Вопрос 1.

Определение центрального банка. Центральный банк – это банк, обладающий особым правовым статусом, являющийся высшим звеном банковской системы и осуществляющий от имени государства регулирование денежно-кредитной сферы и банковского сектора. Идея Центральных банков возникла в условиях развитых капиталистических отношений. Основной причиной возникновения Центральных банков стала необходимость установления надзора за коммерческими банками и регулирование их деятельности. Основной путь создания Центральных банков – выделение из числа более крупных коммерческих банков одного, с предоставлением ему права эмиссии денег. Создание Центральных банков стало историческим открытием, так как позволило обуздать рыночную стихию при сохранении свободы частного предпринимательства, т.о. банковская система действует на рыночных условиях, а Центральный банк осуществляет регулирование деятельности банков (устанавливает нормативы, ограничивает риски, проводит лицензирование, следит за процессами финансового оздоровления, отзывает лицензии и т. д.). Особый правовой статус: С одной стороны это властный орган государства, осуществляющий от лица государства ДКП. С другой стороны, ЦБ должен осуществлять коммерческие операции, так как он регулирует деятельность КО и вступает с ними в коммерческие отношения.

Вопрос 2.

Основополагающими документами для регулирования деятельности банков являются: Федеральный Закон «О ЦБ РФ (Банке России)»; ФЗ «О банках и банковской деятельности». Закон «О ЦБ РФ (Банке России)» определяет правовое положение Банка России, принципы его организации, цели деятельности и функции, взаимоотношения с органами государственной власти, органы управления Банка России, порядок отчетности, принципы организации налично-денежного обращения и безналичных расчетов, инструменты ДКП, статус, права и обязанности служащих Банка России. Закон состоит из 16 глав и 98 статей.

Вопрос 3.

Цели деятельности Банка России отражены в статье 3 Закона «О ЦБ РФ (Банке России)»:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля.

2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

Функции ЦБ РФ отражены в статье 4 Закона «О ЦБ РФ (Банке России)».

1) Разработка совместно с правительством и проведение единой государственной ДКП Инструменты ДКП:

а) процентные ставки по операциям Банка России

б) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России

в) операции на открытом рынке

г) рефинансирование кредитных организаций

д) валютные интервенции

е) установление ориентиров роста денежной массы (таргетирование)

ж) прямые количественные ограничения

з) эмиссия облигаций от своего имени

2) монопольное осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения.

3) организация системы платежей и расчетов. Банк России устанавливает правила, формы и стандарты осуществления расчетов в Российской Федерации и сам является участником расчетно-платежной системы.

4) организация системы рефинансирования

5)осуществление банковского регулирования и банковского надзора Выполняя данную функцию, Банк России: принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций; выдает им лицензии и отзывает их; устанавливает правила проведения банковских операций; устанавливает пруденциальные нормы деятельности кредитных организаций; регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций; проводит инспекционные проверки кредитных организаций; устанавливает правила учета и отчетности для банковской системы; предупреждает несостоятельность (банкротство) кредитных организаций; осуществляет контроль за ликвидацией кредитных организаций.

6) осуществление валютной политики, что означает: установление валютного курса рубля и его регулирование; установление порядка и условий покупки и продажи иностранной валюты валютными биржами; управление золотовалютными резервами; финансовый мониторинг и валютный контроль; международное сотрудничество в сфере кредитных и валютно-финансовых отношений.

7) Банк России как финансовый агент правительства: кредитование государства и обслуживание государственного долга; расчетно-кассовое обслуживание бюджетных счетов и счетов государственных внебюджетных фондов.

8) макроэкономический анализ и прогнозирование: составление и анализ платежного баланса; анализ и прогнозирование состояния экономики, в том числе денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; мониторинг предприятий реального сектора.