3.5. Глоссарий

АВТОСТРАХОВАНИЕ – вид страхования, где объектом выступают механизированные и другие средства транспорта (автомобиль, мотоцикл, моторная лодка и т.п.).

АКВИЗИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЩИКА – одна из функций страхового агента, это вид деятельности, включающий собственно продажу страхового полиса, а также убеждение клиента в необходимости заключения договора страхования или содействие в продаже.

АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ – совокупность математических и статистических методов для определения величин тарифных ставок и страховых резервов, обеспечивающих безубыточность страховых операций.

АНДЕРРАЙТЕР – лицо, уполномоченное страховой компанией принимать на страхование (перестрахование) риски.

БОРДЕРО – список застрахованных и подлежащих перестрахованию рисков, который высылается перестрахователем (прямым страховщиком, цедентом) перестраховщику, с указанием страховой суммы, собственного удержания цедента, доли перестраховщика и срока действия договора.

БРУТТО-ПРЕМИЯ – страховая премия, уплачиваемая страхователем страховщику, состоит из брутто-премии и нагрузки. Брутто-премия рассчитывается как произведение страховой суммы на брутто-ставку.

БРУТТО-СТАВКА (СТРАХОВОЙ ТАРИФ) – тарифная ставка взносов по страхованию, представляющая сумму НЕТТО-СТАВКИ, обеспечивающей выплату страхового возмещения, и надбавки (нагрузки) к ней, предназначенной для покрытия других расходов, связанных с проведением страхования.

ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКА – полная или частичная компенсация страховщиком потерь стоимости имущества вследствие его гибели или повреждения в результате страхового случая или восполнение утраченного дохода, возмещение ущерба здоровью путем выплаты страхового возмещения.

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ – лицо, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение. Им может являться сам страхователь, предъявитель полиса, правопреемник (как правило, указывается в страховом полисе).

ВЫКУПНАЯ СУММА — это стоимость накопленного по договору долгосрочного страхования жизни резерва премий, подлежащая выплате страхователю при досрочном расторжении им договора.

ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ — страхование одного и того же объекта от аналогичных рисков у двух или более страховщиков. В имуществен­ном страховании такая ситуация недопустима, если общая страховая сумма, на которую страхуется имущество по всем договорам, превышает действительную стоимость имущества.

ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ – одна из форм страхования наряду с обязательным страхованием. В отличие от обязательного, возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком.

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ – соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

ЗАСТРАХОВАННОЕ ЛИЦО — физическое лицо, жизнь, здоровье и тру­доспособность которого являются предметом страховой защиты в личном страховании. Застрахованный может быть одновременно и страхователем, если он заключил договор страхования в отношении себя и сам выплачивает страховщику взносы.

ЗЕЛЕНАЯ КАРТА – название системы международных договоров и страхового удостоверения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств транспорта.

КАСКО – возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого средства транспорта (автомобиля, самолета, судна) и НЕ ВКЛЮЧАЕТ ответственность страховщика за ущерб, возникший в результате страхового случая, в связи со смертью и причинением вреда здоровью пассажиров, повреждением имущества и т.п.

КОНТРИБУЦИЯ – право страховой организации обратиться к другим страховщикам, которые также имеют ответственность перед одним и тем же страхователем, поделить между собой расходы по возмещению ущерба в имущественном страховании. Контрибуция рассчитывается на основе страховой суммы по каждому полису по принципу пропорциональности.

ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА – максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности, жизнь или здоровье.

ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРОВЕДЕНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ – документ, удостоверяющий право юридического лица осуществлять страховую деятельность на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

НАГРУЗКА – часть брутто-премии, предназначенная для покрытия административно-хозяйственных и аквизиционных расходов страховщика, а также для формирования его прибыли.

НАДБАВКА К СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ – часть страховой премии, взимаемая страховщиком в тех случаях, когда риск в силу каких-либо обязательств увеличивается.

НЕТТО-ПРЕМИЯ – часть брутто-премии, которая предназначена для формирования страхового фонда, она должна быть израсходована ТОЛЬКО НА ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ, т.е. представляет собой только себестоимость страхования, без учета накладных расходов по ведению дела.

НЕТТО-СТАВКА – часть брутто-ставки, определяющая величину нетто-премии. Нетто-ставка отражает степень риска страховщика по данному виду страхования.

ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ (ОВС) – форма организации страхового фонда на основе паевых взносов его участников. Участник общества одновременно является и страховщиком и страхователем.

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ – имущественные интересы, связанные:

1. с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2. с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование);

3 владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

4. обязанность возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

5. осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ – одна из форм страхования, осуществляемая в силу закона.

ОГРАНИЧЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ЛИЦЕНЗИИ – запрещение страховщику органом страхового надзора заключать и продлевать договоры страхования по отдельным видам страховой деятельности или на определенной территории.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРОПОРЦИОНАЛЬНАЯ – система страхового обеспечения, заключающаяся в том, что возникший ущерб возмещается в доле (пропорции), равной отношению страховой суммы по договору к стоимости застрахованного имущества.

ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ – не предоставление страховщиком в установленный срок документов, которые свидетельствуют об устранении нарушений, влечет за собой прекращение права юридического лица осуществлять страховую деятельность и исключение юридического лица из Государственного реестра страховщиков.

ПЕНСИОННЫЙ ПЛАН - договор пенсионного страхования, предусматривающий накопление пенсионного капитала в течение периода трудовой деятельности и выплату ренты (пенсии) после достижения пенсионного возраста.

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ – система финансовых и договорных отношений между страховыми компаниями, в процессе которых страховщик, принимая риск на страхование, часть ответственности по нему с учетом своих финансовых возможностей передает на согласованных условиях другим страховщикам. Страхователь имеет дело только с прямым страховщиком и, в случае убытка, страховщик выплачивает всю сумму страхового возмещения страхователю, но часть этого возмещения страховщику компенсирует перестраховщик.

ПЕРЕСТРАХОВАТЕЛЬ – страховщик, передающий часть принятой на страхование ответственности другому страховщику в целях снижения риска, создания сбалансированного страхового портфеля.

ПЕРЕСТРАХОВОЧНАЯ КОМИССИЯ – компенсация перестраховщиком страховщику (цеденту) расходов по управлению. ПЕРЕСТРАХОВОЧНАЯ ПРЕМИЯ – премия, передаваемая перестраховщиком страховщику (цеденту).

ПЕРЕСТРАХОВЩИК – страховщик, принимающий в перестрахование часть ответственности другого страховщика.

ПРЕДМЕТ СТРАХОВАНИЯ — страхуемые материальные и нематери­альные ценности: имущество; жизнь, здоровье, трудоспособность; подлежащий возмещению ущерб; окружающая природная среда.

ПРЕДПИСАНИЕ – письменное распоряжение органа страхового надзора, которое обязывает страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения.

ПРИОРИТЕТ ЦЕДЕНТА – величина, в пределах которой страховщик (цедент) несет ответственность в случае наступления убытка по договору перестрахования.

РЕГРЕСС – право страховщика на получение в порядке обратного требования (регресса) с третьих лиц, виновных в причинении ущерба, сумм, выплаченных в качестве страхового возмещения по претензии страхователя в соответствии с договором страхования.

РЕДУКЦИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ – пропорциональное поэтапное сокращение страховой суммы, указанной в договоре страхования, при невыполнении страхователем обязательства по уплате страховых взносов.

РЕЗЕРВЫ СТРАХОВЫЕ – фонды, образуемые страховщиками, для обеспечения гарантий выплат страхового возмещения и страховых сумм.

РЕТРОЦЕССИЯ – передача перестраховщиком в дальнейшее перестрахование рисков, принятых им от прямого страховщика (цедента) по договору перестрахования (цессии).

РЫНОК СТРАХОВОЙ – система экономических отношений, возникающих по поводу купли-продажи страховых услуг в процессе удовлетворения общественных потребностей в страховой защите.

