5. Регистрация и лицензирование банковской деятельности

Для регистрации коммерческого банка орган управления банком (совет банка, совет директоров и др.), или уполномоченное учредительным собранием лицо в двухнедельный срок после аудиторской проверки финансового состояния учредителей предоставляет в региональное управление НБУ по месту создания банка такие документы:

● Заявление о регистрации.

● Учредительный договор.

● Устав банка.

● Протокол учредительного собрания.

● Экономическое обоснование создания банка, включая расчётный баланс, просчёт плана доходов, расходов, и прибылей банка на конец первого года его деятельности.

● Заключение аудиторской организации о платёжеспособности учредителей банка.

● Бухгалтерскую и финансовую отчётность акционеров.

● Документы о наличии профессионально-пригодных первых руководящих лицах банка.

● Копию платёжного документа о внесении платы за регистрацию (100 необлагаемых минимумов).

● Копию отчёта о проведении открытой подписки на акции.

● Соглашение о предоставлении помещения для размещения банка. Если договор аренды – не менее чем на 5 лет.

● Учредительные документы участников банка.

● Копию Свидетельства о государственной регистрации учредителей.

● Копию решения органа Антимонопольного комитета Украины о предоставлении согласия на создание соответствующего коммерческого банка.

Региональное управление НБУ рассматривает документы 2 недели.

НБУ может отказать в регистрации коммерческого банка:

1. В случае нарушении порядка регистрации коммерческого банка.

2. Не соответствия Устава и других учредительных документов действующему законодательству.

3. Неудовлетворительного финансового состояния учредителей.

4. Профессиональной непригодности рекомендованного руководства банка.

5. Отсутствия соответствующей материально-технической базы.

Коммерческие банки могут открывать филиалы, представительства и территориальные обособленные безбалансовые отделения, которые должны быть зарегистрированы в НБУ.

Филиал банка – это банковское учреждение, которое не является юридическим лицом. Он действует на основании отдельного положения. Выступает от имени главного банка. Осуществляет банковские операции на основании доверенности главного банка, и разрешения, выданного региональным управлением НБУ по месту нахождения филиала.

Представительство банка – учреждение банка, которое является юридическим лицом, Оно действует на основании отдельного положения. Выступает от имени главного банка.

Территориально-обособленные безбалансовые отделения банка – осуществляют только РКО, обслуживание клиентов, и вкладные операции.

6. Лицензирование – это порядок выдачи коммерческим банкам, которые получили статус юридического лица, разрешения на осуществление некоторых, или всех, банковских операций.

Перечень документов указан в Законе "О банках и банковской деятельности":

1. копию свидетельства о государственной регистрации;

2. копию Устава с отметкой государственного регистратора о проведении государственной регистрации юридического лица;

3. копии зарегистрированного Государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку отчёта о результатах закрытого (частного) размещения акций и свидетельства о регистрации выпуска акций (для банка, который создаётся в форме публичного акционерного общества);

4. сведения о численном составе наблюдательного совета, правления (совета директоров), ревизионной комиссии;

5. сведения по форме, определённой НБУ, позволяющие сделать вывод о:

● наличии как минимум трёх лиц, назначенных членами правления (совета директоров), в том числе председателя правления, их профессиональной пригодности и деловой репутации;

● профессиональную пригодность главного бухгалтера и руководителя службы внутреннего аудита;

● деловую репутацию членов наблюдательного совета, главного бухгалтера и руководителя службы внутреннего аудита;

● наличие организационной структуры и соответствующих специалистов, необходимых для обеспечения предоставления банковских и других финансовых услуг, банковского оборудования, компьютерной техники, программного обеспечения, помещений, отвечающих требованиям, установленным НБУ;

6. копии внутренних положений банка, регламентирующих предоставление банковских и других финансовых услуг, определяют порядок осуществления внутреннего контроля и процедуру управления рисками;

7. бизнес-план на три года, составленный согласно требованиям, установленным НБУ;

8. копию платёжного документа о внесении платы за выдачу банковской лицензии, размер которой устанавливается НБУ.

Копия разрешения в трёхдневный срок предоставляется региональному управлению НБУ по месту расположения филиала, и главного банка юрлица.

В случае соблюдения следующих условий коммерческие банки получают лицензию:

1. На момент принятия решения, зарегистрированный Уставной капитал банка должен быть полностью оплачен.

2. Наличие профессионально-пригодных первых лиц банка.

3. Наличие подразделения, выполняющего соответствующие банковские операции.

4. Наличие подразделения внутреннего аудита.

5. Наличие внутренних нормативных документов банка, регламентирующих соответствующие операции.

6. Обеспеченность необходимым банковским оборудованием.

7. Соответствие помещения банка требованиям НБУ.

8. Наличие договора аренды (не менее 5 лет) помещения банка.

Кроме общих условий могут быть дополнительные: охрана, сигнализация.

Для ведения счетов банков резидентов в денежной единице Украины срок деятельности банка должен быть не менее одного года.

Зарегистрированный и уплаченный Уставной капитал должен составлять 3 миллиона евро.

Для привлечения депозитов физических лиц, срок деятельности банка не менее двух лет, отсутствие сомнительных и безнадёжных кредитов, непокрытых резервом, и зарегистрированный и уплаченный размер Уставного фонда не менее 3 миллионов евро.