Ситуация 3

Банк: Акционерный коммерческий банк “Банк Москвы” (открытое акционерное общество) заблокировал на счете "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России" следующие ценные бумаги:

ISIN	Эмитент	Рыночная стоимость одной ценной бумаги, определенная в порядке, установленном Банком России (руб.)	Поправочный коэффициент, установленный Банком России	Дата погашения		Количество ценных бумаг, передава-емых в обеспеченье кредитов Банка России
SU 25065RMFS	МИНФИН	1066,5230	1	27.03.2013		1150
RU000А0JRVZ2	ЗАО Банк Русский Стандарт	1000	0.8	13.04.2012		500
4-16-00739-A	АИЖК	960,1000	0.9	15.09.2017		1200

В ГРКЦ ГТУ Банка России по г. Москва 28 января 2013 года банк представил расчетные документы по электронным средствам передачи информации для совершения безналичных платежей и получения наличных денег:

Денежный чек N413400 от 28 января 2013 г. на выдачу наличными на подкрепление операционной кассы 950 000 рублей (символ кас.пл.-71). Чек выписан на имя Свиридовой Татьяны Михайловны, паспорт 54 02 9472915 выдан Северным РОВД г. Москва 20.02.2002 г.;

Сводное платежное поручение № 56 28 января 2013 г. на перечисление денежных средств иногородним поставщикам в сумме 630000 рублей, составленное на основе платежных документов клиентов банка на 120 000 руб., 80 000 руб. и 430 000рублей. Вид платежа - «электронно».

Инкассовое поручение N 24 от 25 января 2013г., на взыскание недоимки в бюджет налога на прибыль со счета клиента банка в сумме 15500 рублей на счет № 40101, по исполнительному листу;

Инкассовое поручение N 32 от 25 января 2013г. на перечисление с расчетного счета клиента банка пособий на детей во вклад, открытый в отделении Сберегательного банка, в сумме 22 000 рублей, по исполнительному листу.

- Платежное поручение № 63 от 28 января 2013 г. на сумму 3 000 000 рублей на погашение межбанковского кредита АКБ «Внешэкономбанк» с видом платежа «Экстренно». Корреспондентский счет Внешэкономбанка открыт в данном ГРКЦ.

На 28 января 2013г. на корреспондентском счете банка имелось 2 523 090 рублей.

В этот же день на счет банка поступило в адрес клиентов по внутрирегиональным электронным платежам 710 000 рублей и по кредитовому авизо 635 000 рублей.

Вам необходимо:

1. Определить сумму обеспечения кредита.

2. Определить лимит кредитования по кредитам Банка России ( внутридневному кредиту и кредиту овернайт). Lim= P/(1+ i/100*n/365) Ставка по кредиту «овернайт» - 8.0 процентов годовых.

3. Рассмотреть последовательность совершения перечисленных операций по корреспондентскому счету банка в ГРКЦ предусмотренных заданием.

4. Определить сумму внутридневного кредита и кредита овернайт.

№ п/п	Оплата с корреспондентского счета	Размер кредита: внутридневного, овернайт
2 523 090 рублей
1	950 000 рублей
2	630 000 рублей
3	15 500 рублей
4	22 000 рублей
5	905 590 рублей	2 094 410 рублей
6		- 710 000 рублей
7		- 635 000 рублей
		=749 410 рублей

На конец дня сумма внутридневного кредита составила 749 410 рублей, отсюда следует, что сумма кредита овернайт равна 749 410 рублей.

По датам погашения все виды ценных бумаг могут быть приняты в обеспечение.

МИНФИН: 1066,523*1*1150=1 226 501,45 рублей

ЗАО Банк Русский Стандарт: 1 000*0,8*500=400 000 рублей

АИЖК: 960,1*0,9*1 200=1 036 908 рублей

Итого: 2 663 409,45 рублей

Залогом обеспечивается основной долг и проценты по нему: 749 574,25 рублей.

Обеспечение ценными бумагами должно покрывать и кредит овернайт и внутридневный кредит. 28 января 2013 года наибольшей суммой внутридневного кредита составляло 2 094 410 рублей, следовательно 28 января 2013 года обеспечение было достаточно.

Lim= 2 663 409,45/ (1 + 8 /100 * 1/365) = 2 662 823,62 рублей

Ситуация 4

Между банком «Мираж» (ОАО) и Банком России заключен Генеральный кредитный договор № 1 от 16.01.2012 на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом ценных бумаг.

Банк «Мираж» 16.08.2012 обратился в Главное территориальное управление Банка России по Н-ской области с заявлением и со всеми необходимыми документами на получение ломбардного кредита в размере 230 000 000 рублей на срок 7 календарных дней. Процентная ставка по ломбардному кредиту составляет 6.5%

На основании поручения «Депо» Депозитарий перевел из раздела «Блокировано Банком России» в раздел «Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России» ценные бумаги, рыночная стоимость которых (с учетом корректировки) составила 229 000 000 руб.

Требуется:

1. Определить сумму начисленных процентов согласно условиям договора.

2. Рассчитать наращенную сумму долга по ломбардному кредиту.

3. Определить возможность выдачи кредита и при положительном решении – его размер.

4. Выводы сделать подробно

Сумма процентов = (230 000 000 * 6,5 * 7) / (100 * 365) = 286 712,33 рублей

Наращенная сумма долга = 230 286 712,33 рублей

Кредит возможно выдать, однако не в полном размере, так как размер залога не покрывает сумму кредита и процентов по нему.

Lim = 229 000 000 / (1 + 6,5/100 * 7/365) = 228 725 529,36 рублей.

Максимальная сумма кредита может составлять не более 228 725 529,36 рублей.