105. Безналичные расчеты населения

Основная сумма платежей продолжает вноситься населением в Сбербанк наличными деньгами. Поэтому в последние годы особое внимание стало уделяться развитию безналичных расчетов населения, которые выполняются по поручениям вкладчиков как в разовом порядке, так и в течение продолжительного времени. Безналичные расчеты за квартиру и коммунальные услуги должны осуществляться непосредственно предприятиями путем перечисления сумм платежей из заработной платы рабочих и служащих — по их поручениям. Это в значительной мере сократит платежи наличными деньгами, ускорит поступление платежей по назначению и снизит оборот документов.

Безналичные расчеты по месту работы за коммунальные услуги и квартиру полностью освобождают людей от прямого участия в платежах. Кроме того, уменьшается задолженность квартиросъемщиков.

Учреждения Сбербанка выполняют поручения вкладчиков о переводе вкладов в полной мере или частично в другие отделения, филиалы или агентства для дальнейшего хранения или выплаты наличными деньгами. Вклад может быть переведен как на имя самого вкладчика, так и на другое лицо. Для перевода могут быть приняты наличные деньги, чтобы переданная сумма была зачислена на счет вкладчика в другом отделении.

Отделения и филиалы Сбербанка принимают от граждан поручения о переводе сумм, вносимых наличными деньгами, чтобы их выплачивать наличными в других отделениях и филиалах. Таким образом сокращается потребность в наличных деньгах. снижаются издержки обращения, ускоряется оборот денежных средств в хозяйстве. Для банков развитие безналичных расчетов означает расширение рынка платных услуг и поэтому должно способствовать росту сбалансированности денежных доходов и расходов населения. Расширение безналичных расчетов позволит банкам привлечь дополнительные кредитные ресурсы и увеличить доходы за счет развития новых видов платных услуг.

Организации, реализующие населению товары и оказывающие платные услуги, при быстром развитии безналичных расчетов смогут получать значительную экономию своих денежных средств.

106. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Обслуживая юридические лица, т. е. предприятия, организации и учреждения, Сбербанк осуществляет расчетно-кассовые операции по их поручению. Кассовое обслуживание клиентов банка и все расчеты производятся путем списания или зачисления средств на их банковские счета. Для хранения собственных средств предприятий и организаций и осуществления ими расчетов в банке открываются расчетные и текущие счета. Выдача и использование заемных средств регистрируются на ссудных счетах юридических лиц.

Расчетный счет — это счет, открываемый предприятиям и организациям, наделенным собственными оборотными средствами и имеющим самостоятельный баланс для хранения денежных средств и осуществления расчетов.

Основные принципы организации безналичных расчетов по товарным операциям:

- платежи осуществляются только с согласия плательщика;

- авансовые платежи, как правило, не допускаются;

- платежи производятся после отгрузки продукции или оказания услуг;

- платеж производится за счет средств, имеющихся на соответствующем счете плательщика, т. е. за счет кредита или за счет собственных средств.

Основные принципы безналичных расчетов по нетоварным операциям:

- платежи осуществляются не позже установленного срока, определенного действующим законодательством или соответствующими правилами и нормами;

- платежи производятся, как правило, за счет собственных средств плательщика.

Отказ от акцепта, т. е. отказ оплатить товары или услуги, со стороны плательщика возможен исключительно в соответствии со специально оговоренными в нормативных актах случаях.

Все безналичные расчеты осуществляют на основе расчетных документов. Они представляют собой распоряжение предприятия банку о переводе денег с одного счета на другой или о зачете взаимных требований.

Расчетные документы совершают определенное движение между хозяйственными организациями и банками. Такое движение расчетных документов с учетом времени их оформления называется документооборотом. Основными расчетными документами являются платежные поручения и чеки.