б

В помощь студенту

(оформление курсовой работы)

Последовательность расположения материалов

1 Титульный лист

2 Содержание

3 Введение

4 Первая глава

5 Вторая глава

6 Третья глава

7 Заключение

8 Список использованных источников

9 Приложения:

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3

1 Банковский потребительский кредит, его сущность и роль в экономике 6

1.1 Банковский потребительский кредит; сущность и роль в экономике 6

1.2 Анализ банковского потребительского кредитования за рубежом 10

1.3 Нормативно-правовое регулирование процесса кредитования в РФ 14

1.4 Развитие банковского потребительского кредитования в России 20

2 Организация процесса потребительского кредитования в ОПЕРУ

Северо-Западного банка Сбербанка России 25

2.1 Анализ деятельности Северо-Западного банка Сбербанка РФ и

его роль в кредитовании физических лиц 25

2.2 Виды потребительских кредитов, предоставляемых в ОПЕРУ

Северо-Западного банка Сбербанка РФ 41

2.3 Порядок предоставления потребительских кредитов в Северо-

Западном банке Сбербанка РФ (на примере ОПЕРУ) 46

2.4 Информационно-програмное обеспечение и экономическая

безопасность кредитного процесса в ОПЕРУ Северо-Западного банка

Сбербанка РФ 55

3 Разработка мероприятий по совершенствованию потребительского

кредитования в ОПЕРУ Северо-Западного банка Сбербанка РФ 59

3.1 Оценка качества кредитного портфеля физических лиц в ОПЕРУ 59

3.2 Анализ проблем потребительского кредитования в ОПЕРУ

Северо-Западного банка Сбербанка РФ и пути их решения 65

3.3 Расчет эффективности предложенных мероприятий 70

Заключение 84

Список использованных источников 87

Приложения 92

ВВЕДЕНИЕ

В развитых странах потребительское кредитование (предоставление ссуд частным лицам для приобретения товаров длительного пользования, жилья, получения престижного образования, оплаты лечения и других целей) давно и прочно завоевало свое место на кредитном рынке. Система потребительского кредитования функционирует исходя из целевого характера ссуд, многообразия форм и гибких условий их предоставления, обеспечивая привлекательность для заемщиков и кредиторов.

В цивилизованном мире основными кредиторами домашних хозяйств являются коммерческие банки, на долю которых приходится почти 50% всех потребительских ссуд. Кредитование банками индивидуальных заемщиков позволяет им не только рационально привлекать и использовать временно свободные денежные средства вкладчиков, но и имеет большое социальное значение, так как способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения в товарах длительного пользования, различных условиях и т.п.

В отличие от стран Запада говорить о сформировавшемся рынке банковского потребительского кредитования в России еще преждевременно. Несмотря на то, за последние четыре года объем кредитов, предоставленных российскими коммерческими банками частным лицам вырос почти в 7,1 раза, доля потребительских кредитов населению в совокупном кредитном портфеле, а также в суммарных активах отечественных банков по-прежнему остается несравнимо малой (менее 10%).

Развитию банковского потребительского кредитования в России и его формированию в высокоразвитый сегмент банковского бизнеса препятствуют не только макроэкономические проблемы, требующие решения на уровне государства в лице его законодательных и исполнительных органов, но и проблемы, связанные с организацией кредитования населения на уровне самих кредитных учреждений.

Таким образом, актуальность проблемы развития потребительского кредитования в Российской Федерации и совершенствования потребительского кредитования в Северо-Западном банке Сбербанка РФ предопределили выбор темы настоящей дипломной работы.

Целью курсовой работы является – анализ потребительского кредитования в Северо-Западном банке Сбербанка РФ (на примере ОПЕРУ) и разработка предложений и рекомендаций по его совершенствованию.

В соответствии с выдвинутой целью в работе поставлены следующие задачи, определившие ее внутреннюю логику и структуру:

- исследовать экономическую сущность банковского потребительского кредитования и определить его роль в экономике;

- проанализировать современное состояние банковского потребительского кредитования в России;

- рассмотреть организацию кредитного процесса в ОПЕРУ Северо-Западного банка Сбербанка РФ;

- определить проблемы потребительского кредитования в ОПЕРУ Северо-Западного банка Сбербанка РФ;

- разработать предложения по совершенствованию кредитования населения в банке и оценить эффективность предложенных мероприятий.

Предмет исследования – организация банковского потребительского кредитования и его развитие на уровне коммерческого банка.

Объект исследования – ОПЕРУ Северо-Западного банка Сбербанка РФ.

Информационная база исследования: Основными источниками работы явились нормативно-правовые акты: федеральные законы, инструкции и положения Банка России, регламенты и положения Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) по кредитованию физических лиц; учебники практиков банковского дела, а также статьи в периодической печати по вопросам потребительского кредитования, а также ежемесячный статистический сборник «Бюллетень банковской статистики».

В первой главе работы определяется природа и сущность банковского потребительского кредитования, раскрывается его роль в экономике, а также анализируется нормативно-правовое регулирование, современное состояние, проблемы и перспективы банковского потребительского кредитования в России.

Вторая глава посвящена организации потребительского кредитования в Северо-Западном банке Сбербанка РФ (на примере ОПЕРУ). Здесь анализируется структура и динамика портфеля банка, основные условия кредитования банком физических лиц с описанием основных этапов кредитного процесса, используемого информационно-программного комплекса, а также приемов и методов обеспечения экономической безопасности.

В третьей главе анализируются проблемы потребительского кредитования в Северо-Западном банке Сбербанка РФ, предлагаются возможные пути их решения и оценивается эффективность предлагаемых мероприятий.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Несмотря на наметившуюся за последнее время тенденцию роста объемов потребительского кредитования населения отечественными коммерческими банками, говорить о сформировавшемся в России рынке банковского потребительского кредитования пока преждевременно. Помимо решения макроэкономических проблем, препятствующих развитию потребительского кредитования в нашей стране, на уровне государства, необходимо совершенствование организации кредитования физических лиц на уровне самих коммерческих банков. Таким образом, выявлению существующих проблем кредитования населения в коммерческом банке – в Северо-Западном банке Сбербанка РФ (на примере ОПЕРУ), а также поиску путей их решения была посвящена данная дипломная работа.

В качестве объекта исследовния был выбран ОПЕРУ Северо-Западного банка СБ РФ. Анализ структуры кредитного портфеля банка позволил сделать вывод о том, что на кредиты физическим лицам приходится всего лишь 20% совокупной ссудной задолженности. Этот факт свидетельствует о недостаточном развитии потребительского кредитования в ОПЕРУ Северо-Западного банка СБ РФ.

На примере работы филиала были рассмотрены причины, почему кредитование населения не получает широкого развития в одном из крупнейших банков нашей страны, а именно:

• сосредоточение кредитной деятельности Северо-Западного банка Сбербанка РФ на реальном секторе экономики;

• недостаточная информированность населения об услугах банка, в том числе и о потребительском кредитовании;

• недостатки отдельных видов потребительских кредитов, предлагаемых банком, в частности кредита на приобретение недвижимости и «связанного кредитования».

• технические проблемы в организации самого процесса оформления и выдачи кредитов в ОПЕРУ. Это связано в первую очередь с отсутствуем современного качественного программного обеспечения, недостатком высококвалифицированных специалистов и длительным периодом рассмотрения документов и принятия решения по выдаче крупных кредитов.

В целях сохранения конкурентных позиций банка в условиях обостряющейся конкуренции на рынке петербургского банковского потребительского кредитования были предложены следующие пути решения указанных проблем:

• пересмотреть кредитную политику банка, которая должна быть направлена не только на увеличение объемов и качества кредитного портфеля в реальном секторе экономики, но и на развитие и совершенствование кредитования населения.

• необходимо провести расширенную рекламную компанию по информированию населения о такой услуге банка как потребительское кредитование.

б) заблаговременное увеличение численности сотрудников службы кредитования и подразделений, участвующих в процессе предоставления кредитов, рассчитанной исходя из поставленных задач и прогнозируемых объемов кредитования, а не по фактической загрузке на имеющийся объем и т.д.

. Решив ряд проблем при помощи предложенных в данной работе мероприятий, ОПЕРУ Северо-Западного банка Сбербанка РФ может существенно увеличить ссудный портфель по потребительским кредитам (в 1,77 раза), повысив соответственно и чистый текущий доход по кредитным операциям в 1,64 раза.

При этом решение указанных проблем приведет не только к росту прибыли от данного вида банковской операции, но и увеличению числа клиентов – физических, которые в будущем могут стать потенциальными потребителями других услуг банка, в том числе и его вкладчиками.

ТРЕБОВАНИЯ ОФОРМЛЕНИЯ В СООТВЕТСТВИИ С МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫМ СТАНДАРТОМ ГОСТ 7.32-2001

1 Поля

• правое 10 мм

• верхнее, нижнее, левое – 20 мм

2 Размер шрифта –14, интервал – 1,5

Разрешается использовать шрифты различной гарнитуры только для акцентирования внимания на определениях и формулах.