57. Регулир-е и надзор за деят-ю кб.

ЦБ осущ-т надзор за д-стью ком. банков и регул-е д-сти ком. банк. Осн. целями БНявл.: 1. защита мелк. вкладч. от плохого упр-я и мошен-ва в банк, сфере. 2. защита БС от системн. риска -банкр-во одн. банка приводит к банк-ву др. 3. обесп-е доверия вкладч. к БС. 4. обесп-е доверия к банкам, работающ. на м/н банк, рынке. 5. защита всей эк-ки от негат. явл-й в банк, сфере (все Д. хран-ся в банк.). С эт. целью НБ осущ-т надзор за д-тью БС. Осн. виды надзора: 1) м/н надз. осущ-т м/н фин-кред. учреж-я, а также м/н аудит, фирмы (оказ-е полит, вл-я, глобал-ция мир. эк-ки - расш-е внешнеэк. связей -» необх-ть осущ-я расч. и платежей, изуч-е БС с целью установл-я банк., имеющ. более высокий рейтинг и кот. польз-ся наиб, довер.). 2) гос. надз: * ИМНС: контроль за обесп-м своевр-ти и полн. сумме начисл-я нал. * гос. контроль (служба) - целевые проверки по тем или иным вопр. * НБ пр-дит ежемесячн. анализ фин. отч-ти ком.банк, по эк. нормативам, с помощью кот. регил-т дть ком. банк. -макс, риск на на заемщ на 2-й день после выдачи кр.,еженедельно по вал. риски по понед. отч-сть по собл-ю лимита откр. вал. позиции; провед-е проверок на местах: целее по контр, за отд. опер. или видами опер., комплексн. 3) аудит: внеше. - плат независ. проверка по инициативе банка; внутр -обесп-е контроля за проводим, опер, и предотвращ-я злоупотр-й и махинаций. 4) контроль со стороны акционеров банка.

58. Ликвидность и платежесп-ть кб-ка.

Ликвидность- спо­собность банков обесп-ть своевр-е вып-е своих обяз-тв. Ликв-ть определяют как воз­можность исп-я опр-го актива банка в кач-ве нал. Ден-х ср-в или быстрого обращения его в таковые, а также как спос-ть актива сохранить при этом ,свою номинальную стоимость неизменной. Лик-сть опр-т как спос-ть банка своевр-но и без потерь выполнять свои обяз-ва перед вкладчиками и кредитора­ми. Для оценки ликвидности баланса банка учит-ся соотв-е активов и пассивов на конкр-й момент времени. Лик­в-ть баланса банка отражает способность банка на опр-ю дату обес-ть погашение обяз-в своими активами без вмеш-ва со стороны. Ликв-ть баланса банка явл-ся сост. и неотъем-ой частью ликв-ти банка.

Под платежеспос-ю банка поним-ся его способность в должные сроки и в должной сумме отвечать по своим обяз-ам. Она включает не только и не столько возможность превращения активов в быстрореализуемые, сколько спос-ть банка своевр-но и полностью вып-ть все свои плат-е об-ва не только перед кредиторами банка, но и перед бюдж-ом, страх. органами и др. Плате­жес-ым считается банк, у к-го активы превышают об-ва. След-ьно, на платежесп-ть банка ре­шающее влияние оказ-т собст-й капитал. Эк. смысл норматива дост-ти капитала искл-ся в опред-ии состоят-ти банка собственным капиталом покрыть вложения в неликвидные и высокорисковые активы. Возможность ком. банка собственным капиталом покрыть возможные потери по рисковым операциям позволяет сохранить ему привлеченные ресурсы.

Вопрос 59 Процент, его сущность, виды и функции.

% по банковским кредитам – плата, получаемая кредитором (банком) от кредитополучателя за пользование заемными средствами (кредитом). Доход кредитора называется процентным доходом. %-ая ставка коммерческого банка зависит от: срок кредита, депозитный %, цель кредитования, гарантии возврата, имидж участников сделки, риски.

Характерныеные черты %:

1)денежнаяая форма

2)определяется макроэкономическими факторами(инфляция, валютный курс, налогообложение, политика НБРБ и др) и микроэкономическими факторами (зависит от конкретных условий сделки по привлечению)

3)порядок начисления % определяется договором.

Виды ставки %:

-номинальная (при заключении сделки)

-реальная (корректируется на темпы инфляции).

По формам кредита:

-банковский (наиболее развитый)

-по лизингу

-по государственному, коммерческому, международному кредиту и др.

По видам кредитора:

-коммерческих банков

-центрального банка

-ломбардов и др.

По срокам кредитования:

-по краткосрочным кредитам

-по долгосрочным кредитам

По видам операций кредитора:

-учетный

-депозитный

-по кредитам

-ставка рефинансирования

По методам установления %-ых ставок:

-плавающий (выплаты зависит от рыночной конъюнктуры)

-твердый(фиксированная выплата)

-базисный (результат средних воздействий факторов на уровень ставок)

-дисконтный (номинальная величина кредита меньше величины, которая фактически передается банком).

Функции %:

-перераспределительная- перераспределяет часть доходов между субъектами хозяйствования, собственниками

-регулирующая - распределение ссудных капиталов между предприятиями, отраслями. Посредством % регулируется V привлекаемых банком депозитов, текущей ликвидности банков

-сохранение ссудного капитала - сохраняется не только первоначальный размер ссуды, но и увеличивается за счет разности между %, получаемым кредитором, и %, уплачиваемым им. Сохраняя свои потребительские свойства, вернувшаяся сумма+процент могут вступить в новый оборот

60. Хар-ка ссудного, депозитного и учетного процентов.

Ссудн % - плата за врем польз-е ссужаемой ст-тью. Это эк. категория, свой­ственная формациям, основанным на развитых тов-ден. отн-ях, отн-х собств-ти. % отражает эк. отн-я, возн-е на базе кредита. Их субъектами явл-ся кредитор и кре­дитополучатель (заемщик) или, соотв-но, получатель и плательщик %. Отн-я кредитора и заемщика, фик­сируемые категорией %, устойчивы и постоянно воспроизводятся, поскольку реализуют интересы участников кредит­ной сделки. Объектом отн-ий по поводу % м б только дох, получаемые от исп-ия кредита. Отн-я не сложатся, если одна сторона (кредитор) не получит части дох в виде ссудного %, а др сторона (кредитополучатель) не уд-т ч/з ссуду свои интересы в получении дох. Для ссудного % во всех его видах характерно следую­щее. Платеж, как правило, имеет ден. форму. Уровень % опр-ся факторами как макроэк-ми ,так и микроэк-ми и зависит от конкретных условий сделок по привлечению или размещению средств. По­рядок нач-я и взимания % оговаривается в дого­воре сторон. Источник уплаты % зависит от хар-ра операции. Банковский % — один из наиболее развитых видов ссудного %. Он возникает в том случае, когда одним их субъектов кред. отн-ий выст-т банк (ком., цент-й). Под видом банк-го % явл-ся % по депозитным (вкладным) операциям. Депозитный %- плата банков (кред-х уч­реждений) за хранение ден. ср-в, ЦБ и др. матер-х ценностей на счетах, в депозитариях, храни­лищах. Он выражает отнош-я 2-х участников кред сделки, и его содержание имеет две стороны. Учетный % пред-т собой разницу м/у номи­налом векселя или др. долгового обяз-ва и суммой, упл-ой банком при его покупке.