САМОСТРАХОВАНИЕ – децентрализованная форма создания натуральных и денежных страховых фондов непосредственно физическими и юридическими лицами для покрытия возможных убытков при наступлении неблагоприятных случайных событий.

СКИДКА ЗА БЕЗАВАРИЙНОСТЬ – предусматривается по договорам добровольного страхования средств транспорта в целях поощрения аккуратных водителей.

СКИДКА С ПЛАТЕЖЕЙ (ВЗНОСОВ) – уменьшение суммы платежей (взносов), подлежащих уплате по сравнению с исчисленной по действующим тарифным ставкам. Является формой поощрения страхователей.

СЛИП – страховой документ, содержащий основные условия страхования риска и служащий страховым брокерам для предварительного размещения подлежащего страхованию риска. Если страховщик соглашается на участие в риске, то он проставляет в слипе сумму (долю) своего участия в нем.

СОСТРАХОВАНИЕ – страхование одного крупного объекта в огово­ренных долях у двух или более страховщиков.

СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ – система отношений по перераспределению национального дохода посредством формирования специальных страховых фондов за счет обязательных страховых взносов работников и работодателей и использования средств этих фондов для компенсации утраты или снижения трудового дохода в результате реализации определенных социальных рисков.

СРОК СТРАХОВАНИЯ – период времени, на который застрахованы объекты, принятые на страхование, и в течение которого страховщик несет ответственность по страховым случаям.

СТЕПЕНЬ РИСКА – вероятность наступления страхового случая, а также размер возможного ущерба от него.

СТРАХОВАНИЕ – отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев (событий) за счет денежных фондов (страховых резервов), формируемых страховщиками из уплачиваемых им страхователями страховых взносов (страховых премий).

СТРАХОВАНИЕ АВТОТРАНСПОРТА – комплексный вид страхования, объединяющий страхование транспортного средства, водителя и пассажиров, перевозимых грузов и гражданской ответственности автовладельца за возможный ущерб, нанесенный имущественным интересам третьих лиц.

СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ – вид страхования ответственности страхователя перед третьими лицами за вред (непреднамеренный), причиненный их жизни или здоровью, а также их имуществу.

СТРАХОВАНИЕ «КАСКО» – условия страхования, где объектом страхования является само транспортное средство в комплектации завода-изготовителя.

СТРАХОВАНИЕ «КАРГО» – страхование грузов, перевозимых любым видом транспорта.

СТРАХОВАТЕЛИ – юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования и уплатившие страховые взносы (страховые премии).

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА — это выплата стра­ховщиком страхователю страхового возмещения в связи с ущербом, нанесенным страховым случаем в имущественном страховании, а также выплата страхового обеспечения в виде компенсации вреда жизни, здоровью, трудоспо­собности застрахованного лица по договорам личного страхования.

СТРАХОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ – деятельность страховщиков по заключению договоров страхования, формированию страховых резервов и выполнению принятых страховых обязательств.

СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ – предусмотренная условиями страхования совокупность событий или отдельное событие, при наступлении которых выплачивается страховое возмещение.

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВОЙ ВЗНОС, СТРАХОВОЙ ПЛАТЕЖ) – плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования.

СТРАХОВАЯ СУММА – определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.

СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ (страховая оценка) - дей­ствительная (с учетом износа) стоимость страхуемого имущества на момент заключения договора.

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ – сумма, которая выплачивается в возмещение убытка, происшедшего вследствие страхового случая в имущественном страховании.

СТРАХОВОЙ АКТ — документ, подтверждающий факт и причины произошедшего страхового случая.

СТРАХОВОЙ ВОЗРАСТ — понятие, связанное с личным имущественным страхованием, определяет минимальные и максимальные возрастные границы людей и сельскохозяйственных животных, в пределах которых по закону или по договору страховщик обеспечивает страховую защиту.

СТРАХОВОЕ ПОЛЕ — максимальное число объектов с (имущественных объектов или граждан), которые потенциально могут быть застрахованы.

