6. Порядок выдачи чековых книжек.
Расчётный чек – документ, содержащий письменное распоряжение владельца счёта (чекодателя) учреждению банка (банку-эмитенту), который ведёт его счёт, чекодержателю указанную в чеке сумму средств.
Документооборот при расчётах чеками:
1. Заявление на получение чековой книжки, и платёжное поручение на депонирование суммы лимита.
2. Банк депонирует средства на отдельном счёте.
3. Клиенту выдаётся чековая книжка.
4. Поставщику выписывается чек.
5. Отгрузка товара, предоставление услуг.
6. Чекодержатель сдаёт в банк реестр оплаченных чеков вместе с чеками.
7. Сумма чека приходуется на забалансовом счёте.
8. Чек инкассируется в банк плательщика.
9. Банк плательщика списывает с депонированного счёта сумму чека.
10. Средства по чеку перечисляются в банк поставщика.
11. Сумма чека зачисляется на счёт поставщика.
Чекодержатель сдаёт в банк чеки вместе с темя экземплярами реестра, если счета чекодателя и чекодержателя ведутся в одном банке, и четыре экземпляра – если в разных банках.
В реестре содержится:
– номер счёта чекодателя
– его код ЄДРПОУ
– название банка-эмитента, и его МФО
– название чекодержателя
– его код ЄДРПОУ
– название банка чекодержателя, и его МФО
– сумма чеков
– номера чеков
общая сумма реестра.
Неиспользованные чеки, после окончания действия чековой книжки, или исчерпания лимита подлежат возврату в банк-эмитент.
По желанию клиента, банк может продлить действие чековой книжки, или клиент может пополнить исчерпанный лимит.
Для пополнения лимита чекодатель предоставляет в банк платёжное поручение на сумму пополнения лимита вместе с чековой книжкой. В строке "Назначение платежа" указывается: "Пополнение лимита по чековой книжке".
В случает потери чековой книжки, или расчётного чека, чекодатель подаёт в банк-эмитент заявление с указанием номеров неиспользованных чеков, банк делает в графе "Примечания" отметку о номерах утерянных чеков.
Средства на сумму неиспользованного лимита чековой книжки возвращаются на счёт клиента его платёжным поручением.
7. Обработка, формирование и упаковка банкнот, монет, и валютных ценностей
Требования относительно порядка обработки банкнот (монет) национальной валюты.
4.1. Банк (филиал, отделение) осуществляет обработку банкнот и монет ручным способом, с использованием технических средств для работы с наличностью, или автоматизированным способом, с использованием оборудования для обработки банкнот, и имеет право выпускать банкноты в обращение, если они проверены на соответствие защитным признакам, и определены как пригодные к обращению.
Во время обработки банкнот ручным способом проверяется качество банкнот, согласно нормативно-правовым актам.
Во время обработки банкнот автоматизированным способом качество оценивается по Приложению 3 к этой Инструкции.
Банк обеспечивает настройку оборудования для автоматизированной обработки банкнот и оценки качества сортировки в соответствии с установленными критериями. Настройка оборудования осуществляется с использованием предварительно подготовленных банком банкнот, в соответствии с критериями оценки качества сортировки, с учётом описаний признаков, приведённых НБУ.
4.2. Банк имеет право выпускать банкноты через АТМ (автоматические кассовые машины) после их обработки автоматизированным способом.
4.3. Территориальные управления принимают от банка наличность при соблюдении требований:
● банкноты (монеты) должны быть рассортированы по номиналам, каждый номинал – на пригодные, изношенные, сильно изношенные, с дефектами производителя, а банкноты и по образцам;
● банкноты формируются лицевой стороной вверх в одном направлении и пакуются раздельно;
● надорванные, разорванные на две части, банкноты склеиваются прозрачной клейкой лентой или бумажной лентой клеем, шириной не более 10 мм, в стык, без наложения частей одна на одну, и чтобы к склеенной банкноте не приклеились банкноты в корешке.
К сильно изношенным банкнотам отсортировываются:
● не вызывающие сомнения в подлинности, разорванные и склеенные банкноты;
● с утраченными частями (остаток – не меньше чем 55% банкноты);
● склеенные с нарушением требований, что препятствует обработке на автоматизированных системах;
● принятые от правоохранительных органов, обработанные специальными реактивами во время проведения следственных мероприятий (во избежание загрязнения, пересчёт таких банкнот целесообразно проводить в латексных перчатках или пинцетом).
Несортированные банкноты, принимаемые от банков по заключёнными договорам, должны быть рассортированы по номиналу и образцам, без сортировки на пригодные и изношенные, за исключением значительно изношенных.
4.4. Во время упаковки наличных денег, которые передаются банком в территориальные управления, а также в территориальных управлениях, Центральном хранилище и Банкнотно-монетном дворе применяются такие виды упаковки.
