72.Договор банковского вклада

одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада является:

1. реальным – считается заключенным и порождает у сторон права и обязанности только с момента внесения вкладчиком в банк денежной суммы (вклада); односторонним – порождает только право вкладчика требовать возврата внесенной во вклад денежной суммы, а также выплаты процентов и соответствующую ему обязанность банка; возмездным – внесению денежных средств во вклад соответствует выплата процентов;

2. публичным – банк должен принять вклад от каждого, кто к нему обратится (если вкладчиком выступает гражданин).

Стороны договора: банк; вкладчик – любое физическое или юридическое лицо.

Предмет договора – деньги (вклад). Денежная сумма может быть выражена в рублях или иностранной валюте.

Существенным условием договора банковского вклада является предмет.

Особенность договора – наряду с предметом его существенным условием является указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад. Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен.

Форма договора : письменная. Форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено:

1. сберегательной книжкой – документ, оформляющий заключение договора банковского вклада с гражданином и удостоверяющий движение денежных средств на его счете по вкладу; сберегательным или депозитным сертификатом – именная или предъявительская ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада в банке, предъявление которой является основанием для выплаты ее держателю суммы вклада и процентов по нему; иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями

Обязанности банка: принять вклад; выдать денежную сумму в определенный договором срок; хранить тайну банковского вклада; уплатить проценты по вкладу.

Права вкладчика: вправе требовать возвращения вклада; вправе требовать уплаты процентов по вкладу; вправе получать на свой счет денежные средства, поступившие от третьих лиц.

73. Договор банковского счета.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Д яв-ся: консенсуальным – заключение договора происходит с момента достижения сторонами соглашения о его условиях, а не в момент зачисления средств на счет; возмездным; взаимным.

Стороны: банк (в том числе иная кредитная организация, обладающая лицензией); клиент (владелец счета) – любое физическое или юридическое лицо.

Предмет договора – денежные средства клиента, находящиеся на его банковском счете, с которыми осуществляются операции, обусловленные договором.

Форма договора – простая письменная.

Права и обязанности банка: обязан принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства; обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по нему; обязан информировать клиента о состоянии его счета и выполняемых по нему операциях; обязан сохранять тайну банковского счета, операций по нему и сведений о клиенте; обязан выполнять соответствующие операции по счету в установленные законом и договором сроки; вправе требовать оплаты своих услуг; вправе требовать возврата средств, связанных с кредитованием счета, и уплаты процентов по кредиту.

Права и обязанности клиента: вправе требовать уплаты процентов за пользование его денежными средствами; обязан для распоряжения средствами на счете оформлять и представлять в банк документы, соответствующие требованиям закона и банковских правил; обязан оплачивать расходы банка на совершение операций по счету; обязан соблюдать банковские правила при совершении операций по счету.

Виды счетов: расчетные – открываются всем юридическим лицам, а также гражданам предпринимателям; текущие – открываются организациям, не обладающим правами юридического лица, в том числе филиалам и представительствам юридических лиц; бюджетные – открываются субъектам, которым дано право распоряжаться бюджетными средствами; валютные – открываются клиентам для зачисления иностранной валюты и расчетов ею; ссудные – имеют строго целевой характер и предназначены исключительно для кредитования клиентов банков; корреспондентские – счета, на которых учитываются взаиморасчеты банков.

74. Безналичные расчеты. это расчёты (платежи), осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты происходят через кредитные организации (делят на одногородние, междугородние и в пределах одного субъекта федерации или нескольких).

Субъекты: банк плательщика, плательщик, банк получателя, получатель.

Для осуществления безналичных расчетов установлен срок: 2 операционных дня в пределах одного субъекта и 5 в пределах разных.

Виды: 1) Расчеты платежными поручениями. Выделяют срочные (в целях авансирования), досрочные и отсроченные (форма коммерческого кредитования). Исполнение заключается в перечислении банком денежной суммы со счета плательщика на счет получателя средств через его банк. За неисполнение или ненадлежащее исполнение банк несет полную имущественную ответственность.

