Тема 10. Кредитная (банковская) система рф.

Вопрос 1. Этапы развития кредитной системы рф.

Вопрос 2. Понятие коммерческого банка.

10.1. ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РФ (КС РФ)

КС — это совокупность кредитных отношений и институтов организующих эти отношения

Она обеспечивает аккумуляцию денежных сбережений, доходов по различным каналам и передачу их в виде ссуды.

КС РФ в своем развитии прошла несколько этапов:

1. До 1987 года КС включала 3 банка монополиста: госбанк СССР, стройбанк СССР, внешторгбанк. Кредитные отношения носили формальный характер. Госбанк СССР обладал неограниченной монополией на кредитные ресурсы. Роль кредитных учреждений сводилась к распределению кредитов между заемщиками в соответствии с инструкцией и планом.

2. 1987 год. Реорганизация кредитной системы, в результате которой изменилась орг структура банковской системы, а именно создается двухуровневая система, где на первом уровне центральный эмиссионный банк, на втором — государственные специализированные банки. На этом этапе повышается роль банков и усиливается их влияние на народное хозяйство.

3. 1990 год. На смену гос специализированным банкам пришли коммерческие банки.

В настоящее время КС РФ представлена 2-мя уровнями: Центральный банк РФ (Банк России), на втором — коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые институты.

Небанковские: негосударственные пенсионные фонды, негосударственные страховые компании, финансово-промышленные группы (ФПГ) и холдинги.

10.2. ПОНЯТИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (КБ)

КБ — это кредитно-финансовое учреждение, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, выступает посредником во взаимных платежах, расчетах между предприятиями, отдельными лицами.

Основное назначение КБ — посредничество в перемещении средств от кредиторов к заемщикам.

Характерной особенностью КБ — получение прибыли от своей деятельности.

КБ может создаваться на частной, коллективной, акционерной формах собственности.

По способу формированию Уставного Капитала банки делятся на:

• Акционерные (открытого и закрытого типа): уставный капитал разделен на определенное число акций. Акционеры не вправе требовать от банка возврата капитала, что повышает устойчивость банка и создает основы для управления его ликвидностью.

• Паевые: КБ собственниками своего капитала не являются, поэтому каждый из пайщиков сохраняет право на свою долю капитала и не передает его банку. Организованы на принципах ООО, где ответственность каждого участника ограничена в пределах его вклада в общий капитал банка.

Тема 11. Пассивные операции кб

ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ — в результате которых происходит увеличение денежных средств находящихся на пассивных счетах банков. Играют важную роль для КБ так как с помощью их банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках.

4 формы пассивных операций КБ:

1. Взносы в уставный фонд банка.

2. Отчисления от прибыли банков на формирование и увеличение фондов.

3. Депозитные операции.

4. Внедепозитные операции.

С помощью 1 и 2 форм формируются собственные ресурсы банка.

3 и 4 формы — образуют заемные или привлеченные кредитные ресурсы.

На начальном этапе создания банка именно за счет собственных средств покрываются первоочередные затраты (приобретение участков земли, аренда зданий, покупка оборудования). Кроме того за счет собственных средств создаются необходимые резервы.

Привлеченные ресурсы покрывают около 90% потребностей в финансовых средствах и в основном направляются для осуществления активных операций.

Депозитные операции — операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады на определенные сроки либо до востребования. На долю депозитных операций приходится основная часть пассивов банка. В качестве субъекта в депозитных операциях могут выступать гос и коммерческие предприятия, финансовые и страховые компании, другие коммерческие банки, физические лица. Объектами депозитных отношений являются денежные средства, которые вносятся в банк на определенное время.

Внедепозитные:

1. Получение займов на межбанковском рынке

2. Учет векселей и получение ссуды у ЦБ

3. Выпуск облигаций

Российские банки из указанных источников в основном используют межбанковские кредиты и кредиты ЦБ