7. Организация системы безналичных расчетов

Существует 2 варианта организации межбанковских расчетов:

- децентрализованный, основанный на прямых корреспондентских отношениях коммерческих банков, - централизованный, при котором расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в ЦБ.

Межбанковские корреспондентские отношения – это традиционная форма банковских связей, включающая в себя совокупность всех возможных форм сотрудничества между двумя банками. Предметом этих отношений является главным образом 2 вида операций: по обслуживанию клиентов, и собственные межбанковские операции. К первым относятся операции по коммерческим сделкам клиентов и оказанию им трастовых услуг: платежи на основе различных форм расчетов (дебетовых и кредитовых переводов, аккредитива, инкассо), клиринг, операции с ценными бумагами, предоставление гарантий. Собственные операции банков включают активные и пассивные кредитные операции, покупку и продажу валют, ценных бумаг.

Задачами ЦБ в организации платежной системы страны являются:

1) поддержание стабильности финансовой структуры;2) обеспечение эффективного функционирования платежной системы;3) проведение денежно-кредитной политики.

Клиринг - это способ регулярных безналичных расчетов, основанный на зачете взаимных денежных требований и обязательств юридических лиц за товары, ценные бумаги, оказанные услуги с последующим переводом сальдо. Межбанковские клиринговые расчеты могут проводить: ЦБ РФ; клиринговые (расчетные) палаты или центры; специальные клиринговые банки; крупнейшие ком. банки; клиринговые отделы головных офисов банков (для расчетов между филиалами банков).

Средства коммерческих банков, поступающие на счета ЦБ в соответствии с выполнением банками минимальных резервных требований, не только используются в целях денежно-кредитной политики, но и обеспечивают надежное функционирование платежной системы, поскольку могут быть применены, в случае необходимости, для устранения перебоев в платежах.

Действующая система межбанковских расчетов базируется на осуществлении платежей через кор/счета коммерческих банков, открытых в учреждениях ЦБ – расчетно-кассовых центрах, а также кор. счета банков, открытых на основе прямых корреспондентских отношений между банками.

8. Система банковского надзора. Основные методы банковского надзора.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Банковский надзор преследует две цели:- защиту вкладчика от возможных потерь;- поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

При осуществлении БР функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков в его задачу входят:- выдача лицензий на банковскую деятельность;- проверка отчетности, предоставляемой банками;- ревизии на местах;- контроль за соблюдением норм банковских операций.

В структуре БР для выполнения надзорных функций созданы департаменты:

1.По лицензированию деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм

2.Пруденциального банковского надзора

3.Инспектирование кредитных организаций

4.По организации банковского санирования

Основные методы банковского надзора:

- пруденциальный (дистанционный, документарный надзор) на основании форм отчета, предоставляемых кредитными организациями в центральный банк;

- инспектирование - инспекционные проверки кредитных организаций с выездом на места.

Под пруденциальными нормами понимаются: предельные величины рисков, принимаемых банком; нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность банка и покрытие возможных потерь; требования по ведению бух. учета, представлению отчетности и при регистрации, лицензировании и расширении деятельности банка. Пруденциальные нормы установлены в Инструкции БР «О порядке регулирования деятельности банков».

Органы надзора применяют к банкам меры воздействия 2 типов:

1. Предупредительные меры воздействия применяются в тех случаях когда недостатки в деятельности банка непосредственно не угрожают финан. состоянию банка, интересом кредиторов и вкладчиков.

2. Принудительные меры воздействия целесообразны в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных банком нарушений с учетом того, что одни только предупредительные меры воздействия не могут обеспечивать надлежащую корректировку деят-ти банка. К принудительным мерам воздействия относятся: - штрафы,- требования о проведении банком мероприятий по его финансовому оздоровлению,запрет на осуществление банками отдельных операций,- запрет на открытие филиалов,- требование о замене руководителей банка,- назначение временной администрации по управлению банком,- отзыв лицензии на совершение банковских операций.