44. Активные операции комерческого банка.

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ.

Активные операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.

К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий; ссуды, предоставляемые другим банкам.

Активные операции банка по экономическому содержанию делят на:

1. Ссудные (учетно-ссудные) - операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на условиях срочности, возвратности и платности. Ссудные операции, связанные с покупкой (учетом) векселей либо приобретением векселей в залог, представляют собой учетные (учетно-ссудные) операции. Ссудные операции делятся на группы по следующим критериям (признакам):

1.1. по направлениям использования (объектам кредитования): целевые; нецелевые;

1.2. по субъектам кредитной сделки:

а) в зависимости от типа кредитора:

- банковские ссуды;

- ссуды кредитных организаций небанковского типа;

- личные или частны ссуды;

- ссуды, предоставляемые заемщикам предприятиями и организациями;

б) по типу заемщика:

- ссуды юридическим лицам;

- ссуды физическим лицам;

1.3. по отраслевому признаку:

- ссуды, предоставленные предприятиям промышленности;

- ссуды, предоставленные предприятиям торговли;

- ссуды, предоставленные предприятиям различных отраслей (связи, сельскому хозяйству );

1.4. по срокам кредитования:

- краткосрочные;

- среднесрочные ;

- долгосрочные.

1.5. по виду открываемого счета:

- разовые ссуды, предоставляемые с отдельных (простых) ссудных счетов;

- ссуды, предоставляемые со специальных ссудных счетов, предусматривающих учет совокупной задолженности клиента перед банком;

1.6. по обеспечению:

- необеспеченные ссуды;

- обеспеченные ссуды (залогом, гарантиями, поручительствами, страхованием).

1.7. по графику погашения:

- ссуды, погашаемые единовременно;

- ссуды с рассрочкой платежа;

1.8. по методу взимания процента:

- ссуды с удержанием процентов в момент предоставления ссуды;

- ссуды с уплатой процента в момент погашения кредита;

- ссуды с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования.

1.9. по характеру кругооборота средств:

- сезонные и несезонные ссуды;

- разовые и возобновляемые

2. Расчетные операции - операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами. Банки обязаны перечислять средства клиента и зачислять средства на его счет не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа.

3. Кассовые операции - операции по приему и выдаче наличных денежных средств.

4. Инвестиционные операции - операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещенные в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.

5. Фондовые операции - операции с векселями (учетные и переучетные, операции по протесту векселей, по инкассированию, домицилированию, акцепту, индоссированию векселей, по выдаче вексельных поручений, хранению векселей и т.д.; операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах.

6. Гарантийные операции - операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий; приносят банкам доход в виде комиссионных.

Кроме того, активные операции банков делятся в зависимости от:

- степени рискованности:

рисковые и риск-нейтральные;

- характера (направлений) размещения средств:

первичные (операции, связанные с размещением средств на корреспондентском счете, в кассе, с выдачей ссуд клиентам, другим банкам);

вторичные (операции, связанные с отчислением средств в резервный и страховой фонд);

инвестиционные (операции по вложению средств банка в собственный портфель ценных бумаг, в основные фонды, по участию в хозяйственной деятельности других предприятий и организаций);

- уровня доходности:

операции, приносящие доход (высокодоходные и низкодоходные; приносящие стабильный или нестабильный доход);

операции, не приносящие доход (операции с наличностью, по корреспондентскому счету, по отчислению средств резервный фонд ЦБ РФ, выдаче беспроцентных ссуд, пролонгированию и отсрочке ссуд).

Деятельность коммерческого банка определяется следующими функциями: аккумуляция (привлечение) средств; размещение средств (инвестиционная функция); расчетно-кассовое обслуживание.

Экономическую основу операций банка по аккумуляции и разме-щению кредитных ресурсов составляет движение денежных средств как объективного процесса, о

Инвестиционная деятельность банков осуществляется за счет:

• собственных ресурсов;

• заемных и привлеченных средств.

Направления деятельности инвестиционных банков:

• За счет собственных ресурсов банк осуществляет прямые и портфельные инвестиции в ценные бумаги российских и зарубежных эмитентов, формируя инвестиционный и тор¬говый портфели в собственных интересах.

• За счет и по поручению клиентов банк осуществляет сле¬дующие операции:

- дилерские и брокерские операции с ценными бумагами по поручению клиентов;

- гарантия эмиссий;

- слияние и поглощение компаний;

- услуги по изменению структуры акционерного капитала клиентов;

- формирование портфеля ценных бумаг клиентов и управ-ление им;

Основным направлением инвестиционной деятельности для большинства банков является вложения в ценные бумаги.

В качестве инвестиционного консультанта инвестици¬онные банки, основываясь на договорах подряда, выполня¬ют такие работы, как: а) анализ рынка ценных бумаг; разработка и экспертиза стратегий выхода на фондовый рынок, инвестиционных проектов, схем финансирования через рынок ценных бумаг; конст¬руирование, организация и сопровождение эмиссий цен¬ных бумаг, получение листинга на бирже; разработка портфельных стратегий, анализ эмитентов для определения возможностей инвестирования, анализ и оценка состояния портфеля с позиций достижения его целей, уровня рисков и ликвидности; подготовка сопровождение реорганизаций компаний и сопутствующих им операций с ценными бума¬гами; конструирование и сопровождение отдельных сделок с ценными бумагами и т.п.

Инвестиционные банки, имеющие в своем составе депо¬зитарные подразделения, выполняют также значительный объем технических операций, относящихся к хранению цен¬ных бумаг, их обмену, возмещению утраченных, инкассации платежей по ценным бумагам и т.п.

В основе организационной структуры могут лежать функциональный, продуктовый, региональный, проектный или иные критерии, но в любом случае инвестиционный банк будет состоять из трех зон:

Клиентская зона - взаимоотношения с клиентами, по¬иск новых клиентов, их консультирование, прием от них распоряжений

Торговая зона - выполнение сделок с ценными бу¬магами на первичном и вторичном рынках за свой и кли¬ентский счет

Операционная зона - выполнение учетных, коммуника¬тивных, надзорных, административных, информацион¬ных и т.п. функции.