5. Приём вкладов без ограничений максимального размера и на неограниченный строк.

Вклады до востребования принимаются на неопределённый срок, минимальной суммы первого взноса нет, на вклад принимаются взносы и осуществляются частичные выдачи.

Периодичность начисления и уплаты процентов по вкладам граждан устанавливается решением правления коммерческого банка. Размер процентной ставки устанавливается приказом правления банка с учётом состояния финансового рынка.

Для хранения средств, проведения расчётов и учёта средств физических лиц до востребования согласно действующему законодательству Украины в учреждениях банка открываются текущие счета.

Текущие счета открываются на основании следующих документов:

● заявления физического лица;

● документа, удостоверяющего личность;

● договора на открытие и обслуживание счёта между учреждением и гражданином;

● карточки с образцом подписи лица, предоставляется в присутствии работника банка, открывающего счёт, и удостоверяется этим работником и главным бухгалтером банка;

● копию справки о присвоении идентификационного номера налогоплательщика.

В договоре о расчётно-кассовое обслуживание текущих счетов физических лиц указываются:

● адрес места жительства;

● номер, дату и кем выдан документ, удостоверяющий личность гражданина;

● идентификационный номер физического лица - плательщика налогов;

● предмет договора;

● номер текущего счёта;

● режим счёта;

● другие условия.

Для покрытия операционных расходов, связанных с ведением текущих счетов, банк взимает с клиента комиссионное вознаграждение, размер которого указывается в Договоре.

Комиссия может содержаться с депозитного процента. Некоторые банки не берут платы за расчётно-кассовое обслуживание физических лиц, но не начисляют проценты на остаток средств на текущем счёте или ставят условие хранить на них стабильный остаток не ниже установленного уровня.

6. Доверенность на распоряжение вкладами.

Доверенность – это передача права пользования вкладом или другими ценностями на определённый срок другому лицу.

Согласно Гражданскому кодексу Украины максимальный срок доверенности 3 года, если срок доверенности не указан, то она действует 1 год.

Доверенности бывают:

● разовые

● генеральные.

Доверенность считается недействительной, если она не засвидетельствована, отсутствует дата, подпись вкладчика или какие-то другие реквизиты.

Главные реквизиты доверенности:

● кто;

● кому;

● что;

● на какой срок доверяет.

Лицо, которому доверяется распоряжение вкладами, называется представителем.

Доверенность может быть составлена в банке и вне банка.

В банке доверенность может быть составлена в присутствии представителя и без представителя.

В присутствии представителя доверенность составляется следующим образом:

Доверяю распоряжаться вкладом в течение 3 лет Ф.И.О (кому), подпись которого подтверждаю.

● Вкладчик: ПОДПИСЬ, Ф.И.О.;

● ДАТА;

● Подпись контролёра.

Доверенность, составленная без присутствия представителя.

Если представитель в банк не появился, то вкладчик записывает такие слова:

Поручаю распоряжаться вкладом в течение 3 лет Ф.И.О. (кому);

● Вкладчик: ПОДПИСЬ, Ф.И.О.;

● ДАТА;

● Подпись контролёра.

Когда представитель вклада появится в банк впервые, контролёр должен удостовериться в его личности на основании паспорта, данные из которого записываются в форме № 36. Кроме того, контроллер берет образец подписи представителя и дооформляет форму № 36 следующим образом:

● Образец подписи представителя;

ДАТА;

Подпись контролёра.

Вкладчик может составить в учреждении банка одну общую доверенность по нескольких своих вкладов, хранящихся в данном учреждении банка.

Доверенность на проведение операций по счёту может быть составлена вне банка.

Доверенность может быть заверена:

● нотариальной конторой;

● местным советом;

● по месту жительства;

● по месту работы, учёбы, лечения, прохождения воинской службы.

Доверенность оформляется на отдельном листе бумаги и может быть разовой и многоразовой.

И имеет такой вид:

Генеральная доверенность:

Доверенность.

