Семинар: Лицензирование

1. Лицензирование страховой деятельности: лицензируемые виды деятельности, виды лицензий, лицензионные требования, порядок выдачи лицензий: получение лицензий (подача заявления, принятие решения о выдаче, основания отказа в выдаче), аннулирование лицензии, ограничение или приостановление действия лицензии, возобновление действия лицензии, отзыв лицензии.

Литература

1. Страховое право. Учебное пособие. Под редакцией Цинделиани И.А. М. РАП. 2011.

2. Худяков а.И. Теория страхования. М. Статут. 2010.

3. Грачева е.Ю., Болтинова о.В. Правовые основы страхования: учебное пособие. М. Проспект. 2011.

4. Дедиков С. Передача страхового портфеля: гражданско-правовой аспект // Хозяйство и право. 2011. № 7.

5. Фогельсон ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения. М. Норма. Инфра-м. 2012. Нормативно-правовые акты и судебная практика

1. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

2. Постановление Правительства РФ от 26.04.2011 № 326 «О некоторых вопросах деятельности федеральных органов исполнительной власти в сфере финансовых рынков».

3. Приказ Минфина РФ от 11.04.2006 № 60н (ред. от 18.06.2008) «Об утверждении Положения о требованиях к заявлению, сведениям и документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела».

4. Письмо Минфина РФ от 04.03.2004 N 24-00/КП-44 «О применении отдельных положений Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

5. Письмо Росстрахнадзора от 25.03.2005 № 44-2087/02-01 «О порядке выдачи лицензии».

6. Приказ Минфина РФ от 31.12.2008 № 151н «Об утверждении Административного регламента Федеральной службы страхового надзора по исполнению государственной функции принятия решения об ограничении, приостановлении, возобновлении действия и отзыве лицензий субъектов страхового дела, за исключением страховых актуариев».

7. Приказ ФСФР РФ от 30.06.2011 № 11-30/пз-н «Об определении печатного органа в целях опубликования информации Федеральной службы по финансовым рынкам по вопросам контроля и надзора в сфере страховой деятельности (страхового дела)».

8. Приказ Минфина РФ от 08.02.2011 № 13н «Об утверждении Порядка принятия органом страхового надзора решения о назначении временной администрации страховой организации, о приостановлении полномочий органов управления страховой организации, а также об освобождении руководителя временной администрации от исполнения возложенных на него обязанностей, взаимодействия временной администрации, органа страхового надзора и представителей органа страхового надзора при осуществлении своих полномочий, формы контроля за временной администрацией, осуществляемого органом страхового надзора и его представителями».

Лекция: Лицензирование

Комплексное регулирование отношений, связанных с лицензированием, осуществляется Федеральным законом от 04.05.2011 г. № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности». Однако указанный закон не распространяется на лицензирование некоторых видов деятельности, включая страховую (п.2 ст.1). Лицензирование страховой деятельности осуществляется исключительно на основании норм Закона «Об организации страхового дела».

Лицензированию подлежит страхование, перестрахование, взаимное страхование, страховая брокерская деятельность. Для всех указанных видов страховой деятельности установлен единый порядок лицензирования, включающий в себя следующие процедуры: получение лицензии, аннулирование лицензии, ограничение или приостановление действия лицензии, возобновление действия лицензии, отзыв лицензии.

Получение лицензии. Процедуру выдачи лицензии можно условно разбить на два этапа: подача заявления (1), принятие решения о выдаче лицензии (2).

1) Для получения лицензии соискатель предоставляет в орган страхового надзора заявление с приложением документов, перечень которых установлен ст.32 Закона «Об организации страхового дела» и может быть изменён только законом об отдельном виде обязательного страхования. Требования к заявлению и документам устанавливаются органом страхового надзора, другие органы власти такими полномочиями не обладают (абз.2п.6 ст.32 Закона). Нормативным актом, установившим такие требования, является Приказ Минфина РФ от 11.04.2006 № 60н «Об утверждении Положения о требованиях к заявлению, сведениям и документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела».

В заявлении на получение лицензии на осуществление страхования должны быть указаны конкретные виды страхования, закрытый перечень которых содержится в ст.32.9. Закона «Об организации страхового дела»⁶. Лицензия на отсутствующие в указанном перечне виды страхования не выдаётся, поэтому неправомерным будет и осуществление такого страхования⁷. Кроме того, должно соблюдаться правило о совместимости видов страхования, осуществляемых одним страховщиком, а так же о видах страхования, которые может осуществлять страховая организация с иностранными инвестициями (абз.2 п.2 и п.3 ст.6 Закона «Об организации страхового дела»). Ограничение на совмещение видов страхования распространяется и на случаи, когда страховщик уже имеет лицензию и желает расширить перечень осуществляемых видов страхования. Поэтому если в подаваемом им заявлении испрашивается лицензия на страхования не совместимое с каким-либо видом страхования, на который он уже имеет лицензию, то страховщик должен отказаться от лицензии на несовместимый вид страхования⁸.

2. Решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии должно быть принято органом страхового надзора в следующие сроки, исчисляемые с момента получения всех предусмотренных законом документов:

-шестьдесят дней - для выдачи лицензии на осуществление дополнительного вида страхования (т.е. при увеличении страховщиком количества видов осуществляемого страхования), а также на осуществление перестрахования;

-сто двадцать дней - для выдачи лицензии во всех остальных случаях.

Орган страхового надзора обязан выдать лицензию, если отсутствуют следующие основания для отказа в выдаче лицензии, исчерпывающим образом перечисленные в ст.32.3. Закона:

-использование соискателем лицензии - юридическим лицом, полностью обозначения, индивидуализирующего другой субъект страхового дела, сведения о котором внесены в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Указанное положение не распространяется на дочерние и зависимые общества субъекта страхового дела;

-наличие у соискателя лицензии на осуществление дополнительных видов страхования, соискателя лицензии на осуществление перестрахования, соискателя лицензии на осуществление взаимного страхования на дату принятия органом страхового надзора решения о выдаче соответствующей лицензии решения этого органа об ограничении или о приостановлении действия ранее выданной лицензии либо о назначении временной администрации;

-несоответствие документов, представленных соискателем лицензии для получения лицензии, требованиям Закона «Об организации страхового дела» и нормативным правовым актам органа страхового регулирования;

-несоответствие учредительных документов требованиям законодательства Российской Федерации;

-наличие в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной информации;

-наличие у руководителей (в том числе единоличного исполнительного органа) или главного бухгалтера соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости;

-наличие неисполненного предписания органа страхового надзора о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платёжеспособности, а так же о непредставлении отчётности, предусмотренной ст.28 Закона «Об организации страхового дела», у соискателя лицензии на осуществление дополнительных видов страхования, соискателя лицензии на осуществление перестрахования, соискателя лицензии на осуществление взаимного страхования на дату принятия органом страхового надзора решения о выдаче соответствующей лицензии;

-несостоятельность (банкротство) (в том числе преднамеренное или фиктивное банкротство) субъекта страхового дела - юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии.

Орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии о принятии решения о выдаче, либо об отказе в выдаче лицензии в течение пяти рабочих дней со дня его принятия.

Лицензии выдаются либо бессрочные, либо временные (ст.32.5 Закона «Об организации страхового дела»). Выдача бессрочных лицензий является общим правилом. Временная лицензия может быть выдана только в следующих двух случаях:

- по инициативе соискателя лицензии. В этом случае лицензия выдается на указанный в заявлении срок, но не более чем на три года;

- по инициативе органа страхового надзора. Основаниями для принятия такого решения является: во-первых, отсутствие информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании⁹, во-вторых, в случаях, установленных страховым законодательством. Первое основание представляется достаточно субъективным, что касается второго основания, то на сегодняшний момент законодательством таких случаев не предусмотрено.

Срок действия временной лицензии может быть продлен по заявлению соискателя лицензии. Исходя из смысла п.3ст.32.5. Закона «Об организации страхового дела» орган страхового надзора может отказать в продлении срока действия временной лицензии только в случае, если за время ее действия установлены нарушения соискателем лицензии страхового законодательства, которые не устранены в установленный срок.

Аннулирование лицензии. Под аннулированием лицензии понимается отмена решения о выдаче лицензии. Основанием для аннулирования является:

1. непринятия соискателем лицензии мер для получения лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о выдаче лицензии;

2. установления до момента выдачи лицензии факта представления соискателем лицензии недостоверной информации.

Ограничение или приостановление действия лицензии

Ограничение действия лицензии - запрет на заключение договоров страхования по отдельным видам страхования, а также внесение в них изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика (п.5ст.32.6.). При этом действующие договоры должны исполняться в общем порядке: уплачиваются страховые взносы, осуществляются страховые выплаты и т.д.

Приостановление действия лицензии - запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений в указанные договоры, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела. Действующие договоры должны исполняться.

Решение об ограничении действия лицензии и решения о приостановлении действия лицензии принимается органом страхового надзора¹⁰. Основанием для принятия решения как об ограничении действия лицензии, так и о приостановлении действия лицензии является любое из следующих трёх обстоятельств:

-неисполнения предписания органа страхового надзора об устранении нарушения страхового законодательства надлежащим образом;

-неисполнение предписания в установленный срок;

-уклонения субъекта страхового дела от получения предписания.

