11.2.4. Судебное преследование.

• Разбирательство в Хозяйственном суде

Банк обращается в Хозяйственный суд с целью вынесения последним судебного решения о взыскании с должника (заемщика или поручителя) денежных сумм в счет погашения задолженности. Основным сдерживающим фактором при обращении банков в суд является размер судебной пошлины, которая составляет от 10 до 15% от суммы иска. Решение суда о погашении кредитной задолженности должно выполняться неукоснительно, поскольку статья 242 Уголовного кодекса Республики Беларусь «Уклонение от погашения кредиторской задолженности» устанавливает, что «Уклонение индивидуального предпринимателя или должностного лица юридического лица от погашения по вступившему в законную силу судебному решению кредиторской задолженности в крупном размере при наличии возможности выполнить обязанность - наказывается штрафом, или лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью, или ограничением свободы на срок до двух лет, или лишением свободы на тот же срок».

На стадии исполнительного производства, т.е. после вынесения решения о взыскании задолженности, стороны могут завершить дело мировым соглашением. Это своего рода мирный договор между банком и заемщиком, в котором стороны приходят к единому решению относительно путей и методов погашения задолженности. Как правило, в нем предусматривается отсрочка исполнения обязательств. Суд контролирует законность мирового соглашения, следит за тем, что бы оно не нарушало чьих-либо прав. В противном случае мировое соглашение судом не утверждается. Если стороны заключили мировое соглашение, суд выносит определение о прекращение производства по делу. После утверждения мирового соглашения вторичное обращение истца в суд о том же предмете спора невозможна. Если мировое соглашение одной из сторон не выполняется, то к ней может быть применено принуждение в виде приказа хозяйственного суда. Данный приказ является основанием для заведения нового исполнительного производства.

Срок исковой давности по требованиям к заемщикам при ненадлежащем исполнении условий кредитных договоров установлен в пять лет.

• Экономическая несостоятельность или банкротство

- Папенька, а что такое банкрот? - спросила Евгения.

- Оказаться банкротом, - отвечал отец, - это значит совершить самое позорное из всех деяний, какие могут опозорить человека.

- Это, должно быть, большой грех, - сказала г-жа Гранде, - и ваш брат, пожалуй будет осужден на вечные муки.

Оноре де Бальзак. ЕВГЕНИЯ ГРАНДЕ

В случае неисполнения предприятием своих обязательств по кредитному договору, банк вправе обратиться в суд с заявлением о признании заемщика экономически несостоятельным или банкротом. Предприятие может самостоятельно обратиться в суд с таким заявлением, если не видит путей самостоятельного разрешения своих финансовых проблем.

Новый закон «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» принятый в июле 2000 г. достаточно полно урегулировал все взаимоотношения возникающие в данной ситуации.

Указ Президента устанавливает более жесткие правила проведения описанных процедур и сокращение сроков их проведения. В частности он устанавливает, что при недостаточности денежных средств, другого имущества для погашения кредиторской задолженности в полном объеме, в том числе по платежам в бюджет, у ликвидируемого субъекта хозяйствования (далее - должник) остающаяся задолженность погашается собственниками (учредителями, участниками) должника при условии, что они несут субсидиарную ответственность по обязательствам субъекта хозяйствования в соответствии с декретами, указами Президента Республики Беларусь, законами Республики Беларусь, уставом или иными учредительными документами.

В дополнение к этому, положение о банковском кредите устанавливает, что Задолженность по кредиту и начисленным процентам ликвидированного юридического лица может быть погашена иными юридическими и физическими лицами как безналичным, так и наличным путем в белорусских рублях и/или в иностранной валюте. Как показала практика последнего времени, физические лица (руководители или акционеры) сами погашают задолженность по кредиту своего предприятия для того, чтобы избавиться от уголовного преследования.

Отметим также, что:

Хозяйственный или общий суд по заявлению управляющего признают договор о залоге недействительным, если он был заключен должником до момента открытия в отношении должника конкурсного производства одновременно с возникновением долга либо непосредственно после его возникновения и если он заключен:

- в течение шести месяцев до начала производства по делу о банкротстве или после возбуждения хозяйственным судом производства по делу о банкротстве;

- с заинтересованным в отношении должника лицом в течение одного года до начала производства по делу о банкротстве или после возбуждения хозяйственным судом производства по делу о банкротстве, если это лицо или должник не докажут, что должник в это время не был неплатежеспособным и не стал неплатежеспособным вследствие передачи залога.

Банк как залогодержатель является кредитором 4-й степени очередности и имеет определенные преимущества перед иными кредиторами относящимися к 5-й очередности.

Не следует рассматривать экономическую несостоятельность или банкротство как легкий способ отделаться от банка-кредитора. Помните о существовании в уголовном кодексе Республики Беларусь статьи 238 «Ложное банкротство» устанавливающей, что: «1. Представление индивидуальным предпринимателем или должностным лицом юридического лица заведомо ложных документов с целью объявления себя банкротом (ложное банкротство) - наказывается штрафом, или лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью, или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до трех лет, или лишением свободы на тот же срок.

2. Ложное банкротство, повлекшее причинение ущерба в особо крупном размере, - наказывается ограничением свободы на срок до пяти лет или лишением свободы на тот же срок. «, а также статьи 240 «Преднамеренное банкротство», говорящей о том, что «Умышленные создание или увеличение неплатежеспособности, совершенные индивидуальным предпринимателем или должностным лицом юридического лица в личных интересах или в интересах иных лиц и повлекшие причинение ущерба в крупном размере, - наказываются штрафом, или лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью, или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до трех лет, или лишением свободы на тот же срок»

В настоящее время на рынке услуг действуют различные компании, которые предоставляют услуги по антикризисному управлению предприятием. Спектр услуг этих компаний обычно включает:

• Разработку рекомендаций по выбору процедуры банкротства или ликвидации;

• Проведение переговоров с кредиторами и потенциальными инвесторами;

• Подготовка и проведение собрания кредиторов;

• Проведение мероприятий по взысканию дебиторской задолженности;

• Привлечение инвестиций;

• Освобождение предприятий от долговых обязательств;

Пока такие услуги только продвигаются на рынок и они еще не нашли широкого использования, поскольку ни банки, ни должники еще не готовы прибегать к услугам посредников для разрешения своих проблем.

• Уголовное преследование.

Когда все средства борьбы исчерпаны, то случается и такое. Если война – последний довод королей, то уголовное преследование – последний довод банкиров.

Информация к размышлению…

Об отношении государства к проблеме невозвращенных кредитов красноречиво говорит выступление Президента Республики Беларусь на совещании 6 декабря 2001 г. В пеpвую oчеpедь, вoзмущение А.Лукашенкo вызвала пpактика выдачи гocудаpcтвенными банками пpoблемныx кpедитoв и cлабая pабoта пo иx вoзвpату. «Пoчему бывший pукoвoдитель Белпpoмcтpoйбанка выдал кpедит в 4 млн. USD какoй-тo кoммеpчеcкoй cтpуктуpе, не веpнул егo, а тепеpь cпoкoйнo xoдит пo нашей земле?» - задал А.Лукашенкo pитopичеcкий вoпpoc главе cледcтвеннoгo кoмитета МВД pеcпублики Леoниду Глуxoвcкoму и пoтpебoвал oт негo «дейcтвoвать». Назвав «жуткими» oбъемы пpoблемныx кpедитoв в банкoвcкoй cиcтеме, Лукашенкo cooбщил, чтo oбщий pазмеp такoгo poда задoлженнocти клиентoв cocтавляет oкoлo 300 млн. USD. «Накpали денег у гocудаpcтва и пpoцветают, ушли в oппoзицию, а pукoвoдители банкoв, кoтopые пpежде вcегo винoваты в cлoжившейcя cитуации, пoдыгpывают им», - cказал Лукашенкo, имея в виду pяд бывшиx бизнеcменoв и банкиpoв, кoтopые ныне вxoдят в пoлитичеcкую oппoзицию влаcти. Дocталocь и pукoвoдcтву пpавительcтва за «непpoдуманнoе пpедocтавление гаpантий пoд выдачу кpедитoв cубъектам xoзяйcтвoвания». Пo егo данным, cумма такиx кpедитoв, дo cиx пop не вoзвpащенныx банкам, cocтавляет 200 млн. USD. «Пoчему вы иx не вoзвpащаете?», - вoпpoшал Лукашенкo, oбpащаяcь к пpемьеp-миниcтpу. Лукашенкo пpедупpедил генпpoкуpopа Виктopа Шеймана и пpедcедателя Кoмитета гocкoнтpoля Анатoлия Тoзика o пеpcoнальнoй oтветcтвеннocти за наведение к этoму вpемени надлежащегo пopядка в банкoвcкoм cектopе cтpаны. «Пpoщения тем, ктo жиpует на людcкиx деньгаx и не oказывает никакoй пoмoщи наpoду и гocудаpcтву, не будет», - заключил Лукашенкo.

Уголовное дело открывается, когда банк сам обращается в правоохранительные органы (КГБ, ОБЭП, Комитет финансовых расследований, Госконтроль и т.д.) с заявление о факте выманивания кредита. Эти шаги производятся в отношении совсем обнаглевших заемщиков. Банки идут на это крайне неохотно, поскольку соответствующие органы ведут разбирательство не только в отношении заемщика, но и в отношении банка (вернее его должностных лиц), что не очень приятно, даже если ты уверен в своей невиновности. Многие дела возбуждаются по результатам проверок контролирующих органов.

Уголовное преследование производится в отношении должностных лиц предприятия, если в их действиях связанных с получением кредита выявлен состав преступления. Собственного говоря, сам факт не возврата кредита не является уголовным преступлением, если не имело место выманивание и хищение кредита, лжепредпринимательство, злоупотребление должностным положением, дача взятки должностному лицу, должностной подлог и пр. Однако в таком сложном деле как кредит очень легко можно найти состав преступления. Этому способствует несовершенство законодательства, а также «охота на ведьм», которая была объявлена с благородной целью возвращения государству кредитов украденных «жуликами-предпринимателями». Не возврат кредита банку кредита квалифицируется как не возврат денег государству, а при определенных обстоятельствах относительно "мягкая" статья о выманивании кредитов может быть легко переквалифицирована в статью о хищение в особо крупных размерах со всеми вытекающими отсюда последствиями. Параллельно может быть приписано мошенничество. Не имеет значение государственный это банк или коммерческий.

Статья 209. Мошенничество

1. Завладение имуществом либо приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием (мошенничество) - наказываются штрафом, или исправительными работами на срок до двух лет, или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до трех лет, или лишением свободы на тот же срок.

2. Мошенничество, совершенное повторно либо группой лиц, - наказывается исправительными работами на срок до двух лет, или ограничением свободы на срок до пяти лет, или лишением свободы на тот же срок.

3. Мошенничество, совершенное в крупном размере, - наказывается лишением свободы на срок от трех до десяти лет с конфискацией имущества или без конфискации. (абзац 2 части 3 статьи 209 в ред. Закона Республики Беларусь от 04.01.2003 N 173-З) (см. текст в предыдущей редакции)

4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере, - наказывается лишением свободы на срок от пяти до тринадцати лет с конфискацией имущества. (абзац 2 части 4 статьи 209 в ред. Закона Республики Беларусь от 04.01.2003 N 173-З) (см. текст в предыдущей редакции)

И еще…

В качестве иллюстрации к общему положению дел с возвратом кредитов и привлечению неплательщиков к ответственности можно привести следующую статистику, которая была представлена на заседании коллегии республиканской прокуратуры в мае 2000 г. Так было отмечено, что за период с ноября 1998 г. по апрель 2000 г.:

• Благодаря принимаемым прокуратурой, МВД и банковскими структурами мерам банкам возвращено 95 млн. долларов США и 14,5 млн. немецких марок;

• По фактам выманивания и хищения кредитных средств возбуждено 163 уголовных дела, 85 дел направлены в суды, установлено местонахождение 157 обвиняемых, 82 из них задержаны. Осуждено 97 человек, в т.ч. 11 работников банков;

• Добровольно погашено недобросовестными заемщиками (после собеседования в прокуратуре) 196,8 млн. рублей, 306 тыс. долларов США, 64 тыс. немецких марок;

• Отменено (т.е. вновь возбуждено уголовных дел) 511 незаконных постановлений о прекращении либо приостановлении уголовных дел связанных с не возвратами кредитов.

Многие главы этой книги были построены таким образом, чтобы исключить малейшую зацепку и обвинение руководителя предприятия в нечистоплотных действиях. Для тех, кто невнимательно читал эту книгу и допустил такие печальные последствия, рекомендуем отложить книгу в сторону, обратиться к адвокатам и переключиться на изучение других книг. Например:

• Уголовный кодекс Республики Беларусь с комментариями;

• «Тюрьма и зона» Александра Хабарова;

• «Как выжить на зоне» (автора я не помню, но книжка очень увлекательная);

Еще раз рекомендую быть предельно внимательным и осторожным при работе с банковским кредитом.

И сново…

А для полноты картины приведем статью из газеты «Советская Белоруссия» за март 2001 г.

Верни кредит - и спи спокойно. Геннадий КУРБЕКО.

«Сенсационная информация пришла на днях в Следственный комитет при МВД Беларуси из Соединенных Штатов Америки. На днях правоохранительными органами США задержан гражданин нашей страны Валерий Колосовский. С февраля 1998 года его разыскивал по просьбе белорусских властей Интерпол за совершенное на территории республики преступление: хищение денежных средств в особо крупных размерах путем мошенничества. Являясь президентом АО «Белмед», по сговору со своим сыном Дмитрием, Колосовский-старший, как считает следствие, похитил в 1994 году валютные кредиты трех столичных банков на сумму 3,1 миллиона долларов. Согласитесь, факт задержания В.Колосовского впечатляет. И находится в русле стремления белорусских властей к установлению с администрацией США открытых и доверительных отношений...

В настоящее время соответствующими службами Польши, Чехии и России решается вопрос о выдаче Беларуси и других лиц, обвиняемых Следственным комитетом в хищении кредитных средств: Леонида Волка, по мнению следствия, похитившего 3 миллиона долларов, Андрея Жуковца - 700 тысяч долларов, Сергея Рыбальченко - 400 тысяч долларов.

Итак, тема возврата незаконно полученных и просроченных кредитов не стала в Беларуси кратковременной кампанией, как кое-кто поспешил предположить в момент ее начала, в октябре 1998 года. Доказательством тому служит и значительное внимание, которое уделил этой проблеме Президент страны на недавнем совещании с силовиками.

За два с половиной года работы Межведомственной комиссии по возврату незаконно полученных кредитов банкам республики возвращено проблемных кредитов на сумму более 100 миллионов долларов. Кроме того, в целях обеспечения гражданских исков банков наложен арест на имущество должников стоимостью более 40 миллионов долларов. Сегодня в Следственном комитете осталось около 120 уголовных дел по невозвращенным кредитам из имевшихся 600. Вниманием следователей не был обделен ни один из проблемных получателей кредитов. Другое дело, удалось ли с них востребовать деньги в полном объеме. Ибо известно, что главной целью был именно возврат кредитов, а не желание засадить должников за решетку.

Но здесь имели место порой удивительные вещи. Часто неоправданная мягкость судебных приговоров в отношении недобросовестных заемщиков вызывала у следователей не только удивление, но и, по их мнению, не способствовала профилактике данных преступлений. Так, Следственным комитетом было расследовано и направлено в суд уголовное дело по обвинению в злоупотреблении служебным положением бывшего президента АКБ «Поиск» В.Суриной. Следствие считало, что своими действиями она нанесла банку ущерб на сумму свыше 1 миллиона долларов, во многом предопределив его банкротство. Однако суд Советского района Минска прекратил в отношении нее дело за истечением срока давности привлечения к уголовной ответственности. Поданная прокуратурой кассационная жалоба в Минский городской суд еще ожидает своего разрешения.

Президент ассоциации «Ронас» В.Реут незаконно получил в 1995 - 1996 годах более 20 кредитов на сумму свыше 500 тысяч долларов, а суд определил Реуту 2 года лишения свободы с отсрочкой исполнения приговора на 2 года. Самое замечательное в этой истории, что ни копейки кредитов возвращено не было. Директор одного столичного общества с ограниченной ответственностью А.Баранов в 1995 - 1996 годах получил в коммерческих банках республики (вдохните поглубже!) более 100 (!) кредитов на сумму свыше 500 тысяч долларов. А суд наказал его штрафом... в 50 миллионов белорусских рублей. Кредиты были возвращены Барановым лишь частично. Но кто и на каком основании дал ему более 100 кредитов?

Тут вспоминается пресловутый украденный мешок картошки, за который можно было получить наказание в 3 года лишения свободы. А за 500 тысяч долларов - 50 миллионов рублей штрафа! Думаю, справедливо, что новый Уголовный кодекс изменил меру ответственности и за «мешок», и за кредиты, уменьшив наказание за первое и увеличив - за второе.

Следователи, конечно, не всегда абсолютно безупречны. На что и обратил внимание на совещании Президент. Иногда некачественно проводятся проверки, бывает, что принимаются необоснованные решения об отказе в возбуждении уголовных дел или их прекращении. В таких случаях прокуратура поправляет следователей, если они не правы. А как быть с судами, которые выносят проблемным заемщикам столь мягкие приговоры? Следователи считают, что пока решения судов в этой сфере не станут адекватными тяжести содеянного, кардинальный перелом в искоренении «беловоротничковой преступности» вряд ли наступит.

Вопрос возврата проблемных кредитов выходит сейчас на принципиально новый уровень, который требует подключения к его решению всех заинтересованных органов власти и министерств. Кстати, на 1 января 2001 года из суммы кредитных вложений всех коммерческих банков республики на проблемную задолженность приходилось лишь 14 процентов. Что касается частных заемщиков, то из них «вытрясли» почти все, что они были должны кредиторам. Сейчас около 90 процентов задолженности по проблемным кредитам приходится на промышленные и сельскохозяйственные предприятия республики.

Но кардинальному оздоровлению ситуации мешают, по мнению следователей, ряд организационных и законодательных причин. Так, надзорные функции Нацбанка сводятся в основном к формальному контролю за деятельностью коммерческих банков. Почти все обанкротившиеся за последнее время банки - «Магнат», «БелБалтия», «Интекс», «Содружество» и другие до самого момента банкротства предоставляли в Нацбанк отчетность об их прибыльной работе. А Нацбанк, в свою очередь, не проинформировал правоохранительные органы об их грядущем банкротстве, что затруднило работу по своевременному выявлению неплатежеспособных заемщиков. Банки часто поверхностно изучают кредитополучателей, а потом бросаются за помощью к милиции. Самим надо быть внимательнее!

А пока Следственный комитет при МВД предлагает в качестве профилактических мер в законодательном порядке решить вопрос о повышении ответственности поручителей и гарантов за выполнение ими своих обязательств по возврату кредитов, предоставив банкам право на бесспорное списание с их счетов средств в погашение кредитов. Затрудняет работу следователей и тот факт, что пока только с государствами СНГ, Литвой, Латвией, Польшей и Китаем наша страна имеет договоры о правовой помощи.

Подведем итоги. Вопрос возврата проблемных кредитов во многом уже решен. Белорусские следователи «достали» практически всех фигурантов по этим уголовным делам. Предпринимаются серьезные меры по завершению дел, оставшихся в производстве. Ситуация с выдачей кредитов, которая была в Беларуси в начале и середине 90-х годов, уже не повторится никогда. Гарантией тому является и постоянное внимание руководства страны к проблеме возврата кредитов, работа межведомственной комиссии.»

Как следует из всего вышесказанного, ответственность за выманивание и хищение кредитных средств относительна невелика. Основная масса отделывается условными сроками или исправительными работами.

И наконец…

«Лучший суд это КУ-КЛУС-КЛАН» горько заметил мой знакомый юрист, когда солнечным апрельским днем 2002 года мы вышли с ним из здания одного из судов г.Минска. Суд, который разбирал дело о выманивании у нашего банка кредита в размере порядка 100000 долларов США приговорил директора и главного бухгалтера к 1 году исправительнх работ и 1 году без права занимать руководящие должности. Согласитесь – поработать годик санитаром в больнице или дворником имея такую сумму – не такой уж суровый приговор.