- •Роль денежного рынка в кругообороте доходов и продуктов в рыночной экономике.
- •Деньги в функции средства обращения.
- •Деньги в функции средства платежа. Виды платежей.
- •Функция денег как средства накопления: содержание, значение и особенности данной функции.
- •Современное представление о сущности и функциях денег.
- •Необходимость и предпосылки появления и применения денег.
- •Виды денег.
- •Теории денег.
- •10. 11. Денежная масса и агрегаты.
- •12. Характеристика законов денежного обращения.
- •13. Денежная масса и скорость обращения денег.
- •14. Механизм воздействия денежно-кредитной политики государства на национальное производство.
- •15. Современные теоретические модели денежно-кредитной политики
- •16. Выпуск денег в хозяйственный оборот
- •17. Денежная эмиссия и ее виды. Понятие эмитента.
- •18. Эмиссия безналичных денег
- •19. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •20. Налично-денежная эмиссия.
- •21. Понятие денежного оборота: налично-денежный и безналичный.
- •22. Безналичный денежный оборот в рф и его организация.
- •23. Формы безналичных расчетов.
- •24.Типы денежных систем.
- •25. Современные денежные системы.
- •26. Инфляция, ее измерение и формы, механизм инфляции.
- •27. Инфляционные процессы в российской экономике.
- •28. Этапы формирования мировой валютной системы.
- •29. Международные валютно-кредитные и финансовые организации.
- •30. Валютные отношения и валютный курс.
- •31. Расчеты платежными поручениями.
- •32. Расчеты по аккредитиву.
- •33. Особенности расчетов чеками.
- •34. Возникновение и необходимость кредита.
- •35. Функции кредита.
- •36. Роль кредита в современной рыночной экономике.
- •37. Отличие экономической категории «кредит» от категорий «деньги», «финансы».
- •38. Формы и виды кредита.
- •39. Сравнительная характеристика банковского и коммерческого кредита.
- •40.Границы применения кредита на макро- и микроуровне.
- •41. Международный кредит и его формы.
- •42.Понятие и элементы банковской системы.
- •43. Принципы построения банковской системы (мировой и российский опыт).
- •44.Структура банковской системы современной России.
- •45. Центральный банк и его функции. Особенности Банка России.
- •46.Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков.
- •47. Роль Банка России в организации денежного обращения в стране.
- •48.Современной состояние банковской системы России - основные моменты.
- •49. Функции современных коммерческих банков.
- •50.Виды коммерческих банков.
- •51. Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- •52.Пассивные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- •53. Классификация операций коммерческих банков.
- •54. Депозитные операции коммерческого банка.
- •55. Виды депозитов коммерческого банка.
- •56. Понятие банковских рисков.
- •57. Структура банковских активов. Управление активами коммерческого банка.
- •58.Трастовые, лизинговые, факторинговые операции коммерческого банка
- •59. Понятие ликвидности коммерческого банка.
- •60. Международные кредитные организации.
16. Выпуск денег в хозяйственный оборот
Денежный оборот состоит из оборота наличных и безналичных денег. Наличные деньги представлены банкнотами и разменной монетой. Безналичные деньги – это средства на счетах в коммерческих и ЦБ, т.е. депозиты (вклады) до востребования или бессрочные депозиты.
Кроме того, единство форм денег достигается особой организацией процессов выпуска денег в хозяйственный оборот и изъятия их из оборота, которые осуществляются ЦБ, казначейством и коммерческими банками.
В основе механизма выпуска денег в оборот и изъятия их из оборота лежат операции ЦБ с хозяйствующими субъектами и коммерческими банками. Выпуск или создание денег ЦБ происходит в случае, когда он приобретает определенные активы (различные ценные бумаги или валюту) у хозяйствующих субъектов или предоставляет кредиты коммерческим банкам. В первом случае он осуществляет платеж по сделке своими деньгами, а во втором – предоставляет их на возвратной основе. Деньги ЦБ могут предоставляться в наличной (банкнотами, монетами) или безналичной (перечислением средств на депозит, открытый в ЦБ) формах и являются его денежными обязательствами перед партнерами по данным сделкам. В итоге деньги ЦБ попадают к коммерческим банкам и в небанковский сектор экономики, т. е. выпускаются в хозяйственный оборот. Наибольшее распространение в рыночной экономике получили кредитные операции ЦБ. Это позволяет характеризовать его деньги как кредитные, а национальную денежную систему - как систему кредитных денег.
Однако наряду с кредитованием большую роль в выпуске денег в оборот играют иные операции центрального банка, причем в различных странах это будут разные операции. В странах с развитой рыночной экономикой к ним следует отнести покупку государственных ценных бумаг или покупку векселей ведущих национальных компаний. Для России с ее развивающейся экономикой исключительную роль играет приобретение свободно конвертируемой валюты у предприятий-экспортеров и коммерческих банков.
Не происходит выпуска денег в оборот в случае, когда коммерческие банки сдают в центробанк банкноты и разменную монету с целью увеличения величины своего депозита в этом банке для последующего использования денег в безналичной форме, - изменяется лишь структура денежной массы.
Изъятие денег из оборота происходит тогда, когда банк продаёт свои активы или ему возвращают кредиты.
В современных денежных системах наряду с деньгами ЦБ большую роль играют безналичные деньги коммерческих банков. К деньгам коммерческих банков относятся депозиты небанковского сектора в этих банках. Данные депозиты представляют собой денежные требования клиентов к своим банкам и, соответственно, денежные обязательства банков по отношению к клиентуре.
О собственно выпуске (изъятии) безналичных денег коммерческого банка в оборот можно говорить только применительно к его операциям по покупке (продаже) активов (ценных бумаг или валюты) у своих клиентов (своим клиентам) или при выдаче (возврате) кредитов. В этих случаях коммерческий банк платит своими бессрочными обязательствами или же погашает их.
Применительно к коммерческим банкам отдельно можно говорить о выпуске-изъятии им наличных денег в хозяйственный оборот, которые связаны с кредитными и кассовыми операциями банком. При получении клиентами кредита наличными или снятии ими наличных денег со своего депозита происходит выпуск наличных денег в оборот. Банк использует для этого остатки наличных денег в своей операционной кассе или предварительно обменивает средства с депозита в центробанке на его наличные деньги - банкноты. В последнем случае происходит измерение наличной денежной массы за счет сокращения резервов центрального банка.
Таким образом, для современной экономики характерно регулярное поступление в хозяйственный оборот и изъятие из него денег в виде разменной монеты, банкнот и бессрочных депозитов центрального и коммерческих банков. Основой этого процесса служат кредитные операции, осуществляемые в связи с удовлетворением реальной потребности экономики в средствах обращения и платежа. Поступление денег в каналы обращения, прилив их в оборот получили название «выпуск денег в оборот». Он представляет собой устойчивый процесс передачи банками юридическим и физическим лицам определенных сумм денег в наличной и безналичной формах в результате кредитных операций.