49. Банк: понятия, виды, функции, роль в экономике, отличие от других видов финансовых посредников.

Ком банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности ком банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения к клиентам носят коммерческий характер. Основная цель функционирования ком банков-получение max прибыли.

Ком.банк-это кредитная организация банковского типа, которая в соответствии с выданной лицензией осуществляет в совокупности следующие операции: привлечение временно свободных денежных средств физ и юр лиц, во вклады на определенной срок или до востребования; кредитование клиентов на условиях срочности, платности, обеспеченности; комплексное расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Ком банки выступают прежде всего как специфические кредитные институты, которые с одной стороны привлекают временно свободные средства хозяйства; с другой-удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций и населения.

От других фин.посредников к.б. отличпо след параметрам:

• Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты и пр)., а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.

• Банк принимает на себя безусловн.обязат. с фиксиров. суммой долга перед юр.и физ.лицами. Это значит, что банк обязан выплатить долговые обязат.независимо от результ.фин.деят.(прибыль или убытки.

Классификация ком банков:

По форме собственности: ООО (паевые) и Акционерные общества открытого и закрытого типа.

По территориальному признаку: местные, городские, муниципальные (не имеют филиалов); межрегиональные.

По степени независимости: самостоятельные и дочерние.

По характеру совершаемых операций: универсальные и специализированные. Универсальные могут выполнять весь набор банковских услуг. Специализированные – предназначены для работы в определенном сегменте рынка (внешнеэкономические операции, ипотечные банки, инвестиционные и др.).

Функции банка:

Посредничество в кредите. Кредит – это авансированное движение ссуженной стоимости от кредитора к заемщику на условиях срочности, платности, обеспеченности. КБ аккомулирует свободные ден.средства юр.и физ.лиц и перераспределяет их между др.субъектами рынка, при этом происходит трансформация средств по срокам и суммам, риск принимает на себя КБ.

Посредничество в расчетах и платежах. Для этого предприятиям и организациям открываются расчетные и текущие счета (расчетные – самостоятельным, текущие – бюджетным учр., общ.орг,фондам, которые имеют целевой источник финансирования), а ком.банкам – корреспондентские счета.

Посредничество в операциях с ценными бумагами. КБ при соответствующей лицензии является профессиональным участником рынка цен.бум и может осуществлять след виды деятельности: инвестиционное консультирование по вопросам формирования и управления фондовым портфелем; банк выполняет роль финансового брокера, т.е. осуществляет куплю-продажу цн.бумаг для клиента, по поручению клиента, на средства клиента и получает комиссионное вознаграждение; КБ может быть дилером по купле-продаже цен.бумаг в свой инвестиционный портфель (для получения инвестиционного дохода по ценным бумагам через дивиденты, получения спекулятивного дохода при изменении курса цн.бумаг, участие в управление, если он располагает акциям); КБ может вып.роль инвестиционной компании, при размещении на рынке собственных цн.бумаг (акции формируют и увеличивают собственный капитал, векселя, сертификаты и облигации – вкл.в состав долговых обязательств банка и формируют его ресурсную базу).

Стимулирование накоплений хоз.субъектов на банковских счетах. КБ стремится создать устойчивую клиентскую базу используя методы ценовой и неценовой конкуренции. Ценовая – осуществление операций на более выгодных условиях по сравнению со средне-рыночными (через % ставку), неценовая – поддержка гос-ва (например сбербанк), совершенствование системы расчетов, качества обслуживания и т.д.