наш взгляд для перевода денег являются такие системы, как: ЛИДЕР, PrivatMoney, BLIZKO, Avers, Coinstar (бывш. Travelex). Комиссия за перевод денег составляет от 1.5-5% от суммы перевода. Также как и в случае с переводом денег по Украине, в этих системах перевод готов к выплате уже через 10-20 минут.

Вполне естественно, что тарифы за перевод денег в дальнее зарубежье будут выше, по сравнению с внутригосударственными, переводами в СНГ, Прибалтику. Если брать в среднем, то процент за перевод денег будет колебаться от 3-11% от суммы перевода. Мы постарались выделить системы денежных переводов не только с самыми выгодными тарифами, скоростью перевода, но также и с большим числом пунктов, где можно как перевести деньги, так и получить денежный перевод. Посредством таких систем, как: СОФТ, Coinstar, WesternUnion, Avers, MoneyGram, Лидер, ЮниСтрим, Аллюр на данный момент можно совершить быстрый перевод денег с наиболее выгодными комиссиями. В среднем комиссия за перевод денег в этих системах денежных переводов составляют от 1.5-5% от суммы перевода.

По всему миру присутствуют лишь 2 системы денежных переводов: Western Union (370 тысяч точек обслуживания), MoneyGram (200 тысяч точек). Пока что менее известная система СОФТ – от Укрсоцбанка благодаря материнской UniCredit Group (работает и в еврозоне – США, Китае, ОАЭ, Ливане, Израиле), Anelik (США, Канада, некоторые страны Азии, Латинской Америки и стран Европейского Союза).

Если Вы хотите перевести деньги по Украине, в Россию, страны СНГ, Прибалтики или заграницу, Вам стоит обратить внимание на тот, что чем больше сумма перевода, тем меньше комиссия. Это особенно актуально в небольших системах, которые имеют не столь большое количество точек обслуживания по всему миру. Но не стоит забывать и о существующих ограничениях по сумме перевода, которые можно уточнить при отправке перевода, либо, позвонив по телефону в любое из отделений, в которых можно отправить перевод посредством выбранной Ваши системы. Например – резиденты могут перевести иностранную валюту физическому лицу за пределы Украины без открытия счёта и без предъявления документов удостоверяющих личность только до эквивалента 15'000 грн за операционный день. Если Вы хотите перевести сумму свыше эквивалента 15'000 грн, Вы сможете это сделать только с Вашего текущего счёта и по предъявлению документов, которые подтверждают ваши родственные отношения с физическим лицом, которому Вы отправляете деньги. Также при переводе денег обратите внимание на минимальную комиссию за перевод, а также дополнительные комиссии. В системе WesternUnion при отправке сумм свыше 15'000 грн. В каждом интервале в 5'000 гривень дополнительно к плате за перевод добавляют 200 гривень.

Не смотря на то, что большая часть систем денежных переводов берет плату только с отправителя перевода, есть такие системы, где комиссию за перевод платит и отправитель, и получатель перевода. Также, при отправке перевода обязательно уточните, работает ли отделение, в которое Вы отправляете перевод с валютой перевода. Если Вы отправляете безадресный перевод, то получатель сможет забрать перевод в другом отделении, которое работает с валютой перевода. В случае с адресным переводом, получателю, скорее всего, придётся подождать до 2 дней, пока деньги будут перенаправлены в другое отделение.

Перед тем как Вы решите остановиться на одной из систем денежных переводов, уточните некоторые моменты: в течение какого времени перевод будет доставлен (подходит ли это получателю); есть ли в городе, куда Вы отправляете перевод пункт обслуживания выбранной системы; будет ли доставлен перевод в заявленной отправителем валюте; присутствие дополнительных сервисов (уведомление получателя о переводе). Уделите время на изучение этих нюансов, это позволит сэкономить не только деньги, но и Ваши нервы.