2. Сущность, формы и функции денег, роль денег в экономике.

Исторически существует несколько этапов развития денежных отношений:

1. Появление денег с выполнением их функций случайными товарами.

2. Закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента.

3. Этап перехода к бумажным (кредитным) деньгам.

4. Постепенное вытеснение из оборота наличных денег, вследствие чего появились электронные виды платежа.

Деньги – это особый товар, всеобщий эквивалент, форма стоимости всех других товаров.

Сущность денег проявляется через:

- всеобщую непосредственную обмениваемость,

- самостоятельную меновую стоимость,

- внешнюю меру труда.

Функции денег:

1. Средство обращения. Когда деньги используются для приобретения товаров и услуг. Эту функцию выполняют реальные, т.е. наличные деньги, представленные в знаках стоимости - бумажных и кредитных деньгах, характерна мимолетность их участия в обмене. Деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру. Кроме того, снижаются издержки обращения. Товарное обращение (Т-Д-Т) включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют деньги. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновре­менно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки. Для безналичных денег характерна функция средства платежа.

2. Мера стоимости. Когда деньги используются для измерения и сравнения стоимости различных товаров и услуг. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми все товары делает общественно-необходимый труд, затраченный на их производство. Деньги позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена - в национальных денежных единицах (счетных деньгах). Деньги используются как масштаб для измерения стоимости отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для принятия разумных решений.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров (весовое содержание золота в денежной единице). При распространении бумажной формы денег масштаб цен существенно изменился и представляет собой принятую в стране денежную единицу и ее кратные части.

3. Средство платежа. Когда их владелец может выполнить любое финансовое обязательство. С помощью денег их владелец способен в любой момент выполнить финансовое обязательство, т. е. они могут быть использованы в качестве платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость.

Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую, несвязанную со встречным движением товаров, схему движения (Т-ДО-Т) (товар - срочное долговое обязательство – деньги). Такую функ­цию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые пла­тежи, получение средств от финансовых органов), а также при погаше­нии задолженности по заработной плате и др.

Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, глав­ным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Одна­ко преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги высту­пают как средство платежа, приходится на безналичные денежные рас­четы между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

4. Средство накопления. Когда деньги могут храниться после продажи товаров, чтобы обеспечить их владельцу покупательную способность в будущем. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности.

При металлическом обращении эта функция денег выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток наполнялся из сокровища.

В условиях расширенного товарного воспроизводства аккумуляция (т.е. накопление и сбережение) временно свободных денежных средств является необходимым условием грузооборота капитала. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности хозяйственной жизни.

Для выполнения функции денег как средство накопления и сбережения деньги должны сохранять свою стоимость длительное время. И, как мы убедились, лучше всего для этой цели подходит золото, позволяющее обезопасить сбережения от обесценивания, или наиболее стабильная валюта, например, доллар.

С отменой золотого обращения кредитные деньги, т.е. знаки стоимости, утратили функцию регулятора денежного обращения. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хра­нящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в бан­ках.

5. Мировые деньги. Когда деньги выполняют функцию международного платежного и покупательного средства. В роли мировых деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги отдельных государств, разменные на золото: в основном доллар США и английский фунт стерлингов.

Выполнение такой функции при существовании золотых денег или свободно конвертируемой валюты не вызывало сомнений. В совре­менных условиях денежная единица РФ - рубль - не обладает собствен­ной стоимостью и фиксированным золотым содержанием. Как прави­ло, рубли не применяются для расчетов с другими странами, не выполняют функцию мировых денег.

Деньги делятся на:

- наличные,

- безналичные.

Наличные подразделяются на:

- реальные (монеты из драгоценных металлов),

- кредитные (т.е. банкноты).

Безналичные деньги могут существовать в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты или в форме межнациональных платежных средств в системе безналичных расчетов.

Кредитные деньги – это знаки стоимости, возникшие на основе кредита. к ним относят:

• банкноты,

• чек,

• вексель,

• кредитные карточки.

Почти деньги (квази-деньги) – это ликвидные активы фиксированной номинальной стоимости, которые легко обращаются в наличные деньги:

- остатки на счетах в банках

- краткосрочные государственные ценные бумаги.

Роль денег в экономике.

Роль денег в условиях рыночной экономики сводится к следующему:

1. разрешению заложенного в товаре противоречия между потребительной и меновой стоимостью,

2. формированию капиталистических отношений,

3. учету результатов функционирования фирм, домашних хозяйств и национальной экономики в целом,

4. аккумуляции и перераспределению денежных ресурсов через различные фонды,

5. средству реализации денежно-кредитной политики государством.

Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения - деньги.