3. Система электронных платежей

Система электронных платежей НБУ (СЭП) – это общегосударственная система, которая обеспечивает осуществление расчётов в электронной форме между банками (их филиалами) как по поручению клиента банка, так и по обязательствам банков друг перед другом на территории Украины.

Основными задачами СЭП является:

● удовлетворение потребностей экономики, которая формируется и развивается;

● усовершенствование кредитно-монетарной политики, которую проводит НБУ благодаря получению оперативной и точной информации по перемещению денежных средств и состоянии корреспондентских счетов;

● минимизация времени на выполнение межбанковских расчётов и на оборот денежных средств;

● высокий уровень безопасности межбанковских расчётов;

● высокий уровень внутреннего бухгалтерского учёта и контроля.

На СЭП возлагается выполнение следующих функций:

● проведение расчётов между банками Украины в национальной и иностранной валюте;

● эффективное использование временно-свободных ресурсов банка;

● контрольные функции НБУ за состоянием корреспондентских счетов банков;

● обмен электронной информацией относительно проведения расчётов;

● обеспечение надёжности проведения расчётов;

● многоступенчатый контроль достоверности данных на всех стадиях расчётов;

● многоуровневая защита информации от несанкционированного доступа, использования, искажения и фальсификации на всех стадиях обработки.

Каждому банку, участнику СЭП присваивается код банка – МФО (меж-филиальные обороты).

Банки заключают соглашение о корреспондентских отношениях с региональным отделением НБУ, то есть: заключают соглашение об открытии корреспондентского счёта банка в НБУ.

Этот счёт предназначен для хранения собственных средств банков (Уставного фонда, Резервного и других фондов), и проведения ими межбанковских расчётов.

Каждый банк имеет свою внутреннюю платёжную систему.

Порядок ведения корреспондентских счетов банков – участников СЭП:

в начале рабочего дня каждая региональная расчётная палата получает от соответствующего регионального управления НБУ информацию о состоянии реальных корреспондентских счетов банков региона.

Автоматизированное рабочее место (АРМ) приводит состояние технических корреспондентских счетов банков в соответствие с состояние их реальных корреспондентских счетов. Эта информация немедленно предоставляется банкам – региональным участникам расчётов.

4. Перечисление средств на счета по видам на основании индивидуальных письменных заявлений граждан с их заработной платы

Безналичные операции, которые проводятся банками по счётам физических лиц, занимают небольшую долю безналичного оборота, но с каждым годом эта доля увеличивается.

Во многом это связано с тем, что физические лица открывают в банках текущие счета, которые и дают им возможность проводить безналичные расчёты. К таким можно отнести зачисление средств на счёта, и списание с них. Во многих случаях эти операции проводятся с участием юридических лиц.

Например: зачисление денежных доходов (зарплаты, дивидендов, социальных выплат, и прочего) в пользу физических лиц осуществляется с участием юридических лиц. Для этого в банках открываются текущие счета, и заключаются с банком договора об открытии текущих счетов в пользу физических лиц.

Зачисление зарплаты и других доходов на текущие или карточные счета физических лиц осуществляются только по их желанию. Для этого физическое лицо оформляет письменное заявление в бухгалтерии предприятия, где оно работает или учится. В свою очередь работник бухгалтерии предприятия составляет список физических лиц с указанием Ф.И.О., ИНН и суммы доходов. На общую сумму списка оформляется платёжное поручение, которое вместе со списком предоставляется в обслуживающий банк для зачисления доходов физическому лицу, на открытые им в банке счета.

При наличии средств на счёте, физическое лицо может давать распоряжение обслуживающему банку на списание средств со счёта в пользу юридических лиц (оплата коммунальных услуг, кредита, страховки, и других платежей).