Возобновление действия лицензии

Возобновление действия лицензии означает отмену всех мер (запретов, ограничений), предусмотренных законом в случае ограничения или приостановления действия лицензии. Решение о возобновлении действия лицензии принимается органом страхового надзора. Основанием для принятия такого решения является устранение субъектом страхового дела выявленных нарушений в установленный срок и в полном объеме. Решение вступает в силу со дня принятия.

Отзыв лицензии

Решение об отзыве лицензии принимается органом страхового надзора. Основанием для принятия решения является:

1. письменное заявление страховщика об отказе от осуществления предусмотренной лицензией деятельности. При этом страховщик вправе отказаться как от лицензии на осуществление всех видов страхования, так и от некоторых из них¹¹;

2. в случае неустранения субъектом страхового дела в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для ограничения или приостановления действия лицензии;

3. в случае, если субъект страхового дела в течение 12 месяцев со дня получения лицензии не приступил к осуществлению предусмотренной лицензией деятельности или не осуществляет ее в течение финансового года. При этом не имеют значения причины, по которым страховщик не осуществлял деятельность¹²;

4. в иных предусмотренных федеральным законом случаях.

Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии вступает в силу со дня его опубликования.

Последствия принятия решения об отзыве лицензии (кроме общества взаимного страхования):

1. Субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения в указанные договоры, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела;

2. Органом страхового надзора назначается временная администрация. Основания и порядок назначения временной администрации установлены ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а так же принятыми в его развитие нормативными актами¹³. Временная администрация не назначается в трёх случаях:

во-первых, если временная администрация уже была назначена;

во-вторых, в отношении страховой организации введена одна из процедур, применяемых в деле о банкротстве;

в-третьих, если лицензия отозвана на основании письменного заявления страховой организации. При этом страховая организация должна предоставить документы, подтверждающие:

а) исполнение обязательств, возникших из договоров страхования, договоров перестрахования, и осуществление страховых выплат по наступившим страховым случаям;

б) осуществление передачи обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) досрочное прекращение договоров страхования, договоров перестрахования.

3. Страховщик обязан в течение месяца со дня вступления в силу решения об отзыве лицензии уведомить страхователей об отзыве лицензии, о досрочном прекращении договоров страхования, договоров перестрахования и (или) о передаче обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля), с указанием страховщика, которому данный страховой портфель может быть передан.

4. До истечения 6 месяцев с момента принятия решения об отзыве лицензии страховщик обязан:

-принять решение о прекращении страховой деятельности и представить решение соответствующего органа страховщика в орган страхового надзора;

-исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

-осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

При этом, обязательства по договорам страхования, по которым отношения сторон не урегулированы, по истечении трех месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежат передаче другому страховщику. Передача обязательств, принятых по указанным договорам (страхового портфеля), осуществляется с согласия органа страхового надзора. Орган страхового надзора направляет решение в письменной форме о согласии на передачу страхового портфеля или об отказе дать такое согласие по итогам проверки платежеспособности страховщика, принимающего страховой портфель, в течение 20 рабочих дней после дня представления заявления о передаче страхового портфеля. Орган страхового надзора не дает согласие на передачу страхового портфеля, если по итогам проверки платежеспособности страховщика, принимающего страховой портфель, установлено, что указанный страховщик не располагает достаточными собственными средствами, то есть не соответствует требованиям платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств.

Последствия принятия решения об отзыве лицензии у общества взаимного страхования:

1. Общество взаимного страхования, осуществляющее страхование имущественных интересов своих членов непосредственно на основании устава общества, после дня вступления в силу решения об отзыве лицензии не вправе принимать новых членов, а также вносить изменения в правила страхования;

2. До истечения шести месяцев после дня вступления в силу решения об отзыве лицензии общество взаимного страхования обязано:

-принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о ликвидации общества взаимного страхования;

-исполнить обязательства по страхованию (перестрахованию), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

- осуществить расторжение договоров страхования (перестрахования).

3) До истечения шести месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан представить в орган страхового надзора следующие документы:

- решение о ликвидации общества взаимного страхования, принятое общим собранием общества взаимного страхования;

- документы, содержащие информацию о наличии или об отсутствии требований в письменной форме страхователей (выгодоприобретателей) об исполнении или о досрочном прекращении обязательств по страхованию (перестрахованию);

- бухгалтерскую отчетность с отметкой налогового органа;

- оригинал лицензии.

Обязательства общества взаимного страхования по страхованию (перестрахованию) не подлежат передаче другому страховщику.