Я, Ф.И.О. (вкладчика), доверяю распоряжаться моим вкладом в сберегательном банке № 48-01 города Сумы счёт 34561 на протяжении 3 лет Ф.И.О. (представителя).

ДАТА

Вкладчик (подпись)

Подпись руководителя учреждения, заверившего доверенность. Должность. Название учреждения.

Дата.

ПЕЧАТЬ учреждения.

Разовая доверенность:

Доверенность.

Я, Ф.И.О. (вкладчика), доверяю получить деньги в сумме 100 (сто) грн. в сберегательном банке № 48-16 города Сумы по счёту 826 Ф.И.О. (представителя).

ДАТА

Вкладчик (подпись)

Подпись руководителя учреждения, заверившего доверенность. Должность. Название учреждения.

Дата.

ПЕЧАТЬ учреждения.

Если доверенность, выданная на неоднократное получение денег, составлена вне учреждения банка, представитель при первом обращении в учреждение банка должен представить также копию этой доверенности, заверенную органом, который совершает нотариальные действия.

Если в доверенности отсутствует образец подписи представителя, то контроллёр:

● предлагает представителю дать образец своей подписи на ф. № 36 и лицевом счёте, сверяет подпись представителя с образцом подписи в паспорте, и предоставляет уполномоченному лицу для его заверения;

● записывает в ф. № 36 и на копии доверенности данные паспорта, предъявленного представителем, и подписывает эту запись;

● направляет копию доверенности и сообщение ф. № 36 вместе с ежедневным отчётом в бухгалтерию учреждения банка, оригинал доверенности оставляет в учреждении банка, где она хранится в папке для доверенностей;

● указывает на лицевом счёте в графе "Для отметок", что по счёту выдана доверенность, которая хранится в папке поручений, и подписывает эту запись;

● выдаёт представителю по его требованию расписку, заверенную подписью и печатью, о том, что оригинал доверенности (с указанием срока её действия) принято от него учреждением банка.

Если представитель вкладчика предъявляет разовую доверенность, составленную вне учреждения банка, контролёр проверяет правильность его оформления, срок его действия, сверяет подпись вкладчика на доверенности с образцом его подписи в лицевом счёте, а также убеждается в соответствии подписи представителя на ордере с образцом его подписи в паспорте. Данные паспорта представителя контролёр записывает на обороте расходного ордера и удостоверяет своей подписью.

Отмена, изменение и продление поручения осуществляется на ф. № 36 и в графе "Для отметок" в ф. № 1, при этом пишут:

"Доверенность отменена"

или

"Доверенность изменена"

или

"Доверенность продлена"

Дата

Подпись вкладчика

Контроллер: ПОДПИСЬ

Особенности оформления доверенностей несовершеннолетних граждан:

● на несовершеннолетнего поручения не состоит вообще;

● если вкладом несовершеннолетних распоряжаются родители, то доверенность от имени несовершеннолетнего состоит как обычно, но удостоверяется только нотариально;

● если несовершеннолетний сам открыл счёт, то доверенность от его имени не складывается.

При проведении операций по счёту по доверенности контроллер требует от представителя предоставления паспорта и сберкнижки.

Действие доверенности прекращается вследствие:

● закрытие счёта;

● истечение срока доверенности;

● отмены доверенности лицом, выдавшим её;

● отказа лица, которому выдана доверенность;

● закрытия юридического лица, на имя которого выдана доверенность;

● смерти гражданина, выдавшего доверенность, признание его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;

● смерти гражданина, которому выдана доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим.

В учреждение банка должны быть представлены документы (свидетельство о смерти вкладчика, решение о признании определении вкладчика или представителя недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим). Данные этих документов контролёр отмечает в лицевом счёте.

Учреждение банка не несёт ответственность за выдачу по доверенности вклада после смерти вкладчика в тех случаях, если ему не было об этом известно.

Лицо, выдавшее доверенность, может в любое время отменить доверенность или передоверенность, а лицо, которому доверенность выдана, – отказаться от неё. С прекращением доверенности теряет силу передоверие.