9. Необходимость, сущность и методы управления проблемными банками бр.

Кредитные организации с точки зрения финансового состояния относятся к одной из двух категорий: I категория. Финансово стабильные кр. организации. II категория. Проблемные кред. организации.

В 2002 г. был введен в действие ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». В Законе определены порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности, а также особенности оснований и процедур признания кр-х организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке кон­курсного производства.

Под несостоятельностью (банкротством) Кр.О понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей

Прежде всего, должны быть приняты меры по предупреждению банкротства, в том числе:

-финансовое оздоровление банка;

-назначение временной администрации по управлению банком;

-реорганизация.

Выбор мер зависит от состояния кредитной организации и от перспектив применения мер воздействия со стороны ЦБ РФ.

Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации включают:

-оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

-изменение структуры активов и структуры пассивов;

-изменение организационной структуры;

-иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

Если руководители кредитной организации и учредители (участни­ки) не способны проводить мероприятия по оздоровлению банка, ЦБ назначает здесь временную администрацию, кото­рая выполняет функции специального органа управления банком.

Кор/ счет – счет одного банка открытый в другом банке, на котором отражаются платежи проведенные последним по поручению, и за счет первого банка на основе заключенного между ними корреспондентского договора. Кор-е счета подразделяются:

1.Счета «Ностро» - текущие счета на имя коммерческого банка у банка -корреспондента, отражаемые в активе баланса первого. Счета Ностро в 1 банке являются счетами «Лоро» у его банков-корреспондентов и наоборот. 2.Счета «Лоро» - текущие счета на имя банка-корреспондента у коммерческого банка, отражаемые у него в пассиве баланса. 3.Счета «Востро» - те же счета «Лоро», относящиеся к иностранным банкам-корр-нтам.

Важнейшая задача в области повышения надежности платежных систем – снижение рисков, что решается посредством:

- усовершенствования системы Нетто-расчетов, то есть расчетов, при которых чистое сальдо определяется для каждого участника платежной системы при осуществлении клиринговых операций

- внедрения системы брутто-расчетов в режиме реального времени, при которой платежи производятся сразу и окончательно.

Платежные поручения – письменное распоряжение владельца счета банку о перечислении определенной ден. суммы с его счета на счет получателя в том же или другом учреждении банка.Платежное требование – требование поставщика к покупателю оплатить на основании приложенных к нему отгрузочных и товарных док-в стоимость поставленных по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг. ЧЕК – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Аккредитив - это поручение банка покупателя банку поставщика производить оплату счетов этого поставщика за отгруженный товар или оказанные услуги на условиях, предусмотренных в аккредитивном заявлении. Инкассо – расч-й док-т, на основании которого производится списание ден. средств в бесспорном порядке.АВИЗО — официальное почтовое или телеграфное извещение, уведомление, направленное участником сделки контрагенту и призванное свидетельствовать о выполнении определенного круга поручений, о проведении операций, поступлении платежей, об изменении состояния взаимных расчетов.. Н-р, если банк перевел согласно поручению вкладчика денежные средства с одного счета на другой, он уведомляет об этом вкладчика с помощью авизо

Инспектирование – инспекционные проверки кредитных организаций с выездом на места. Вкл. след. этапы: -Планирование, Предиспекционную подготовку, -Процесс инспектирования, -Подготовку заключений и предложений по материалам проверки

Департамент инспектирования кредитных учреждений БР готовит годовой Сводный план инспекционных проверок. Внеплановые проверки осуществляются в сл:- получения ком.банком лицензий, - при поступлении жалобы на кр. организацию, - по инициативе правоохранительных или финансовых органов, - по инициативе подразделений Пруденциального надзора или санирования

Прединспекционная подготовка включает информационно-аналитическое обеспечение инспекционной деятельности. Процесс инспектирования вкл: - распоряжение с указанием наименования кредитной организации, вида проверки, состава рабочей группы, даты начала проверки, - поручение, в котором определяются права рабочей группы и указываются на обязательность руководителей и сотрудников проверяемой организации содействию рабочей группе в проведении проверки.

Проверки бывают комплексные и тематические. Комплексные осуществляются по всем направлениям деятельности кредитной организации. При этой проверке анализируются все виды деятельности, выявляется полная картина положения дел в кредитной организации, поэтому сроки ее проведения длительные (до 60 дней). Тематические проверки проводятся в течение короткого времени (до 30 дней) с целью оценки одного направления деятельности кредитной организации

Наиболее известной и авторитетной международной организацией в области банковского надзора и его регулирования является созданный в 1974 г. при Банке международных расчетов (БМР) Базельский комитет по банковскому надзору (БКБН).

Базельский комитет - консультативный орган, поэтому его рекомендации не обязательны для исполнения даже в странах-членах Комитета. Базельский комитет рекомендовал установить для коммерческих банков обязательные экономические нормативы, соблюдение которых обеспечивает их надежность, сокращает риски различных потреь и т.д. БР в процессе осуществления надзора стремится максимально возможно использовать рекомендации БКБН с учетом конкретной ситуации в российской банковской системе.

Временная администрация назначается Банком Р. на срок не более 6 мес. Руководитель временной администрации формирует ее состав и несет ответственность за ее деятельность. При назначении временной администрации права учредителей (участников) банка могут быть ограничены только в том случае, когда осуществление этими лицами своих прав наносит ущерб интересам третьих лиц.

БР принимает решение о прекращении деятельно­сти временной администрации в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения; при передаче дел арбитражному управляюще­му; по другим основаниям, предусмотренным ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и нормативными актами БР.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кре­дитной организации банкротом обладают: - кредитная организация-должник; - кредитор кредитной организации; - Банк России; - прокурор; - налоговый или иной уполномоченный орган.

Таким образом, через механизм банкротства обеспечиваются права кредиторов на удовлетворение требований к должнику. БР обязан рассмотреть заявление в течение 1 месяца и в случае признания претензий обоснованными отзывает лицензию, обеспечивая запуск процедуры банкротства.

Ликвидация кредитной организации. БР вносит запись о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства в книгу государственной регистрации кредитных организаций. В процессе конкурсного производства конкурсные управляющие обязаны сдавать отчетность в соответствии с нормативными актами Банка Р. Ликвидация Кр.О. считается завершенной, а кредитная организация - прекратившей свое существование с момента внесения в Книгу гос. регистрации кредитных организаций записи о ликвидации кредитной организации.