Министерство спорта Российской Федерации

Сибирский государственный университет

физической культуры и спорта

Кафедра теории и методики туризма

и социально-культурного сервиса

М.В. Малыгина

Страхование и риски в туризме

Учебное пособие

Омск 2012

Рецензенты:

кандидат педагогических наук, профессор, зав. кафедрой теории и методики туризма и социально-культурного сервиса Т.А. Кравчук;

кандидат педагогических наук, доцент, зав. кафедрой «Гостиничное дело» ОГИС Е.В. Кулагина;

генеральный директор компании «Три Кита» Т.Ж. Бекмагамбетов

Малыгина, М.В. Страхование и риски в туризме: учебное пособие. / М.В. Малыгина. – Омск : Изд-во СибГУФК, 2012. – 226 с.

В пособии рассмотрены основные вопросы теории страхования, основные функции, сущность и содержание страхования; страховая терминология, история страхования, международный опыт страховой деятельности, формы страхования, классификация страхования, важнейшие условия (правила) личного и имущественного страхования туристов, гражданской ответственности туристов и т.д.

Материалы пособия рекомендуются для изучения дисциплины «Страхование и риски в туризме» студентам очной и заочной форм обучения по направлению 100400 «Туризм». Также пособие предназначено для слушателей курсов повышения квалификации по туризму, работников туристских фирм и страховых компаний.

СОДЕРЖАНИЕ

	Введение …………………………………………………………………	5
1.	Сущность страхования в туризме ……………………………………...	7
1.1.	Сущность страхования и особенности страхования в туризме ………	7
1.2.	Экономическая сущность страхования ………………………………..	10
1.3.	Страховой фонд …………………………………………………………	12
1.4.	Формы страхования ……………………………………………………..	14
2.	История развития страхования …………………………………………	17
2.1.	История страхования в мире …………………………………………...	17
2.2.	Развитие страхования в современной России …………………………	23
3.	Государственное регулирование страхования и государственный надзор за страховой деятельностью ……………………………………	32
3.1.	Нормативно-правовая база, регулирующая страховую деятельность	32
3.2.	Принципы и содержание государственного надзора за страховой деятельностью компаний ……………………………………………….	34
3.3.	Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков ……………………………………………………………	38
3.4.	Функции государственного страхового надзора ……………………...	40
3.5.	Контроль за деятельностью страховщиков ……………………………	43
4.	Основные понятия страхования и договор страхования ……………..	47
4.1.	Договор страхования. Условия безопасности в туризме ……………..	47
4.2.	Участники договора страхования ……………………………………...	57
4.3.	Страховое возмещение. Страховой риск. Страховая премия и другие термины ………………………………………………………………….	61
4.4.	Система страхового обеспечения ………………………………………	68
4.5.	Франшиза в договоре страхования …………………………………….	70
5.	Понятие риска и классификация риска ………………………………..	79
5.1.	Определение страхового риска ………………………………………...	79
5.2.	Виды страхования рисков ………………………………………………	83
5.3.	Определение страховых тарифов ………………………………………	94
6.	Международный страховой рынок …………………………………….	103
6.1.	Необходимость страхования туристов ………………………………...	103
6.2.	Страхование в разных странах …………………………………………	108
6.3.	Страхование в различных видах туризма ……………………………..	123
7.	Страхование туристов и туристских организаций ……………………	129
7.1.	Особенности страхования туристов и туристских организаций. Схемы страхования туристов …………………………………………..	129
7.2.	Риски, исключаемые из страхования туристов. Документы, требуемые для выплаты страховых сумм при несчастных случаях или болезни ….	138
7.3.	Рассмотрение спорных вопросов. Страхование ответственности туристских организаций при невыполнении контрактных или договорных отношений ……………………………………………………...	141
8.	Виды страхования в туризме …………………………………………...	149
8.1.	Страхование багажа ………………………………………….. ………..	149
8.2.	Страхование туриста от несчастного случая ………………………….	152
8.3.	Правила медицинского страхования …………………………………..	158
8.4.	Программы личного медицинского страхования ……………………..	160
8.5.	Определение стоимости полиса на страхование медицинских расходов	166
8.6.	Страхование гражданской ответственности …………………………..	168
	Заключение ………………………………………………………………	183
	Библиографический список …………………………………………….	184
	Приложения ……………………………………………………………..	187
	1.Общетуристские термины ……………………………………………	187
	2. Рекомендации МИД РФ для туристов ………………………………	194
	3. Программы страхования туристов …………………………………..	209
	4. Глоссарий ……………………………………………………………..	214
	5. Список рекомендованной литературы для студентов ……………..	225

Введение

Туризм является самой динамично развивающейся отраслью во многих странах мира и его роль в мировой экономике непрерывно растет. За туризмом, как основой туристической индустрии и туристического бизнеса, будущее. В последние 20 лет среднегодовые темпы роста числа прибытий иностранных туристов составили в мире 5,1%, увеличения валютных поступлений – 14%.

В 2007 году суммарные доходы всех стран мира от въездного туризма составили 850,4 млрд. долл. США. В ближайшие годы этот показатель может достигнуть 1 трлн. долл. США в год, что превысит доходы от экспорта нефти всех стран.

Туризм и гостиничный бизнес представляют собой самую крупную в мире индустрию. Это 8% всего трудоспособного населения планеты, 9% инвестированного капитала и 10% мирового ВВП.

Согласно ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» основной формой обеспечения безопасности туристов (путешественников) при временном пребывании за рубежом является страхование. Страхование туристов – это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их туристских поездок, путешествий, шоп-туров и др. Оно относится к рисковым видам страхования.

Особенности страхования в туризме:

- рисковость;

- кратковременность (не более 6 месяцев);

- большая степень неопределенности времени наступления страхового случая и величины возможного ущерба.

Актуальность изучения дисциплины «Страхование и риски в туризме» заключается в том, что существует потребность в формировании определенных знаний и практических навыков, необходимых как руководителям и специалистам в процессе осуществления хозяйственной деятельности, так и гражданам в частной жизни. В процессе их деятельности могут произойти различные случайные события, наносящие ущерб от природных катастроф, пожаров, автомобильных аварий, травм, терроризма. Поскольку эти события несут реальную угрозу, перед людьми встала задача найти способы противодействия их влиянию. В результате был разработан целый ряд мер, направленных на борьбу с негативными случайными явлениями и преодоление их отрицательных последствий. Совокупность таких мер можно назвать страховой защитой.

Цель данного пособия - сформировать у будущих специалистов в сфере туризма теоретические знания и практические навыки в области страхования. Предлагаемое пособие формирует необходимые компетенции у будущего специалиста, в частности, способность использовать нормативные документы по качеству, стандартизации и сертификации в туристской индустрии, знание теоретических основ страхования, структуры страхования в туризме, умение использовать нормативные документы в процессе страхования туристов, владение навыками организации страхования в туризме.

В пособии рассмотрены основные вопросы теории страхования, основные функции, сущность и содержание страхования; страховая терминология, история страхования, международный опыт страховой деятельности, формы страхования, классификация страхования, важнейшие условия (правила) личного и имущественного страхования туристов, гражданской ответственности туристов и т.д. Пособие по дисциплине « Страхование и риски в туризме» рекомендовано для студентов, обучающихся по направлению 100400 «Туризм» очной и заочной форм обучения.

Для закрепления теоретического материала в конце каждой темы представлены контрольные вопросы, а для формирования практических навыков – практические задания. Пособие содержит библиографию, в том числе Интернет источники, а также приложение, в котором, в частности, представлен список рекомендованной литературы для студентов.