40. Виды не ссудных активов.

Группа не ссудных активов делится на: 1)вторичные резервы. 2)собственно не ссудные активы. Вторичные резервы ликвид. активы, которые банк хранит сверх суммы резервов, обязательных по закону. Вторичные резервы в 4 основных формах: 1)продажа федеральных фондов. 2)депозит. сертификаты в других банках. 3)коммерческие бумаги (обязательство крупных компаний). 4)обязательство казначейства. 1.кредит. операция, осуществляемая коммерческим банком в рамках своего резервного счета. 2.депозит. сертификат – вид срочного депозита банка; обладает значительными возможностями для инвестирования; их срочность устанавливается до 6 месяцев; они имеют обращаемость и являются более ликвидными. 3.коммерческие бумаги – краткосрочные ценные бумаги (векселя в основном), выпускаемые финансовыми, промышленными корпорациями; срок погашения до 2-х месяцев; более выгодная, чем кредитная операция (для банков). 4.обязат. казначейство можно продать всегда без убытка, но доход меньший, однако они пользуются спросом на фондовой бирже; обладают высокой ликвидностью. Собственно не ссудные актива включают: 1.ценные бумаги, не обладающие достаточной ликвидностью чтобы сч-ть их вторичными резервами. 2.держат-во ценных бумаг – источник доходов, т.к. приносит большую прибыль, чем вторичные резервы. Виды ценных бумаг которые коммерческий банк покупает: 1)казначейские облигации (длительный срок, ликвидность уменьшается). 2)облигации муниципалитетов. 3)ценные бумаги, обесп-ые недвиж-тью (ликвидность ниже, но по ним > доход банков). 4)облигации и акции промышленных корпораций.

13. Ссудные сделки коммерческих банков и банковской системы в целом.

Факторы влияющие на объем кредитов: 1)общая величина мобилизованных банком средств, 2) стр-ра, стабил-ть источников кредитного потенциала; 3) уровень обязательных резервов; 4) общая сумма и структура обязательств банка. Источники формирования кредитного потенциала: ор-ва населения и фирм, кредиты центрального банка, межбанковские кредиты. Выдача ссуды: одним коммерческим банком происходит рост денежного предложения на сумму равную объему кредита. Система коммерческих банков. Предположим, резервная норма у всех банков одинакова( 20%), все банки выполняют это требование, все избыточные резервы отдаются в кредит, кредит выдается одному заемщику. На основе первичной суммы избыточных резервов система коммерческих банков может дать 5-кратную ссуду при резервной норме 20%. Денежный мультипликатор – величина, обратная резервной норме. Экономический смысл мультипликатора: это максимальное количество новых кредитных денег, которое может быть создано 1$ избыточных резервов при заданный резервной норме. Кредитование осуществляется всей банковской системой.

4. Кредитный договор.

Основные требования к кредитному договору:1) обеспечение индивидуального подхода к каждому заемщику; 2)обеспечение равноправных отношений банка и клиента;3) соответствие предоставленных ссуд наличных кредитных ресурсов. Договор на выдачу краткосрочной ссуды( наиболее распространен): указывается порядок выдачи кредита, может быть единовременным, способ погашения кредита; ссудный % (твердая ставка % и плававющия ) здесь в твердой ставке % . средний срок 1 год. Договор на выдачу долгосрочного кредита. Цель: средства направляются на прав-во, разработку новых видов продукции. Средний срок кредита примерно 5 лет. Поэтапная выдача долгосрочного кредита. Ставка % не фиксированная и пересматривается раз в год. Договор на кредитование по контокоррентному счету: для банка важно, что бы денежные средства, полученные предприятием от реализации продукции и в виде ссуды, не превышал действительной потребности, этим целям служит объединение всего денежного оборота на едином счете (контокоррентном), т.е. счет предприятия открывается и закрывается другим единым счетом. Кредит по этому счету выдается с учетом его планового размера. Плановый размер – разность между плановыми потребностями предприятия в оборотных средствах и имеющимися у него собственными источниками формирования оборотных средств. Договор по факторингу: факторинг- это переуступка права востребовать платеж с должника. Виды договоров по факторингу: 1)двухсторонний договор банка и поставщика продукции на совершение разовых операций. От имени банка поставщик предъявляет требования об оплате покупателю; 2)договор банка и плательщика. Банк насчитывается с поставщиком продукции, затем ликвидируется долг; 3) трехсторонний договор, где участвует поставщик, покупатель продукции и банк. Лизинговый договор: в лизинговом договоре по мимо общих положений входят еще критерии: транспортировка, хранение, ремонт оборудования и условия страхования.