СТРАХОВОЙ АГЕНТ — юридическое, но чаще физическое лицо, дей­ствующее от имени и по поручению страховой компании. Главная за­дача страхового агента — найти клиента и убедить его в том, что ему следует купить страховую услугу.

СТРАХОВОЙ БРОКЕР — независимое юридическое или физическое лицо, имеющее лицензию на проведение посреднических операций по страхованию и действующее по поручению или страхователя, или страховщика. В зарубежных странах страховые брокеры обычно представляют интересы страхователя, предлагая на выбор страховые продукты разных страховщиков.

СТРАХОВОЙ ПОЛИС (СТРАХОВОЕ СВИДЕТЕЛЬСТВО, СТРАХОВОЙ СЕРТИФИКАТ) – документ страховщика, подтверждающий заключение договора о страховании.

СТРАХОВОЙ РЫНОК — это сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга.

СТРАХОВОЕ СОБЫТИЕ - это потенциальный, возможный страховой случай, в отношении которого проводится страхование.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ — это свершившееся страховое событие, в связи с наступлением, которого возникает обязанность страховщика по страховой выплате.

СТРАХОВОЙ УЩЕРБ - это материальный или иной урон, нанесенный страхователю в результате страхового случая.

СТРАХОВОЙ МАРКЕТИНГ – комплекс действий, направленных на максимизацию прибыли страховщика за счет анализа страхового рынка и более полного учета потребностей страхователя.

СТРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬ — фактическое количество заключенных договоров или застрахованных объектов.

СТРАХОВОЙ РИСК – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

СТРАХОВОЙ ТАРИФ – ставка страхового взноса с единицы страховой суммы за определенный период (чаще всего выражается в процентах).

СТРАХОВЩИКИ – созданные для осуществления страховой деятельности юридические лица, получившие лицензию на право осуществления страховой деятельности на территории Российской Федерации.

СТРАХОВЫЕ АГЕНТЫ – физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

СТРАХОВЫЕ БРОКЕРЫ – юридические или физические лица, осуществляющие в соответствии с полученной лицензией посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страховщика либо страхователя.

СТРАХОВЫЕ ПУЛЫ – объединения страховщиков, создаются при приеме на страхование особо опасных, особо крупных или новых, неизвестных рисков. Деятельность страховых пулов строится на принципах сострахования.

СУБРОГАЦИЯ – переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение страхователю, права взыскать возмещения ущерба с виновного в наступлении страхового случая в свою пользу.

СЮРВЕЙЕР – эксперт (оценщик) страхуемого имущества.

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ (риск-менеджмент) – система мероприятий, направленных на уменьшение (избежание) риска и смягчение его финансовых последствий. Важнейшей составляющей этой системы является страхование.

УЩЕРБ СТРАХОВОЙ – материальный убыток, нанесенный страхователю в результате страхового случая.

ФОРС-МАЖОР – обстоятельство, наступление которого не могло быть предвидено и предотвращено стороной, ответственной за исполнение обязательства, является причиной его неисполнения. Чаще всего это связано со стихийными силами природы: ураганы, землетрясения и пр., а также терракты, гражданские волнения, забастовки и др.

ФРАНШИЗА – предусмотренное условиями страхования освобождения страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

Различают два вида франшизы:

ФРАНШИЗА УСЛОВНАЯ (НЕВЫЧИТАЕМАЯ) – страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы франшизы, и должен возместить ущерб полностью, если его размер больше суммы франшизы;

ФРАНШИЗА БЕЗУСЛОВНАЯ (ВЫЧИТАЕМАЯ) – страховщик возмещает ущерб во всех случаях за вычетом установленной франшизы.

ЦЕДЕНТ – первичный (прямой) страховщик, перестрахователь, передающий риск в перестрахование.

ЦЕССИЯ (ЦЕДИРОВАНИЕ РИСКА) – процесс передачи риска прямым страховщиком в перестрахование перестраховщику.

31