Тема 8: Правове регулювання банківської діяльності.

Основні питання:

1. Правове положення, поняття та види комерційних банків.

2. Правовий статус НБУ.

3. Юридична природа, поняття та види банківських операцій.

4. Кредитні операції.

5. Розрахункові операції.

Підприємницьке право, являючись комплексною галуззю права, має тісний зв'язок з дуже багатьма галузями права. Виходячи з цього основні положення, що складають предмет вивчення інших галузей права, пов'язані з здійсненням підприємницької діяльності, підлягають вивченню у курсі Підприємницького права.

Вивчення даної теми пов'язане з розглядом правового регулювання діяльності комерційних банків і їх співробітництва з суб'єктами підприємництва. В останній час спостерігається істотне зростання значення банківської діяльності та безготівкового грошового обігу. Це пов'язане ще і з тим, що в відповідності зі ст. 380 ЦК УРСР п. 3, розділу I Постанови Правління Національного банка України “Про затвердження “Інструкції про безготівкові платіжні розрахунки в господарському обігу України” розрахунки між суб'єктами підприємницької діяльності повинні проводитися у безготівковій формі.

Слухачі, керуючись банківським законодавством, повинні вивчити поняття і правове положення, порядок утворення та сферу діяльності банків в Україні, роль банків у сфері підприємництва, порядок здійснення банківських операцій та послуг, порядок відкриттів суб'єктами підприємництва рахунків у банках, правове положення та функції Національного банку України, контроль і нагляд у банківській сфері, особливості припинення діяльності банків.

Важливо знати, що банки є автономними комерційними підприємствами, що з одного боку утворюються для задоволення суспільних інтересів (клієнтів банку), а з іншого боку, вони виступають як підприємства особливого типу, здійснюючі рух позикового капіталу для забезпечення одержання прибутку власниками банку.

Питання для самоконтролю:

1. Розкрийте визначення поняття банк і дайте його юридичну характеристику.

2. Назвіть правові акти, які регулюють діяльність банків в Україні.

3. Розкрийте основні положення Закону України «Про банки і банківську діяльність».

4. Розкрийте процедуру створення комерційного банку. Які види банків ви знаєте?

5. Розкрийте процедуру одержання ліцензії для виконання банківських операцій.

6. Розкрийте поняття і юридичну характеристику НБУ

7. В чому полягає основна функція НБУ?

8. Розкрийте контрольні та ліцензійні функції НБУ. Перерахуйте міри впливу НБУ на банки-порушники.

9. Розкрийте порядок формування і повноваження органів правління НБУ.

10. Юридична природа банківської операції. Види банківських операцій.

11. В чому полягає відмінність банківської операції від банківської угоди (договору)?

12. Поняття і правове регулювання банківського кредитування.

13. Що розуміється під нетрадиційними банківськими операціями?

14. Розкрийте порядок відкриття і види рахунків, що відкриваються у банках.

15. Форми розрахункових документів в безготівкових платіжних розрахунках.

16. Що розуміється під банківською таємницею.

17. Засоби та умови реорганізації банків.

Завдання:

1. Складіть кредитну заявку з переліком необхідних документів, що подаються у банк для отримання кредиту.

2. Складіть заяву нв відкриття банковського рахунку.

3. Складіть порівняльну характеристику Законів України “Про банки і банківську діяльність” 1991 та 2001 р.

Задачі:

1) При перевірці фінансово-господарської діяльності приватного підприємства податковою інспекцією встановлені порушення, пов'язані з обігом готівки, а саме: перевищення лімітів залишків коштів у касі, за що були застосовані штрафні санкції.

Керівник підприємства подав в суд скаргу на необгрунтовані рішення співробітників податкової інспекції, оскільки банк не встановив ліміти залишків засобів у касі, тому санкції до підприємства були застосовані неправомірно.

Дайте правову оцінку наведеної ситуації. Які санкції повинні застосовуватися в даному випадку?

2) Регіональним відділенням НБУ було прийняте рішення про зупинення діяльності філіалу комерційного банка «Базис», на тій підставі, що філіал здійснює повний обсяг операцій, на виконання яких необхідно мати ліцензію.

Які умови виконання філіалом операцій, що вимагають ліцензування? Чи потрібно одержувати окрему ліцензію на виконання філіалом банківських операцій, якщо має таку ліцензію банк? Чи всі операції, що вимагають ліцензування, може виконувати філія банку?

3) У процесі діяльності комерційного банку виникла необхідність в здійсненні додаткових видів банківських операцій, що вимагають ліцензування, а саме ведення рахунків банків-кореспондентів у національній валюті, емісію цінних паперів, видання поруки гарантій та інших зобов'язань продавця за третіх осіб.

Який порядок розширення чинної ліцензії? Чи передбачені які-небуть особливі вимоги, яким повинен відповідати банк для виконання даних операцій?

4) Правлінням КБ «Моноліт» було прийняте рішення про утворення двох структурних підрозділів: філії і представництва, що будуть розміщені у різних містах на території України. При цьому, положенням про діяльність філії банку, передбачалося, що вона буде виконувати майже всі операції, на які банк отримав ліцензії НБУ.

Розкрийте порядок утворення філій та представництв банку. Яким органом банку приймається рішення про утворення відокремлених підрозділів? Які документи і куди повинні були подані КБ? Чи всі банківські операції можуть здійснюватися відокремленими підрозділами?

5) Клієнт банку попросив надати йому інформацію, пов'язану з діяльністю банка, а саме:

• Перелік керівників банка та його відокремлених підрозділів, а також фізичних і юридичних осіб, які приймають істотну участь у діяльності банка;

• Перелік послуг, що надаються банком;

• Вартість банківських послуг;

• Показники діяльності та інформацію про економічний стан банку;

• Про систему охорони банку і його клієнтів;

Клієнту була надана інформація тільки про перелік відокремлених підрозділів і про перелік послуг, що надаються банком. Інша інформація, як пояснили клієнту, не підлягає розголошенню. Чи правомірно відмовили клієнту банку в одержанні іншої інформації?

6) Для утворення ТДВ, згідно з чинним законодавством необхідно сформувати статутний фонд. Розкрийте порядок нагромадження коштів для формування статутного фонду ТДВ.

Рекомендовані нормативні акти та література: