49. Банковская система страны: понятие, классификация, структура. Особенности банковской системы России.

Б.С.-это совокупность К/о, кот. осуществляют банковск.операции и оказвывают банков­ские услуги на финансовом рынке.

1у. Национальный банк страны, кот. осущ. координацию и регулирование Б.деят. – ЦБ РФ

2.у.Банковский сектор (КБ + небанковские к/о( лицензия от ЦБ, осущ-ют не все F КБ : кли­ринговые ц., расчетные палаты) 1+2=БС.

Кредит организации непосредств оказ банк операции и услуги экон субъектам, т.е. юр и физ лицам. Сюда вход коммерче банки и небанк кредит органзации.

Небанк кредит организация имеет право на основании получен лицензии осуществ отдельн банков операции, допустимое сочетание которых ЦБ устанавл индивидуально для кажд орг-ии.

Виды небанк орг-ций:

1) расчетные кредит орг-ии - (клиринг центры и расчетн плата) - существля межбанк расчеты, основан на зачете взаимн требований

2) кредит орг-ии инкассации - осуществл инкассацию денежн средств, векселей, расчетн платежн документов.

Признаки банк систем:

1) БС явл совокупностью однород элеметов, образующих единое целое, т.е. КБ выполняющ одинков задач, работающ на одном рынке, осуществляющ однород деят-сть.

2) БС находится в постоян динамич развитии, т.е.

- она постоянно совершенствуется и дополняется нов элементами;

- постоянно совершенствуется банковский продукт и виде операций и услуг;

- совершенствует банк законодат-во всед за изменением общего законодат-ва.

3) БС являя системой закрытого типа

- существ понятие банк и коммерч тайны

- ЦБ не публик инф-ию о финанс состоянии комм банка

4) БС явл самоорганизующейся системой, т.е. банк деят-сть адекватно меняется вслед за изменением экон и полит ситуации в стране

- в условиях кризиса сокращ объемы кредитов и других долгосроч инвестиций, банки увелич запас ликвидности

- в период экон роста банки расшир объемы инвестирования и увелич кол-во банк продуктов

5) БС явл управляемой системой

- ЦБ проводит независ денежно-кредит политику, не подчин правительству страны, Однако ЦБ подотчетен парламенту страны (ГОс думе) и Федер Собранию

- КБ явл самостоят кредит организациями, т.е. проводит самостоят кредитную, процентную, депозитную политпику. Однако КБ должны соблюдать общее и спец законодательство, подвергается ежегод обязат аудиту.

Сегодня в мире 3 типа банковских систем.

Американская модель- наличие в Э. значитель­ного числа мелких и средних банков. Дос­тоинство- обеспечивает высокий уровень конкуренции, низкие ставки и большую гибкость. Американск. Б. с/ма –с/ма откры­того рынка, что предполагает значительную независимость м/д банками и компаниями, а так же то, что отношения их строятся на ос­нове рыночного взаимовыгодного хар-ра. Во многом этому способствует наличие ог­раничений в деятельности Б. на рынке кор­поративных ЦБ.

Сущ-ет деление в зависимости от хар-ра полу­чения лицензии на национальные банки и банки штатов. Кроме того есть деление на банки- члены федеральной резервной с/мы и банки не явл-ся членами.

Федеральная резервная с/мА представляет собой ЦБ США.

1 уровень Совет управляющих, комитет по операциям на открытом рынке, федераль­ный консультационный совет.

2ур. Федеральные резервные банки(12) Руко­водящим органом ФРС яв-ся Совет управ­ляющих, состоящий из 7 участников, изби­раемых сроком на 14 лет. Комитет по опе­рациям на открытом рынке определяет осо­бенности проведения ДКП, состоит из 12 участников. Консультационный совет соби­рается 4 раза в год с целью оценки, прово­димой ДКП и предложением направлений по ее совершенствованию. Состоит из 12человек. Федеральные резервные банки яв-ся АО, акционерами выступают банки- члены федеральной резервной с/мы.

Европейская модель- хар-ся наличием в Э. небольшого числа крупных банков с широ­кой филиальной сетью. Главное достоин­ство- устойчивость. Недостаток- низкий уровень конкуренции, высокий уровень ко­миссионных и % и меньшая гибкость. Тен­денция универсализации и концентрации Б.с/мы были характерны как для начальных этапов ее развития, так и для последних лет. В ряде стран (Великобритания, Германия) не существовало каких-либо ограничений по банковской деятельности. В др. странах Евросоюза хар=на отмена ограничений по большинству операций с ЦБ. В конце 90-х г. вследствие подготовки к введению единой валюты и дальнейшего усиления конкурен­ции наблюдалось значительное число объе­динений банков. Сис/мА европейских ЦБ представлена Европейским ЦБ и Нацио­нальными банками стран евро.

Японская модель- в ее основе взята опора на крупные банки, но существует некоторые ограничения на операции –как в американ­ской модели. Тип- карманный, т.е. тесное сотрудничество с предприятиями. Соедине­ние банковского и промышленного капи­тала.

БС РФ в 1986 году была проведена банковская реформа, основной идеей которой была де­мобилизация госбанка- госбанк, стройбанк, Внешторгбанк. Для этого с 01.10.86г. было решено преобразовать БС в систему 6-ти банков- центро, сбер, внешэконом, промст­рой, агропром, жилсоц. Реформа не при­несла желаемых результатов и в 1988 - 90 г. была проведена второй этап банковской ре­формы. 2-х уровневая БС. 1-й уровень- гос­банк СССР и ЦБ республик, 2-й ур. – ком­банки. После распада СССР окончательно БС РФ выглядит с.о. 1-й уровень ЦБ РФ, 2-й ур. Комбанки

Перспективы: сокращение числа банков, стра­хование вкладов, прозрачность банк. сист.

После вступления в ВТО БС России:

укрупнение банков, повышение конкуренто­способности, приток западных банков с низ­кими процентными ставками.