38. Безналичный денежный оборот и с-ма безналичных расчетов

Безналич. ден. оборот- движение ст-ти без участия наличных денег посредством перечисления ДС по счетам кредитных учреждений , а также в зачет взаимных требований. Возникновение такой формы ден. обращения связано с развитием кредитной сис-мы и появлением средств на банковских счетах.

Преимущества безналичного оборота:

- снижаются издержки обращения

- ускоряется оборачиваемость средств

- сокращается объем наличных денег в обращении, - у ЦБ появляются возможность более четко регулировать денежное обращение страны.

Ден. оборот организован в соответствии со следующими принципами:

1. осуществление без. расчетов по счетам, которые открываются банком клиентам для хранения и перевода средств.

2. за предприятием остается право свободного выбора формы расчета и закрепления их хоз. договором.

3. перечисление ср-в по счетам предприятий производится по поручению плательщика или его акцепта.

4. очередность списания ДС со счета клиента.

Очередность списания – 1 и 2 очередь списание по исполнительным док-м, предусматривающим удовлетворение требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, взискание алиментов. 3 и 4 очередь – списание по платежным документам предусмотривающим перечисление ден. ср-в для расчетов по оплате труда, во внебюджетные фонды и в бюджет. 5 очередь – списание по исполнительным док-м пердусматривающим удовлетворение др. ден. требований. 6 очередь – списание по др. палтежным докам в порядке календарной очередности.

Формы безналичного расчета

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных док-тов в установленном ЦБ формах и соблюд. соот-го документооборота. Т.К. основная часть безналичных расчетов осуществляется м/у эконом. субъектами различают 2 группы безналичного оборота:

1. – по товарным операциям

2.- по финансовым обязательствам

Формы безнал. расчетов 1. Расчеты платежными поручениями, 2. Расчеты аккредитивами, 3. Расчеты чекам, 4. Рассчеты по инкассо, 5. Платежные требования. Самая распространненая форма – расчеты платежными поручениями. Преимущества аккредитива – 100% гарантирован платеж, только много времени занимает документооборот.

Расчеты м/у банками на территории РФ проводятся ч/з РКЦ открывается корреспондентский счет. Банки должны обеспечивать своевременное поступления на свой кор. счет ср-в в размерах необходимых для проведения платежей.

Основные норм. док-ты безнал. расчетов 1. Гражданский кодекс РФ, 2. Арбитражный кодекс РФ, 3. Положение о безналичных расчетах в РФ, 4. Положение об организации межбанковских расчетов на территории РФ.

39. Активные операции кб: х-ка и перспективы раз-я

Новые рес-ы создаются банками в р-те проведения активных операций. Активные операции представляют собой размещение собственных и привлеченных средств с целью получения дохода, поддержания ликв-ти и обеспечения фун-я банка. В р-те активных операций банк получает большую часть доходов.

основными активными операциями являются :

· кредитные операции, в р-те которых формируется кредитный портфель банка;

· инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля;

· кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам ;

· прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфрастр-ы, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций.

· ссудные операции, как правило, приносят банкам основную часть их доходов. В макроэкономическом масштабе значение этих операций состоит в том, что посредством них банки превращают временно бездействующие денежные фонды в действующие, стимулируя процессы пр-ва, обращения и потребления;

· депозитные операции, назначение активных депозитных операций банков заключается в создании текущих и длительных резервов платежных ср-в на счетах в ЦБ (корреспондентскийсчет и резервный счет) и других КБ;

До 70 % банковских активов приходится на учетно-ссудные или активные кредитные операции и операции с ЦБ. Ссудные операции-кредитования предприятий и населения – относятся к традиционным видам банковских услуг.

Банки и их сотрудники при осуществлении кредитных сделок с клиентами руководствуются ФЗ и нормативными актами РФ, ЦБ РФ, уставом банка, а так же нормативными актами и распорядительными документами Банка.

Сотрудники Банка обязаны хранить банковскую тайну по кредитным операциям Банка с клиентами.

Процесс кред-я связан с риском, поэтому банк создает резервы на возможные потери по ссудам.

Перспективы развития :

1. совершенствование кредитного ряда

2. работа с просроченной задолженностью

3. совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика

4. социальная ориентация операций кредитования

5. индивидуальный подход к каждому клиенту