73. У якому банку найбільш імовірна наявність в активах статті «основні засоби»:

1. Банку, який орендує приміщення.

2. Не пов'язане з власністю на основні засоби.

3. Банку, який має власні приміщення.

4. Правильна відповідь відсутня.

74. У якому банку найбільш імовірна наявність в активах статті «нараховані доходи до отримання»:

1. У банку, де всі клієнти своєчасно сплачують відсотки за кре­ дитами.

2. У банку, де клієнти несвоєчасно сплачують відсотки за кредитами.

3. Не пов'язане зі сплатою відсотків клієнтами.

4. Правильна відповідь відсутня.

75. Як змінюється дохідність активів банку, якщо у складі акти­ вів зростає частка грошових коштів, залишків в НБУ, нарахо­ ваних доходів до отримання, дебіторської заборгованості:

1. Збільшується.

2. Не змінюється.

3. Зменшується.

4. Правильна відповідь відсутня.

76. Як змінюється дохідність активів, якщо у складі активів зменшується частка грошових коштів та залишків в НБУ, на­ рахованих доходів до отримання, дебіторська заборгованість:

1. Збільшується.

2. Зменшується.

3. Не змінюється.

4. Правильна відповідь відсутня.

77. Що не відноситься до високоліквідних активів банку:

1. Грошові кошти у касі.

2. Кошти на рахунках в інших банках.

3. Строкові кредити і депозити, розміщені в інших банках.

4. Правильна відповідь відсутня.

78. Що відноситься до дохідних високоліквідних активів:

1. Кореспондентський рахунок в НБУ.

2. Банкноти та монети у касі.

3. Депозити і кредити овернайт, які розміщені, надані іншим банкам.

4. Правильна відповідь відсутня.

79. Що відноситься до недохідних високоліквідних активів:

1. Депозити овернайт, які розміщені в інших банках.

2. Кореспондентський рахунок в НБУ.

3. Кредити овернайт, які надані іншим банкам.

4. Правильна відповідь відсутня.

80. Як змінюється коефіцієнт ризику активів, якщо зважені за ступенем ризику активи збільшуються на 5%, загальні акти­ ви на 10%:

1. Зменшується.

2. Не змінюється.

3. Не впливають на коефіцієнт ризику.

4. Збільшується.

81. Як зміняться нетто-активи, якщо активи-брутто зросли на 5 млн гри, а резерви під активні операції на 10 млн грн:

1. Зменшуються.

2. Збільшуються.

3. Не змінюється.

4. Не впливають на нетто-активи.

82. Що відноситься до проблемної заборгованості за активами:

1. Тільки прострочена заборгованість за основним боргом.

2. Тільки прострочені нараховані доходи.

3. Тільки сумнівна заборгованість за основним боргом і нарахо­ ваними доходами.

4. Усі наведені види заборгованості.

83. Який коефіцієнт характеризує долю проблемної (простроченої і сумнівної) заборгованості у дохідних активах, яку банк може покривати за рахунок чистого прибутку і резервів:

1. Коефіцієнт ризику активів.

2. Коефіцієнт захищеності позик.

3. Співвідношення активів-нетто і активів-брутто.

4. Правильна відповідь відсутня.

84. Який коефіцієнт розраховується як співвідношення загальної суми забезпечення кредитів та загальної суми кредитів:

1. Коефіцієнт захищеності позик.

2. Коефіцієнт покриття позик власним капіталом.

3. Коефіцієнт забезпечення позик.

4. Коефіцієнт повноти формування резерву.

85. Як змінюється кредитний ризик банку при збільшенні співвід­ ношення суми забезпечення і суми позикової заборгованості клієнтів банку:

1. Збільшується.

2. Не змінюється.

3. Зменшується.

4. Правильна відповідь відсутня.

86. Як змінюється кредитний ризик банку при зменшенні співвід­ ношення суми забезпечення і суми позикової заборгованості клієнтів банку:

1. Збільшується.

2. Зменшується.

3. Не змінюється.

4. Правильна відповідь відсутня.

87. Який портфель цінних паперів не може формуватись за раху­ нок власних коштів банку:

1. Інвестицій.

2. За дорученням клієнтів.

3. Для перепродажу.

4. Правильна відповідь відсутня.

88. Який тип портфеля цінних паперів має банк, якщо він купує цінні папери, ринкова ціна яких швидко зростає:

1. Портфель доходу.

2. Портфель ризикового капіталу.

