5.1.4. Ограничения и согласования.

- Это ваши собственные бриллианты, сударыня? - спросил я.

- Да, сударь, - ответила она, надменно взглянув на меня.

- Вы сударыня, вероятно, замужем? - задал я второй вопрос.

Графиня нетерпеливо кивнула головой.

- Я отказываюсь составлять акт! - воскликнул я.

- Почему это? - спросил Гобсек.

- Как "почему"? - возмутился я и, отведя старика к окну, вполголоса сказал: - замужняя женщина во всем зависит от мужа, сделка будет признанной незаконной...

Оноре де Бальзак. ГОБСЕК.

Существую различного рода ограничения на распоряжение предметом залога, которые могут вытекать из характера предмета залога, статуса залогодателя (залогодержателя), его полномочий или полномочий его должностных лиц.

• Ограничения полномочий должностных лиц. Устав предприятия или контракт найма руководителя может содержать ограничения, при которых директор не вправе производить залог имущества без утверждения этого решения вышестоящим органом (например, собрания акционеров). Ограничение вступать в силу только при залоге определенных видов имущества или при залоге свыше определенной суммы. Постановление Кабинета министров устанавливает, что директор государственного предприятия вправе самостоятельно распоряжаться без разрешения органа, уполномоченного управлять государственным имуществом, малоценными и быстро изнашивающимися предметами в пределах норм, установленных этим органом; запасами товарно-материальных ценностей (не ниже цен на момент отпуска); средствами на расчетных счетах предприятия в соответствии с уставом, коллективным договором и сметой предприятия. Про основные средства ничего не сказано, следовательно, директор государственного предприятия вправе самостоятельно распоряжаться, фактически, только готовой продукцией. В последнее время часто встречается ограничение на сумму залога с привязкой к такому показателю, как «чистые активы» (например, 50% суммы чистых активов). Чистые активы – это величина, определяемая путем вычитания из суммы активов юридического лица, принимаемых к расчету, суммы его пассивов, принимаемых к расчету. Таблица и методика расчета чистых активов установлена законодательством и утверждена министерством финансов. Требуется предоставить в банк соответствующий расчет.

• Введение государственного управления на предприятии любой формы собственности влечет за собой лишение директора предприятия права самостоятельно осуществлять залог имущества. Все договора залога должны утверждаться комиссией по государственному управлению.

• Если залогодателем выступает физическое лицо состоящее в браке и предмет залога является совместно нажитым имуществом, то требуется согласие на залог супруга (супруги). Это следует учесть и при залоге от физических лиц – собственников унитарных предприятий (об этом далее.)

• Родители не вправе без согласия органа опеки и попечительства отдавать в залог имущество, принадлежащее ребенку.

• Опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель – давать согласие на совершение сделок по сдаче имущества подопечного в залог.

• Залог имущества государственных предприятий строго регламентирован соответствующим законодательными актами, поскольку имущество государственных предприятий (как юридических лиц) является собственностью Республики Беларусь и закреплено за ними на праве хозяйственного ведения. Заключение сделок по залогу имущества, находящегося в собственности Республики Беларусь, юридическими лицами, за которыми это имущество закреплено на праве хозяйственного ведения, за исключением предусмотренных законодательством случаев, осуществляется:

- по залогу (ипотеке) предприятий или иных имущественных комплексов в целом -- с согласия Совета Министров Республики Беларусь;

- по залогу зданий, сооружений, объектов незавершенного строительства -- с согласия Министерства экономики;

- по залогу основного технологического оборудования: предприятий, объединений, организаций, подведомственных республиканским органам государственного управления, -- с согласия этих республиканских органов государственного управления; предприятий и организаций, входящих в состав подчиненных Совету Министров Республики Беларусь объединений, -- с согласия этих объединений; объединений, подчиненных Совету Министров Республики Беларусь, -- с согласия Министерства экономики;

- по залогу транспортных средств, сырья, материалов, малоценного инвентаря, вспомогательного оборудования, запасных частей, других материальных ценностей, а также товаров (продукции) предприятий, объединений, организаций -- этими предприятиями, объединениями, организациями самостоятельно.

- по залогу права аренды земельных участков -- с согласия арендодателя в порядке, установленном Государственным комитетом по земельным ресурсам, геодезии и картографии и согласованном с областными (Минским городским) Советами депутатов.

По согласованию с Президентом Республики Беларусь производится:

- осуществление сделок по распоряжению имуществом, находящимся в собственности Республики Беларусь, на сумму свыше 10 тыс. базовых величин;

- залог находящихся в собственности Республики Беларусь недвижимого имущества (в том числе не завершенных строительством объектов), основного технологического оборудования, транспортных средств общего пользования на сумму свыше 300 тыс. базовых величин.

