VI. Переводы вкладов

1. Определение переводов, которые осуществляются по вкладам банков

(Тиркало Р., Гуцал І., Чайковський Я., Андрушків Т., Галапуп Н. "Банківська справа"

Навчальний посібник. - Т.: Карт-бланш, 2001.- 314 c.

§ 3.2.4. Перекази вкладів і коштів населення)

Коммерческие банки выполняют поручения вкладчиков о переводе вкладов (полностью или частично), а так же наличных в другие банки для зачисления на счета по вкладам, или для выдачи наличных через внутреннюю банковскую платёжную систему. За выполнение переводов вкладов, в зависимости от срока хранения и суммы наличности, взимается плата в размере, установленном банком.

Банки осуществляют только именные переводы.

Заявление на перевод соответствующей формы составляется и подписывается вкладчиком, его представителем, наследником, или лицом, которое вносит наличность для её перевода в другой банк.

При переводе из одного банка в другой нескольких своих вкладов, вкладчик может составить одно общее заявление о переводе, с указанием в нём номера счёта, и суммы каждого вклада, который переводится.

Вкладчику предоставляется право дать банку, в котором хранится его вклад, доверенность на продолжительное время о переводе с этого вклада определённых сумм; такие переводы могут выполняться как на имя самого вкладчика, так и на имя других, указанных им лиц. Срок действия доверенности устанавливается банком.

Заявление о переводе с вклада сумм в течение длительного времени составляется на бланке установленной формы, в котором указываются сроки выполнения перевода. Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых банк передаёт в бухгалтерию своего отделения для осуществления контроля. На основании второго экземпляра заявления контролёр (оператор) заполняет долгосрочное поручение вкладчика.

Долгосрочные поручения вкладчиков хранятся подобранными по срокам исполнения; к ним присоединяются вторые экземпляры заявлений установленной формы. Периодически контролёр (оператор) должен пересматривать долгосрочные поручения вкладчиков, и следить за своевременным переводом указанных сумм.

Заявление о переводе вклада может быть представлено в банк, где ведётся лицевой счёт по этому вкладу, либо в банк, в который должен быть переведён вклад, или в одно из отделений банка, которому подчинены учреждения банка.

Вместе с заявлением о переводе части, или всей суммы вклада, должна быть представлена сберкнижка.

2. Порядок перевода вклада по текущим и вкладным счетам

Получив из бухгалтерии заявление о переводе вклада, с расчётом, проведённым по документам последующего контроля, контролёр (оператор) отделения банка, где ведётся лицевой счёт вкладчика, записывает в лицевом счёте:

● номер отделения банка, в которое переводится вклад;

● при переводе вклада на имя другого лица – Ф.И.О. лица;

● при переводе части вклада – сумму перевода, сумму удержанной из вклада платы за перевод, новый остаток вклада, проценты, которые вычисляются, и новый остаток процентов;

● при переводе всего вклада – проценты, которые вычитаются, остаток процентов, сумму перечисленных процентов, остаток вклада, вместе с начисленными процентами, сумма удержанной платы за перевод, и сумму, которая переводится, а затем делает отметку о закрытии вклада.

При получении из бухгалтерии регистра-ордера установленной формы, с приложением к нему платёжного поручения, контролёр (оператор) обязан удостовериться в наличии на реестре-ордере разрешительных надписей и подписей управляющего и главного бухгалтера отделения банка, и дать разрешение на зачисление суммы, а на платёжном поручении – даты составление реестра-ордера и подписи лица, которое его составило.

Если в платёжном поручении указано, что на имя вкладчика необходимо открыть новый счёт, контролёр (оператор):

● отправляет его в установленном порядке;

● записывает в лицевом счёте Ф.И.О. вкладчика, номер реестра-ордера и платёжного поручения;

● номер отделения банка, откуда поступил перевод;

● дату зачисления переводимой суммы на вклад;

● переведённую сумму;

● начисляет на переведённую сумму проценты с даты, указанной в лицевом счёте;

● делает в платёжном поручении и реестре-ордере отметку о зачислении суммы на вклад, указывает дату и подписывает эти записи;

● направляет реестр-ордер, платёжное поручение, и ордер установленной формы, в составе отчёта в отделение банка.

При первой явке вкладчика контролёр (оператор):

● убеждается в личности вкладчика по предъявленному им паспарту;

● данные паспорта записывает на уведомлении соответствующей формы;

● берёт у клиента квитанцию установленного образца (если она выдавалась);

● дооформляет лицевой счёт, открытый по зачислению проведённой суммы;

● выписывает алфавитную карточку соответствующей формы;

● выписывает сберкнижку;

● записывает в сберкнижке операцию в том же порядке, что и в лицевом счёте.

Лицо, подавшее заявление о переводе, может дать в течение одного месяца, со дня оформления заявления, письменное поручение о его отмене.