3. Портфель росту.

4. Правильна відповідь відсутня.

89. Який тип портфеля цінних паперів має банк, якщо він купує цінні папери для отримання високих поточних надходжень:

1. Портфель ризикового капіталу.

2. Портфель росту.

3. Портфель доходу.

4. Правильна відповідь відсутня.

90. Як змінюється показник миттєвої ліквідності, якщо кошти в касі і на коррахуику зменшились, а зобов'язання за поточ­ ними рахунками збільшились:

1. Збільшується.

2. Не змінюється.

3. Зменшується.

4. Правильна відповідь відсутня.

91. Про що свідчать надто високі значення показників ліквідності:

1. Низьку ліквідність банку.

2. Недотримання прибутку.

3. Ліквідність і прибутковість не пов'язані між собою.

4. Правильна відповідь відсутня.

92. Які зміни структури пасивів знижують ліквідність банку:

1. Підвищення частки власних коштів.

2. Підвищення частки строкових коштів у залучених коштах.

3. Диверсифікація залучених коштів за ознакою суб'єктів ринку.

4. Збільшення концентрації пасивів за постачальниками.

93. Які зміни структури пасивів підвищують ліквідність банку:

1. Зниження частки власних коштів у пасивах.

2. Підвищення частки коштів до запитання в залучених коштах.

3. Зниження концентрації пасивів за постачальниками коштів.

4. Концентрація залучених коштів за ознакою суб'єктів ринку.

94. Які зміни якості активів означають зниження ліквідності банку:

1. Підвищення частки високоліквідних активів в активах.

2. Пониження коефіцієнту зведеного ризику активів.

3. Підвищення рівня концентрації активів за позичальниками.

4. Підвищення співвідношення активів-нетто і активів-брутто.

95. Які змини якості активів означають підвищення ліквідності банку:

1. Зниження рівня концентрації активів за позичальниками.

2. Зниження частки високоліквідних активів.

3. Підвищення коефіцієнта зведеного ризику активів.

4. Пониження співвідношення активів-нетто і активів-брутто.

96. Як змінюється додатний розрив ліквідності, якщо у банку у плановому періоді: повернення раніше розміщених активів перевищує розміщення грошових коштів в активні операції; збільшення зобов'язань банку випереджає збільшення вико­ нання зобов'язань банку; власні кошти збільшуються більше, ніж витрати на власні операції:

1. Зменшується.

2. Збільшується.

3. Не змінюється.

4. Правильна відповідь відсутня.

97. Як змінюється додатний розрив ліквідності, якщо у банку у плановому періоді повернення раніше розміщених активів менше ніж розміщення грошових коштів в активні операції; збільшення зобов'язань банку менш ніж збільшення виконан­ ня зобов'язань банку; власні кошти збільшуються менше, ніж витрати на власні операції:

1. Збільшується.

2. Не змінюється.

3. Зменшується.

4. Правильна відповідь відсутня.

98. Як змінюється потреба в ліквідних коштах, якщо банк спла­ чує дивіденди акціонерам:

1. Зменшується.

2. Збільшується.

3. Не змінюється.

4. Правильна відповідь відсутня.

99. Як змінюється потреба в ліквідних коштах, якщо банк по­ вертає субординований борг:

1. Збільшується.

2. Зменшується.

3. Не змінюється.

4. Правильна відповідь відсутня.

100. Як змінюється сума обов'язкового резервування за пасивами банку, якщо пасивне сальдо за залученими і розміщеними коштами на міжбанківському ринку збільшується:

1. Зменшується.

2. Не змінюється.

3. Збільшується.

4. Правильна відповідь відсутня.

101. Як змінюється сума обов'язкового резервування за пасивами банку, якщо пасивне сальдо за залученими і розміщеними коштами на міжбанківському ринку зменшується:

1. Збільшується.

2. Не змінюється.

3. Зменшується.

4. Правильна відповідь відсутня.

102. Який норматив ліквідності встановлюється для контролю за здатністю банку забезпечити своєчасне виконання своїх гро­ шових зобов'язань за рахунок високоліквідних активів:

1. Поточної ліквідності.

2. Миттєвої ліквідності.

3. Короткострокової ліквідності.

4. Усі відповіді правильні.

103. Який норматив ліквідності встановлюється для визначення збалансованості строків і сум ліквідних активів та зобов'я-

зань банків:

1. Поточної ліквідності; миттєвої ліквідності.