Каждые 100 листов банкнот одного номинала и образца, отсортированные по качеству, формируются в корешок и пакуются крестообразно или поперечно бандеролью или с использованием бандерольного кольца с соответствующими цветными полосами (Приложение 4). Поперечное обандероливание нужно делать так, чтобы концы бандероли не попадали между банкнот и не надвигались на его торец. Склеивание банкнот с бандеролью не допускается.
4.5. На бандероли корешка должны быть реквизиты:
● наименование банка;
● код банка, или номер электронной почты;
● номинал;
● количество банкнот;
● сумма;
● дата формирования (ДД/Месяц цифрами или сокращённо буквами/ГГГГ);
● подпись и именной штамп (код) работника, осуществлявшего обработку банкнот, а в случае коллективной материальной ответственности – штамп с кодом бригады.
4.6. При обработке банкнот на автоматизированной системе с функцией автоматического обандероливания корешков, на бандероли ставятся реквизиты:
● идентификатор пользователя;
● сокращённое наименование банка;
● код банка;
● номер автоматизированной системы обработки банкнот;
● даты и времени формирования корешка;
● при возможности – номер укладчика автоматизированной системы
4.7. На бандероли в упаковке Банкнотно-монетного двора, в зависимости от способа обработки, ставятся такие реквизиты:
● при обработке на автоматизированной системе контроля качества BPS-2000 – аббревиатура "НБУ", номинал, сумма, дата и время формирования корешка, идентификатор оператора, номер укладчика;
● при обработке на автоматизированных линиях и поэкземплярной обработке – аббревиатура "НБУ", номинал, сумма, дата, код бригады, кодовая метка в виде квадрата.
4.8. Каждые 10 корешков формируются в пачку по 1000 листов одного номинала и образца, которая снаряжается верхней и нижней накладками из картона. На верхней накладке, кроме реквизитов, которые определены пунктом 4.5, в нижнем левом углу ставится "образца __ года". В верхнем правом углу бандеролей и накладки пачки не пригодных банкнот проставляются штамп "изношенные", "значительно изношенные" или "с дефектами производителя".
В случае упаковки пачек бригадой, на накладке пачки проставляются штамп с кодом бригады и подпись работника, паковавшего пачку. При ручной дообработке пачек после автоматизированной системы на накладках ставится подпись и штамп работника, обработавшего эти банкноты.
4.9. На накладках сформированных банками пачек не пригодных банкнот, территориальные управления при отправке в Центральное хранилище ставят штамп со своим наименованием (кроме пачек, упакованных в полиэтиленовую плёнку и/или кассеты).
4.10. Сформированная пачка упаковывается одним из способов:
● обвязывается полимерной лентой два раза поперёк пачки симметрично от центра и один раз вдоль по центру пачки со сваркой пересечений и концов ленты. Сварные концы ленты должны располагаться сбоку пачки. На ленте проставляются код банка или номер его электронной почты, и код работника или номер закреплённого за ним пломбиратора. Во время автоматического нанесения кодов на ленту они проставляются на местах сварки ленты, а во время ручного нанесения – проставляются с помощью пломбиратора на продольной ленте в двух-трёх местах, после чего осуществляется обвязка. Отпечатки должны быть чёткими, с возможностью однозначной идентификации банка и работника;
● упаковывается на оборудовании для обработки банкнот в термоусадочную плёнку. Сварные швы могут быть сверху, снизу или на торцах пачки, не более трёх швов. На одну из широких сторон пачки наклеивается перфорированная самоклеющаяся этикетка, из матовой бумаги белого цвета размером 70 Х 55 мм, что делает невозможным несанкционированное снятие без её повреждения. На этикетку печатным способом наносятся "номинал", "количество" и "сумма", а остальные реквизиты проставляются во время упаковки пачек.
● пакуется в полиэтиленовые пакеты со сваркой краёв со стандартными накладками пачек. Пакеты сваривает работник, который формировал корешки, и ставит личный код;
● как исключение, до приобретения оборудования обвязывается шпагатом, без узлов и надрывов, крестообразно на четыре глухих узла. На верхней или нижней накладках, на обоих концах шпагата около узла, ставится пломба, с кодом банка или номером за электронной почты, номер пломбиратора (для банков).
Пачка должна иметь плотную обвязку, делающую невозможным смещение корешков.
Пачка банкнот с корешками, обандероленными только поперечно, обязательно упаковывается в термоусадочную плёнку или в полиэтиленовые пакеты.
4.11. Банк обязан сдавать в территориальное управление пачки изношенных банкнот, упакованные в термоусадочную плёнку или полиэтиленовые пакеты.
4.12. На бандероли пачки, упакованной Банкнотно-монетным двором на автоматизированной линии, должны отмечаться такие реквизиты:
● "НБУ";
● "Банкнотно-монетный двор";
● номинал;
● количество банкнот;
● сумма;
● дата формирования;
● код бригады.