2) Расчеты по аккредитиву. Смысл в получении продавцом твердых гарантий платежа, а покупателем – полноценных прав на отгруженный товар. Порядок: поручение плательщика банку об открытии аккредитива передача полномочий по осуществлению платежа от банка-эмитента исполняющему банку предъявление продавцом документов указанных в аккредитиве и удостоверяющих отгрузку совершение банком платежа против принятых им документов. Платеж может быть совершен деньгами или векселем.

1.Банк действует по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

2.В случае открытия - покрытого (депонированного) – аккредитива банк-эмитент при его открытии обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента.

3.В случае открытия – непокрытого (гарантированного) – аккредитива исполняющему банку предоставляется право списать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.

4.Отзывной – может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств.

5.Безотзывный – не может быть отменен без согласия получателя средств.

3) Расчеты по инкассо. Состоят в получении и зачислении банком платежа для клиента. Срок оплаты документов либо по предъявлении либо в установленный срок. ГК выделяет расчет платежными требованиями-поручениями и расчет платежными требованиями.

4) Расчеты чеками – особая форма расчетов. Чек должен содержать чековые реквизиты. Делят на расчетные, применяемые в безналичных платежах, и чеки для получения наличных денег. Может быть именной, ордерный и предъявительский. Для повышения доверия к чекам используется институт чекового поручительства (аваля). Авалистом может быть любой кроме плательщика. Также используются платежные поручения при переводах через предприятия связи, электронные формы расчетов (пластиковые карточки).

75. Договор хранения - одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), возвратить эту вещь в сохранности.

Д яв-ся: реальным; консенсуальным; взаимным; возмездным – в случае, когда соглашением предусмотрено вознаграждение хранителю за оказание услуги по хранению вещи, и безвозмездным.

Стороны договора: 1) поклажедатель – любое физическое или юридическое лицо; 2) хранитель – граждане (полностью дееспособные) и юридические лица (при наличии специальной лицензии для определенных видов хранения).

Предмет договора образуют услуги по хранению, которые хранитель оказывает поклажедателю. Объектом самой услуги выступают разнообразные вещи, способные к пространственному перемещению.

Форма договора. В письменной форме должны совершаться договоры хранения:1) между юридическими лицами; 2) между юридическими лицами и гражданами; 3) между гражданами, если стоимость передаваемой на хранение вещи превышает не менее чем в 10 раз установленный государством МРОТ; 4) договоры хранения, предусматривающие обязанность хранителя принять вещь на хранение, независимо от состава их участников и стоимости вещей, передаваемых на хранение. Срок не является существенным условием.

Виды договор хранения:1) Хранение в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции. При сдаче на хранение вещи стороны оценивают вещь по обоюдному согласию в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и в месте их принятия на хранение. На ломбард возлагается обязанность страховать принятые на хранение вещи в полной сумме их оценки в пользу поклажедателя за свой счет. 2) Хранение ценностей в банке удостоверяется выдачей банком поклажедателю именного сохранного документа, предъявление которого является основанием для выдачи хранимых ценностей поклажедателю. В качестве хранителя выступает банк. Предмет договора – ценности (драгоценные металлы и камни, иные драгоценные вещи, в том числе документы) 3) Хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе – разновидность договора хранения ценностей в банке, отличительными признаками которого являются место хранения – индивидуальный банковский сейф (ячейка сейфа, изолированное помещение в банке), а также право поклажедателя (клиента) самостоятельно помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа, для этого ему должны быть выданы ключ от сейфа, а также карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющие право клиента на доступ к сейфу и его содержимому. 4) Хранение в камерах хранения транспортных организаций подтверждается квитанцией или номерным жетоном, при предъявлении которого производится выдача вещи. Договор является публичным, заключается с гражданами независимо от наличия у них проездных документов. 5) Хранение в гардеробах организаций. Особенности: предмет – верхняя одежда, головные уборы и иные подобные вещи гражданина; его краткосрочность; безвозмездный характер, хотя хранение может осуществляться и за вознаграждение.