2. Короткострокової ліквідності.

3. Поточної ліквідності.

4. Усі відповіді правильні.

104. До розрахунку якого нормативу ліквідності включаються ліквідні активи та короткострокові зобов'язання з початко­ вим строком погашення до одного року:

1. Поточної ліквідності.

2. Миттєвої ліквідності.

3. Короткострокової ліквідності.

4. Усі відповіді правильні.

105. Як змінюється кредитний ризик банку, якщо збільшується кредитний портфель і питома вага кредитів в активах, а зростання активів, що генерують кредитний ризик, вище планового і не відповідає досвіду та операційним можливос­ тям персоналу:

1. Зменшується.

2. Не змінюється.

3. Збільшується.

4. Правильна відповідь відсутня.

106. Як змінюється кредитний ризик, якщо відношення кредитів і кредитних зобов'язань до регулятивного капіталу банку збільшується, а в банку існує і збільшується кількість ви­ ключень із належних процедур та практики здійснення активних операцій:

1. Зменшується.

2. Збільшується.

3. Не змінюється.

4. Правильна відповідь відсутня.

107. Як змінюється кредитний ризик, якщо банк здійснює дивер­ сифікацію кредитного портфеля у розрізі бізнесу через розви­ ток індивідуального бізнесу, знижує ризик концентрації кре­ дитів у розрізі споріднених та системних клієнтів, здійснює диверсифікацію портфеля за клієнтами, галузями, регіонами:

1. Зменшується.

2. Збільшується.

3. Не змінюється.

4. Правильна відповідь відсутня.

108. Як змінюється кредитний ризик, якщо в банку в якості заста­ви замість депозитів використовуються товари в обігу, рі­вень покриття заборгованості заставою знижується, оцінка застави неадекватна її ринкової вартості, можливість реалі­зації обмежена, в оформленні застави мають місце чисельні виключення:

1. Зменшується.

2. Не змінюється.

3. Збільшується.

4. Правильна відповідь відсутня.

109. При якій валютній позиції виникає валютний ризик у разі зменшення курсу іноземної валюти:

1. Короткої відкритої.

2. Закритої.

3. Довгої відкритої.

4. Правильна відповідь відсутня.

110. При якій валютній позиції виникає валютний ризик у разі збільшення курсу іноземної валюти:

1. Довгої відкритої.

2. Закритої.

3. Короткої відкритої.

4. Правильна відповідь відсутня.

111. Як змінюється відкрита довга валютна позиція, якщо банк купує готівкову та безготівкову іноземну валюту:

1. Зменшується.

2. Не змінюється.

3. Збільшується.

4. Правильна відповідь відсутня.

112. Як змінюється відкрита довга валютна позиція, якщо банк продає готівкову та безготівкову іноземну валюту:

1. Зменшується.

2. Збільшується.

3. Не змінюється.

4. Правильна відповідь відсутня.

113. Як змінюється відкрита довга валютна позиція, якщо банк одержує доходи у вигляді іноземної валюти і надходження в іноземній валюті до статутного фонду:

1. Зменшується.

2. Збільшується.

3. Не змінюється.

4. Правильна відповідь відсутня.

114. Як змінюється відкрита довга валютна позиція, якщо банк сплачує витрати у вигляді іноземної валюти:

1. Збільшується.

2. Не змінюється.

3. Зменшується.

4. Правильна відповідь відсутня.

115. Як змінюється показник гепу, якщо чутливі до змін відсот­ кових ставок активи збільшуються більше, ніж чутливі до змін відсоткових ставок пасиви:

1. Зменшується.

2. Не змінюється.

3. Збільшується.

4. Правильна відповідь відсутня.

116. Як змінюється показник гепу, якщо чутливі до змін відсот­ кових ставок активи збільшуються менше, ніж чутливі до змін відсоткових ставок пасиви:

1. Збільшується.

2. Зменшується.

3. Не змінюється.

4. Правильна відповідь відсутня.

117. При якому гепі виникає процентний ризик:

1. Нульовому.

2. Немає зв'язку.

3. Додатному і від'ємному.

4. Правильна відповідь відсутня.

118. Який показник гену розраховується в кожному з інтервалів, на які поділено часовий горизонт, як алгебраїчна сума гепів за попередні періоди:

1. Кумулятивний геп.

2. Коефіцієнт гепу.

3. Індекс процентного ризику.

4. Правильна відповідь відсутня.

