48. Международный кредитный рынок

Международный кредитный рынок – это система международных общественно-экономических отношений, связанных с аккумуляцией и перераспределением ссудного капитала в соответствии с международным спросом и предложением.

Субъектами международных кредитных отношений выступают кредитор — продавец ссудного капитала и заемщик — покупатель ссудного капитала. Кредитор и заемщик международного ссудного капитала являются нерезидентами и осуществляют кредитные операции на международных рынках ссудного капитала. Международные кредитные отношения и их субъекты не имеют принципиальных национальных интересов.

Виды МКР:

По принадлежности:

-национальный, региональный, международный, мировой

Функции МКР:

1. Перераспределительная ( заключается в аккумуляции и перераспределение межд. ссудного капитала в соответствии с межд. спросом и предложением)

2. Посредническая ( сведение покупателя с продавцом международного ссудного капитала)

3. Ценообразующая ( формирует цену на международный кредит )

4. Регулирующая ( регулирует миграцию капитала м\д странами)

5. Информационная (сообщает инвесторам и пользователям кредитных ресурсов о ситуации на МКР)

Международный кредит – форма движения международного ссудного капитала на условиях платности, срочности, возвратности обеспеченности и целевого характера использования.

Виды кредита:

По форме:- коммерческий и банковский

1. Коммерческий кредит — предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.

2. Банковский кредит выдается банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями, функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях. Объектом банковского кредита служит денежный капитал.

Переплетением банковского и коммерческого кредита выступает потребительский кредит (бытовая техника).

По срокам МК : краткосрочный (до 1 года иди до 6 мес. В РФ), среднесрочный ( от 1 г. До 3 в РФ и до 5 за рубежом), долгосрочный (свыше 3 лет в РФ и свыше 5 лет за рубежом) (сроки в разных странах разные, чем развитие экономика страны, тем больше сроки.

По характеру собственности МК: частный (коммерческие банки-кредиторы), государственный (государство-кредитор), смешанные.

По валюте займа МК: - международные кредиты в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны, либо в международных валютных единицах (евро);

Разновидностью международного кредита является синдицированный кредит – кредитование объединением банков или консорциумов банков т.е. в финансирование кредита участвует группа из нескольких банков, кот. Как правило объединяются в международный консорциумы или синдикаты от 2 до 40 кредитных учреждений. Эти банки временно объед-ся с целью проведения совместных банковских операций, с определённой долей их участия в сделке. Как правило банки специализируются по региональному отраслевому признаку.

Состав синдиката (консорциума):

1. банк-ведущий менеджер, кот. Формирует группу банков-гарантов. Он ведёт всё организационную работу при оформлении синдицированного кредита.

2. Группа банков-гарантов- они своими долями участвуют в синдицированном объединённом кредитовании.

3. Банки, продающие облигации на международном кредитном рынке.

Механизм обращения СК: крупные банки объединяются и выдают заёмщику (государству, местные органы власти, ТНК) кредит, а затем начинают продавать свои доли на рынках полностью или частично другим банкам или кредитным учреждениям. Это позволяет им освободить свой баланс от кредита, быть готовым к др. операциям, с другой стороны мелкие кредиторы получают доступ к надёжным заёмщикам.

Преимущества СК:

1. Благодаря обмену кредитными ресурсами возникает ликвидный сектор МКР.

2. Для заёмщика – доступ к большому объёму кредитных ресурсов, которые невозможно получить у одного банка.

3. Для кредиторов – возможность распределять кредитные риски.