На пачках, которые проверялись отделом контроля качества, ставятся соответствующие подписи и штампы.
Банкноты, обработанные на автоматизированной системе контроля качества BPS-2000, формируются в полупачки по 5 корешков, обвязываются полиэтиленовой лентой со сваркой её концов. На одну из широких сторон полпачки наклеивается этикетка, которая изготовлена из бумаги белого цвета размером 65 Х 33 мм. На этикетке должны отмечаться такие реквизиты:
● "НБУ";
● "Банкнотно-монетный двор";
● номинал;
● количество банкнот
● сумма
● дата формирования;
● идентификатор оператора;
● номер машины;
● порядковый номер исходного массива;
● номера пачки;
● штрих-код для контроля качества этикетки.
Пачка формируется из двух полупачек, повёрнутых одна от другой на 180°.
Пачка пакуются в термоусадочную плёнку с двумя швами по бокам, или сверху и снизу пачки, и одним швом на торце.
4.13. На накладках неполных пачек и бандеролях неполных корешков, дополнительно от руки проставляются количество банкнот и сумма.
4.14. Пригодные монеты одного номинала пакуются в стандартные мешочки без внешних швов. Горловина каждого мешочка прошивается вместе с ярлыком из ткани и плотно завязывается шпагатом, без узлов и надрывов. Концы шпагата завязываются глухим узлом, и пломбируются. На пломбе ставится код банка или номер его электронной почты и номер пломбиратора. К неполным мешочкам с монетами прикрепляется ярлык из картона с указанием соответствующих реквизитов.
Количество и сумма вложенных в упаковку монет определены в Приложении 5 этой Инструкции.
4.15. На ярлыках мешочков ставятся реквизиты:
● наименование банка;
● код банка или номер его электронной почты;
● номинал;
● для памятных монет – название монеты;
● сумма;
● дата упаковки;
● фамилия (код) и подпись работника;
● в случае коллективной материальной ответственности – код бригады и подпись работника, который формировал мешочек.
4.16. На ярлыках мешочков, с разменными и оборотными монетами, упакованными Банкнотно-монетным двором, ставятся реквизиты:
● полное наименование производителя;
● его логотип;
● номинал;
● сумма;
● номер упаковщика;
● дата упаковки.
Горловина мешочка вместе с ярлыком из ткани прошивается и пломбируется свинцовой пломбой с такими реквизитами:
● логотип Монетного двора;
● личный номер упаковщика.
Банкнотно-монетный двор пакует памятные монеты из драгоценных и недрагоценных металлов в индивидуальную упаковку, малые и большие картонные коробки, которые обандероливает крест-накрест полимерной лентой со сваркой концов на крышке коробки.
В месте перекрещивания лент на крышке малой и большой картонных коробок наклеивается этикетка с реквизитами:
● полное наименование производителя;
● его логотип;
● название монеты;
● отметка технических условий;
● название металла;
● номинал;
● количество;
● сумма;
● масса брутто;
● дата;
● подпись и номер упаковщика (или его штамп);
● надпись "Хранить при влажности не более чем 60%"
Количество и сумма памятных монет из драгоценных и недрагоценных металлов в упаковке определены в Приложении 6 этой Инструкции.
4.17. Разменные и оборотные монеты, изготовленные Банкнотно-монетным двором, упаковываются на автоматических установках в бумажные ролики. На упаковке отмечаются такие реквизиты:
● полное наименование производителя;
● его логотип;
● номинал;
● сумма;
● количество монет;
● номер упаковщика;
● обозначение упаковочной машины буквами;
● дата.
Ролики, в количестве, указанном в Приложении 5 Инструкции, пакуются в термоусадочную плёнку или полиэтиленовые пакеты.
Два пакета с роликами, без этикеток, пакуются перекрёстным обандероливанием полимерной лентой в блоки. На перекрещивании лент наклеивается самоклеющаяся перфорированная этикетка, соединяя их между собой, с такими реквизитами:
● наименование производителя;
● его логотип;
● номинал;
● количество роликов;
● сумма;
● номер упаковщика;
● дата;
● масса брутто.
На пакете, не упакованном Банкнотно-монетным двором в блоки, на одной из широких сторон, наклеивается самоклеющаяся перфорированная этикетка с такими реквизитами:
● наименование производителя;
● его логотип;
● номинал;
● количество роликов;
● сумма;
● номер упаковщика;
● дата.
4.18. Банк, для подкрепления собственных структурных подразделений, наличностью, и для кассового обслуживания клиентов может формировать наличные деньги в порядке, установленном внутренними положениями, а для передачи наличности другим банкам – в соответствии с требованиями, обусловленными договором между ними.