Документальное оформление операций по получению кредитов и займов.

Кредитный договор – это целенаправленный документ, который составляется под исполнение определенных условий контракта. В нем предусматриваются:

1. Объекты кредитования и срок кредита

2. Условие и порядок его выдачи и погашения кредита

3. Форма обеспечения обязательств (поручительство, договор гарантий, залог ценных бумаг, товаров, страхования)

4. Процентная ставка за пользование кредитом, порядок их уплаты

5. Правовая ответственность сторон по уплате и выдаче кредита

6. Перечень документов и периодичность предоставления их банку

Документы, регламентирующие кредитную деятельность:

1. Положение банка России 54-П (о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата)

2. Методические рекомендации 273-Т

3. Положение ЦБ 39-П (о порядке зачисления процентов по операциям связанным с привлечением и размещением денежных средств)

4. Положение 302-П

Банки самостоятельно формируют кредитный комитет, разрабатывают правила кредитования клиентов и порядок выдачи кредитов

Для получения кредита заемщики предоставляют в банк:

1. Учредительный договор

2. Бухгалтерскую статистическую отчетность

3. Бизнес-план, технико-экономическое обоснование и подтверждающие его документы

4. Устав и карточки с образцами подписей

5. Свидетельство о регистрации организаций

6. Кредитную заявку

7. Другие документы по усмотрению банка

При положительном решение о выдаче кредита, предоставляются следующие документы от клиента, заявление на выдачу кредита, документ из налогового органа о постановке на учет.

Существует уголовная ответственность ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

«Получение ИП или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования, путем предоставления банку заведомо ложных сведений о хозяйственном положении и финансовом состоянии организации, если это деяние причинило крупный ущерб – наказывается штрафом в размере до 200-х тысяч рублей или в размере ЗП за период до 18-ти месяцев, либо арест от 4 до 6-ти месяцев, либо лишение свободы на срок до 5-ти лет»

Все документы предоставленные заемщиком помещаются в досье клиента. В течение срока действия договора, банк следит за состоянием заемщика, получает от него финансовую отчетность для оценки его финансового состояния. При выдаче кредита заемщику открывается счет (ссудный).