119. Який показник гепу дорівнює відношенню абсолютної вели­ чини кумулятивного гепу (в кожному з періодів) до працюю­ чих активів:

1. Коефіцієнт гепу.

2. Кумулятивний геп.

3. Індекс процентного ризику.

4. Правильна відповідь відсутня.

120. При якому гепі процентний ризик більше, якщо ставки зростають:

1. Додатний геп.

2. Нульовий геп.

3. Від'ємний геп .

4. Правильна відповідь відсутня.

121. При якому гепі процентний ризик більше, коли ставки зни­ жуються:

1. Від'ємний геп.

2. Нульовий геп.

3. Додатний геп.

4. Правильна відповідь відсутня.

122. Який метод аналізу застосовується для загального аналізу динаміки і структури доходів:

1. Факторний аналіз.

2. Балансовий метод.

3. Вертикального і горизонтального аналізу:

4. Коефіцієнтний метод.

123. Який метод аналізу застосовується для загального аналізу динаміки і структури витрат:

1. Факторний аналіз.

2. Балансовий метод.

3. Вертикального і горизонтального аналізу.

4. Коефіцієнтний метод.

124. Який метод аналізу застосовується для визначення впливу змін обсягу дохідних активів і зміни процентної ставки на суму процентних доходів:

1. Вертикального і горизонтального аналізу.

2. Факторний аналіз.

3. Балансовий метод.

4. Коефіцієнтний метод.

125. Який метод аналізу застосовується для визначення впливу змін обсягу залучених факторного аналізу коштів і зміни процентної ставки на суму процентних витрат:

1. Вертикального і горизонтального аналізу.

2. Балансовий метод.

3. Факторний аналіз.

4. Коефіцієнтний метод.

126. Який метод аналізу застосовується для оцінки дохідності банку:

1. Вертикального і горизонтального аналізу.

2. Балансовий метод.

3. Коефіцієнтний метод.

4. Факторний аналіз.

127. Який метод аналізу використовується для оцінки впливу на прибуток: капіталу банку, дохідності активів, мультипліка­ тора капіталу, рентабельності доходу:

1. Вертикального і горизонтального аналізу.

2. Балансовий метод.

3. Коефіцієнтний метод.

4. Факторний аналіз.

128. Яке джерело інформації для аналізу прибутку банку за його складовими:

1. Звіт про фінансові результати.

2. Баланс банку.

3. Звіт про власний капітал.

4. Звіт про рух грошових коштів.

129. Яке джерело інформація для аналізу прибутку банку за рахунками доходів та витрат:

1. Звіт про фінансові результати.

2. Звіт про власний капітал.

3. Баланс банку.

4. Звіт про рух грошових коштів.

130. Як змінюється рентабельність капіталу, якщо прибуток зростає більш ніж зростає капітал:

1. Зменшується.

2. Не змінюється.

3. Збільшується.

4. Правильна відповідь відсутня.

131. Як змінюється рентабельність активів, якщо прибуток зрос­ тає більш ніж зростають активи:

1. Зменшується.

2. Не змінюється.

3. Збільшується.

4. Правильна відповідь відсутня.

132. Як змінюється чистий спред, якщо процента ставка за кре­ дитами знижується більше, ніж знижується процента ставка за депозитами:

1. Збільшується.

2. Зменшується.

3. Не змінюється.

4. Правильна відповідь відсутня.

133. Як змінюється чиста процента маржа, якщо процентні до­ ходи зростають менше, ніж зростають процентні витрати, а середня сума активів за звітний період збільшилась:

1. Зменшується.

2. Збільшується.

3. Не змінюється.

4. Правильна відповідь відсутня.

134. Як змінився чистий процентний дохід за рік, якщо про­ центні доходи зросли більше, ніж зросли процентні витрати:

1. Зменшився.

2. Збільшився.

3. Не змінився.

4. Правильна відповідь відсутня.

135. Як змінився чистий комісійний дохід, якщо комісійний дохід збільшився, а комісійні витрати знизились:

1. Зменшився.

2. Не змінився.

3. Збільшився.

4. Правильна відповідь відсутня.

136. Що впливає на прибуток банку від операцій:

1. Чисті витрати на формування резервів.

2. Податок на прибуток.

3. Непередбачені доходи / витрати.

4. Операційний дохід, загально адміністративні витрати, витра­ти на персонал, втрати від участі у капіталі.

137. Як змінюється дохідність активів, якщо збільшується част­ ка непрацюючих активів: