36. Роль кредита в экономике.

В условиях перехода к рынку роль кредита заключается в следующем: 1) непосредственно участвуя в смене форм собственности при купле- продаже товаров, кредит способствует бесперебойности оборота фондов в процессе воспроизводства; 2) банковский кредит служит механизмом, при помощи которого создаются денежные средства, необходимые в процессе воспр-ва: основой для появления денег как ср-ва платежа и средства обращ-я служит кредит. На основе кредитных операций банка, их расширения или сужения согласно кредитным и кассовым планам, регулируется выпуск и изъятие денег, контроль за денежным обращением; 3) на основе кредита осуществляется банковский контроль за выполнением договоров в хоз-ве. Возвратный хар-р кредита позволяет широко исп-ть его контроля, т.к. выполнение кредитных договоров дает возможность заёмщику вернуть ссуды банку и уплатить проценты в установленные сроки. При помощи кредита банк м осущ-ть контроль за всей хозяйственной деят-тью п/п - клиентов этого банка; 4) кредит играет роль в снижении издержек воспроизводства. За счёт замены полноценных денег кредитными орудиями обращения и наличных денежных знаков безналичным кредитным оборотом денежных средств по счетам банка.

37. Критерии классификации форм кредита.

Под формой кр. порим-ся внешн. проявл-е и орг-ция кред. сделки. Класс-ция форм кр. по разл. признакам: * По объекту: 1.комерч. , 2.ден. (объект кред. сделки - Д.), наиб, распространён банков, кр. Коммерч. м. б.: 1.потреб-ким, т.е. заёмщиком явл. части, лицо, покупающее тов. в рассрочку, 2.м/н, 3. лизинг. * По типу заёмщика: 1 .гос. (заёмщиком является гос-во с целью покрыть дефицит гос. бюджета без доп. эмиссии Д.) разд-ся на: 1. в зав-ти от заёмщика: централиз. и децентрализ.; 2.по месту получ-я: внутренние, внешние. 3. от формы и порядка оформл-я кред. отн-й: гос. облигацион. и без облигацион. займы; 2. промышл. форма, 3. аграрная, 4.потреб-кая форма кр. (кр. на получ-е образ-я), 5. торговая форма, б.м/н кр. (ден. форма), 7. ипотечный кр. (выдел-ся на строит-во, покупку помещ-й под залог эт. имущ-ва) - долгосроч. форма кр., 8.м/н форма лизинга. Дост-ва лиз.: 1.позв-т обновлять осн. ср-ва. 2.обеспеч-т полное, а не частичное фин-е покупки обор-я. З.освоб-т арендатора от расх., связан, с влад-м осн. ср-тв, 4. даёт возм-ть польз-я дополнит, услугами арендодателя.

38. Банковский кредит и его классификация.

Банковский К - денежный, это движение денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности + обеспеченность. Субъектами банковского К выступают кредитор (банк) и заемщик (ЮЛ или физ. лицо). Объектами могут быть: а) временно свободные денежные средства предприятий, организаций, населения; б) денежные средства в результате эмиссии. Банковский К является основной формой К, он оказывает влияние на развитие экономики. Степень этого влияния зависит от конкретных методов, способов кредитования, от кредитно-банковской политики. Так, в условиях административно-командной экономики ЦБ один оказывает влияние на экономику, в рыночной экономике влияют и коммерческие банки. Цели банковского К: Увеличение основного и оборотного капитала предприятий, организаций, а также его совершенствование в соответствии с НТП. Пополнение сезонных запасов ТМЦ. Используется при учете и переучете векселей. Кредитование населения (осуществляется КБ и Сбербанком) и др. цели. Банковский К выдается с заключением кредитного договора индивидуально с каждым заемщиком. Виды банковского К: 1. прямой и косвенный. Прямой -предоставление ссуды напрямую без посредника. Косвенный -через посредника (напр., продажа в рассрочку). 2. по времени использования: кратко-(до 1 года) и долгосрочный (свыше 1 года)( раньше были и среднесрочные). Такое деление связано с особенностями кругооборота фондов предприятий: основные фонды функционируют долго (долгосрочный К); краткосрочный характер кредитования, если оборотные фонды. З.по срокам погашения : - срочные -ссуды, срок погашения которых еще не наступил по договору. - отсроченные, или пролонгированные -срок погашения которых перенесен на более поздний. - просроченные - не возвращенные в установленный срок. 4. по степени риска: а) стандартные ссуды -выданы по всем правилам с оформлением их обеспечения, кредитного договора, проверен залог, кредитоспособность заемщика, б) ссуды с повышенным риском: срок еще не наступил, но уже выяснились доп. обстоятельства (обесценение залога, ухудшение финансового положения клиента), в) пролонгированные ссуды: возникает определенная доля риска при перенесении срока, т.к., как правило, это происходит в связи с ухудшением финансового положения клиента и т. д. г) просроченные ссуды: срок погашения наступил, но они не погашены, поэтому нужно реализовать залог, взыскать по гарантии (большой риск), д) безнадежные к погашению ссуды: если не удалось взыскать по гарантиям, поручениям (прямой убыток для банка).