33. Типы денежных систем. Современная денежная система России

Организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны называется денежной системой.

К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

1) национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг;

2) система кредитных и бумажных денег, к-е явл-ся законными платежными ср-ми в наличном обороте;

3) система эмиссии денег;

4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.

Типы систем денежного обращения:

1) системы обращения металлических денег, когда в обращении нах-ся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, к-е вып-ют все ф-ции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на ден металл (в монетах и слитках);

2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.

В зависимости от того, какой благородный металл выполнял функцию всеобщего эквивалента и являлся основой денежного обращения, различали два типа денежных систем:

1) монометаллизм, при котором всеобщим эквивалентом являлся один металл (серебро либо золото) и одновременно в обращении присутствовали другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото либо серебро;

2) биметаллизм, при котором эту роль выполняют оба благородных металла.

Существует три разновидности биметаллизма:

- “параллельные валюты”. Соотношение между золотыми и серебренными монетами устанавливалось стихийно на рынке, то есть в соответствии с содержанием в них драгоценных металлов, которое изменялось в зав-ти от спроса на золото и серебро;

- “двойная валюта”. Соотношение между золотом и серебром устанавливается государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и в мире;

- “хромающая валюта”. Золото и серебро являются законными платежными средствами, но не равнозначными, то есть золото имеет полную платежную силу, свободную чеканку, более свободное обращение, чем серебро.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма:

1. Золотомонетный стандарт, характеризующийся следующими чертами:

- во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;

- находящиеся в обращении неполноценные деньги свободно и неограниченно размениваются на золотые;

- допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты.

2. Золотослитковый стандарт. В обращении отсутствовали золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производился только на золотые слитки.

• Золотодевизный (золотовалютный) стандарт. Также отсутствует обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом.

Существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

- сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке;

- законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный;

- обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в гос. банке;

- нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами;

- прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов;

- централизованное директивное управление денежной системой;

- законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной единицы.

В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

- децентрализация денежного оборота между разными банками;

- разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы;

- создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования;

- централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка;

- прогнозного планирование денежного оборота;

• обеспечение денежных знаков активами банковской системы;

• система рыночного установления валютного курса.

Современный тип денежной системы характеризуется отсутствием связи денег с золотом. Деньги не имеют металлической основы. Официальный масштаб цен утратил экономический смысл с развитием рыночного хозяйства и прекращением размена кредитных денег на золот. Денежное обращение представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном единстве.

Основными элементами современной денежной системы являются:

1. Название денежной единицы и масштаб цен.

Денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

2. Виды денежных знаков, порядок их выпуска и характер обеспечения.

В качестве обеспечения денежных знаков могут служить товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, гарантии Правительства, банков и других организации и т.д.

3. Эмиссионный механизм. Он представляет собой порядок выпуска денег в оборот и их изъятие из оборота.

4. Структура денежной массы в обороте. Она может быть представлена соотношением между наличной и безналичной денежной массой или соотношением между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

5. Порядок прогнозного планирования денежного оборота. он включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов.

6. Механизм денежно-кредитного регулирования, характеризующийся набором инструментов денежно-кредитного регулирования.

7. Курс национальной валюты, порядок ее обмена на иностранную. Это означает отношение валюты данной страны, выраженной в валюте других стран.

8. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности при организации налично-денежного оборота предприятий.

Современная денежная система рыночного типа строится по следующим принципам:

1. Принцип централизованного управления денежной системой. Этот принцип существует и в первом типе денежной системы, но при этой модели управление осуществляется с помощью директивных актов правительства. а в условиях рыночной экономики на первом плане выступают не административные. а экономические методы управления, когда государство создает такие условия на рынке, которые заставляют финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

2. Принцип прогнозного планирования денежного оборота. Планы денежного оборота и его составных частей подготавливаются не как директивные планы, а как прогнозы, то есть ориентиры, к которым надо стремиться.

3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфляции, а с другой - расширять или сокращать денежный оборот в зависимости от потребностей хозяйства в денежных средствах.

4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии. Появление новых денежных знаков в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций.

5. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. Денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободноконвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами.

6. Принцип неподчиненности центрального банка правительству страны. Отсутствие этого принципа грозит тем, что правительство начнет “выкачивать” средства центрального банка, что нарушит устойчивость денежного оборота.

7. Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования. Применение данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса.

8. Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования. Центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного обращения.

9. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль за всем денежным оборотом и за отдельными денежными потоками.

10. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить только в национальной валюте. При этом населению разрешается обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать ее только для платежей за рубежом или при помещать во вклады в банки.