22. Изменения в законодательстве зарубежных стран в связи с кризисом 2008 года.

Волна нормативно-правовых актов после кризиса 2008 года включает в себя широкий спектр инициатив и инструментов:

I. БазельIII и егоприменение в Европе(требования в отношении капитала CRR-CRDIV)

•Качество и количество капитала

•Введение показателей левериджа (соотношение заемного капитала и собственного и влияние этого показателя на чистую прибыль)

•Введение показателей ликвидности

•Усовершенствованная оценка риска контрагента

II. Работа с организациями, которые слишком большие, чтобы обанкротиться

В рамках Концепции кризисного управления системно значимые банки глобального и национального уровней должны располагать планами по восстановлению и финансовому оздоровлению.

•Планповосстановлению(Recoveryplan)(подготавливаетсясамимбанком): Вслучаенепрерывностидеятельности–отражает, каккомпаниябудетиспользоватьзаранееопределенныемерыповосстановлениюсцельювосстановленияпослеряданегативныхсобытий.

•Планфинансовогооздоровления(Resolutionplan)(подготавливаетсяорганомвласти): Вслучаепрекращениядеятельности–отражает, каккомпаниянамеренаосуществитьликвидацию, чтобыминимизироватьпоследствиядляфинансовойстабильностиинеобходимостьподдержкисостороныгосударства.

III Группа Ликкалена

Сформированая ЕК в январе 2012 года, группа экспертов по финансовым рынкам для определения необходимости проведения банком ЕС структурных реформ в соответствие с правилом Волкера (США) или Викрса (Великобритания)

1. Крупнейшие банки Европы должны разделить рискованные трейдинговые операции и розничный бизнес, чтобы защитить интересы налогоплательщиков и предотвратить новые кризисы на финансовом рынке.

IV. Правило Волкера(TheVolckerrule) - торговые ограничения, налагаемые на финансовые учреждения. Правило Волкера отделяет инвестиционно-банковские услуги, частный капитал и собственные хедж-фонды финансовых учреждений от потребительского кредитования. Банки не могут одновременно вести консультативные и выступать в роли кредитора. Правило Волкера стремится свести к минимуму конфликты интересов между банками и их клиентами через разделяющие различные виды деловой практики финансовых институтов .

Правило названо в честь бывшего председателя Федеральной резервной системы Пола Волкер, правило Волкера в основном останавливает банки от выполнения их нормальной деятельности (взнос кредиты, ипотечные кредиты, кредиты капитал кредитных, депозитных услуг) и одновременной торговли от своего имени.

Это правило было введено после рецессии 2008 года, чтобы управлять рисками, связанными с финансовым сектором. Банки WallStreet обвинялись в чрезмерном количестве рисков и недобросовестной деловой практике, в связи с неспособностью регуляторов правильно следить за комплексом инструментов и мероприятий. Правило Волкера направлено на защиту физических лиц и создание более прозрачной финансовой системы, которая может регулироваться с большей легкостью.

V. Правило Викерса (Великобритания)

ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ БАНКОВ:

1. Больший объем капитала

2. Большая ликвидность и буфер финансирования

3. Запрет/отделение некоторых видов деятельности

ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ СУЩЕСТВЕННЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ПРИБЫЛЬНОСТИ БАНКОВ И , СЛЕДОВАТЕЛЬНО, ДЛЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА.