- •Особенности
- •Минск - 2003
- •1. Кредитование в республике беларусь.
- •2. Выбор банка-кредитора.
- •3. Ходатайство о кредите.
- •4. Подготовка документов.
- •4.1. Общие положения.
- •4.2. Ответственность.
- •4.3. Конфиденциальность информации.
- •4.4. Документы для рассмотрения кредитной заявки.
- •4.4.1. Кредитная заявка.
- •4.4.2. Статус предприятия и полномочия лиц.
- •4.4.3. Документы для оценки финансового положения.
- •4.4.4. Бизнес - план.
- •4.4.5. Документы по кредитуемой сделке.
- •4.4.6. Документы по обеспечению обязательств.
- •5. Обеспечение обязательств.
- •5.1. Залог.
- •5.1.1. Залогодатель и предмет залога.
- •5.1.2. Месторасположение залога и его сохранность.
- •5.1.3. Оценка залога.
- •5.1.4. Ограничения и согласования.
- •5.2. Поручительства и гарантии.
- •5.3. Страхование.
- •5.4. Другие виды обеспечения.
- •6. Принятие решения банком.
- •7. Оформление кредитных взаимоотношений.
- •7.1. Открытие ссудного счета (и субсчетов).
- •7.2. Формы кредита.
- •7.3. Подписание договоров.
- •7.4. Получение кредита.
- •8. Кредитный контроль.
- •8.1. КОнтроль целевого использования.
- •8.2. КОнтроль финансового положения.
- •8.3. КОнтроль обеспечения (залога).
- •8.4. ПРочие виды контроля.
- •9. Расчеты по кредиту.
- •Перемена лиц в обязательствах
- •10. Споры и разногласия.
- •11. Неисполнение обязательств.
- •11.1. Пролонгация.
- •11.2. Просрочка и ее последствия.
- •11.2.1. Первоочередные меры.
- •11.2.2. Обращение взыскания на обеспеченИе (залог).
- •11.2.3. Реструктуризация и банковский надзор.
- •11.2.4. Судебное преследование.
- •11.2.5. Прочие методы воздействия.
- •11.3. Перевод задолженности из просроченной в срочную.
- •12. Банковские работники: психология общения.
- •13. Заключение.
8.4. ПРочие виды контроля.
Служба безопасности отслеживает Ваше общее положение в деловом мире. Отношения с партнерами, участие в судебных разбирательствах, другая информация неформального характера. Контроль производится не только за предприятием в целом, но и за его высшими должностными лицами занимающими ключевые посты.
Если кредит выдавался в иностранной валюте, то соответствующие структурные подразделения банка (валютный отдел или управление) осуществляют функции валютного контроля в соответствии с действующим законодательством.
Впрочем, Банк не единственная организация, которая вправе осуществлять кредитный контроль. В целях повышения эффективности использования и гарантии возврата кредитных ресурсов, выделяемых банками на финансирование программ министерствам и другим республиканским органам государственного управления, а также объединениям, подчиненным Правительству Республики Беларусь, Совет Министров Республики Беларусь и Национальный банк Республики Беларусь постановили, что Министерствам и другим республиканским органам государственного управления, а также объединениям, подчиненным Правительству Республики Беларусь следует установить контроль за эффективностью использования полученных от банков кредитных ресурсов и ежегодно информировать Правительство Республики Беларусь об их не целевом использовании и несвоевременном возврате.
В соответствии с законом Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем» операции следующего вида:
предоставление или получение кредита, обеспеченного вкладом кредитополучателя в иностранном банке;
предоставление или получение кредита, обеспеченного финансовыми средствами кредитополучателя, находящимися в другой кредитно-финансовой организации, если неизвестно происхождение этих средств или их размер явно не соответствует доходам и имущественному положению кредитополучателя;
одновременное получение кредитов, обеспеченных одним и тем же имуществом кредитополучателя, у двух или более кредитодателей;
разовое или неоднократное получение кредитов, соединенное с международным переводом полученных денежных средств.
- относятся к операциям подлежащим особому контролю. Данные операции регистрируются в специальном формуляре и направляются банком в установленном порядке в течение 24 часов с момента регистрации операции в налоговый орган по месту совершения соответствующих финансовых операций и в Комитет государственного контроля Республики Беларусь (если операция была осуществлена в валюте).
Информация к размышлению…
Следует отметить, что проверки государственных контролирующих органов могут иметь также весьма печальные последствия. Как сообщила «БДГ» в пресс-центре ГКФР, 3 октября 2000 года должностные лица ООО «Белагропрод» с целью получения кредита предоставили заведомо поддельные договоры ипотеки о том, что у них есть имущество, которое ни под какие сделки не заложено. Данные договоры должностные лица предприятия передали в Гомельское областное управление АСБ «Беларусбанк», где получили на основании поддельных документов кредит в размере Byb 100 млн. В июле 2001 года ООО «Белагропрод» было подвергнуто проверке, в ходе которой и были обнаружены вышеизложенные факты. По материалам проверки Управлением ГКФР по Гомельской области было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст.237 ч.1 УК РБ («Выманивание кредита или дотаций»), по которой «светит» до трех лет лишения свободы. Ведется расследование.
Отметим также, что при наличии задолженности по кредиту перед банком (не имеет значения просроченная она или нет) предприятие не имеет право предоставлять резидентам займы в иностранной валюте.