Получение соответствующего разрешения государственным предприятием требует подачи ходатайство в вышестоящие органы, которые имеют свой утвержденный порядок рассмотрения подобных заявок по залогу имущества, в которых помимо прочего устанавливаются и сроки их рассмотрения. Как правило, к ходатайству прилагаются – обоснование целесообразности; -- проект договора о залоге, -- завизированный соответствующим банком проект кредитного договора; -- акт оценки имущества, сдаваемого в залог, проведенной в соответствии с Положением по оценке объектов государственной собственности; -- документ, подтверждающий, что сдаваемое в залог имущество закреплено за субъектом хозяйствования, обращающимся с ходатайством, на праве полного хозяйственного ведения (копия акта ввода объекта в эксплуатацию, договор купли-продажи, акт приемки от другого субъекта хозяйствования и т.д.); - бизнес-план кредитуемого проекта. Министерства и ведомства очень осмотрительно подходят к вопросам выдачи подобных разрешений, т.к. Указ Президента установил персональную ответственность чиновников за принятые ими решения.

Получение соответствующего разрешения – необходимое предварительное условие для рассмотрения кредитной заявки. Как правило, заемщик обращается за разрешением на залог после того как все остальные вопросы проработаны и вопрос о выделении кредита решен.

• Ограничения на предмет залога

• Гражданское законодательство устанавливает перечень имущества физических лиц на которое не может быть обращено взыскание (следовательно, и залог не имеет смысла);

• унитарное предприятие не наделено правом собственности на закрепленное за ней собственником имущество. Следовательно имущество внесенное в уставной фонд унитарного предприятия не может являться предметом залога, т.к. не является собственностью этого предприятия. В этом случае залогодателем должен выступать собственник имущества – учредитель унитарного предприятия;

• Залог недвижимого имущества юридических и физических лиц, находящегося на праве хозяйственного ведения у других юридических лиц (например, частное унитарное предприятие), возможен только с согласия собственника

• Указ Президента Республики Беларусь устанавливает перечень государственных предприятий, организаций и учреждений и государственного имущества, которые не могут быть предметом залога. Это в основном объекты общегосударственного значения: имущество используемое в интересах государственной и национальной безопасности (связанное с вооружением, наркотиками, химическими веществами, радиоактивными веществами и т.д.), музеи, архивы, лечебные учреждения, городской транспорт, телевидение и радио, коммуникации, научные учреждения, объекты исторического и культурного наследия и т.п. Указаны не конкретные объекты, а области их использования;

• Постановление Совета Министров Республики Беларусь устанавливает перечень государственных предприятий (объединений), организаций и учреждений, находящихся в республиканской собственности и не подлежащих разгосударствлению и приватизации. В этом постановлении перечислены конкретные объекты, принадлежащие конкретным государственным министерствам и ведомствам;

• Закон Республики Беларусь устанавливает перечень объектов находящихся только в собственности государства. Этот перечень аналогичен перечню представленному в вышеуказанном указе. Залог этих объектов не допускается. Положения этого Закона не распространяются на предприятия (организации, учреждения), находящиеся только в собственности государства, в случаях залога имущества, реализация которого при невыполнении залогодателем обеспеченного залогом обязательства не причинит ущерба основной деятельности предприятия (организации, учреждения);

• Залог ювелирных, бытовых и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, жемчуга, янтаря. Для принятия такого залога, банку требуются специальные лицензии и разрешения;

• Имущество государственной гидрометеологической службы РБ, использование которого обеспечивает единство технологического процесса наблюдения за состоянием окружающей природной среды и ее загрязнением, а также служит для сбора, обработки, хранения и распространения полученной в результате наблюдений информации не подлежит залогу.

• Залогополучателями земельных участков могут быть только банки, перечень которых определяется Президентом Республики Беларусь³;

• Залог может быть невозможен в силу того, что предмет залога уже является залогом по другому договору залога, условия которого запрещают перезалог;

• Лизингодатель имеет право использовать объект лизинга в качестве залога только под обеспечение возврата кредита, привлекаемого для приобретения объекта лизинга (если иное не установлено договором лизинга);

• Залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если законодательством или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц;

• Залог акций субъекта хозяйствования может быть ограничен или запрещен положениями устава этого субъекта хозяйствования;

• Нельзя принимать в качестве залога по кредитам акции банков-эмитентов, являющихся закрытыми акционерными обществами, поскольку они становятся собственникам акций в случаях не возврата кредитов (участниками банков-эмитентов), что противоречит ст.41 Закона Республики Беларусь "Об акционерных обществах, обществах с ограниченной ответственностью и обществах с дополнительной ответственностью";

• Банку нельзя принимать в залог собственные векселя клиента;

• До погашения клиентом задолженности банку по предоставленной отсрочке оплаты векселя и по вознаграждению за предоставленную отсрочку не допускается получение данного векселя банком, предоставившим отсрочку, в качестве залога у данного клиента;

• Не допускается получение векселя, предоставленного в заем, банком, предоставившим заем, в качестве залога у заемщика до возврата займа и уплаты вознаграждения за предоставленный заем;

• Залог жилых помещений построенных (реконструированных, приобретенных) с привлечением льготного кредита (УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ГРАЖДАНАМ ЛЬГОТНЫХ КРЕДИТОВ НА СТРОИТЕЛЬСТВО РЕКОНСТРУКЦИЮ) ИЛИ ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЫХ ПОМЕЩЕНИЙ № 185 от 14.04.2000 г.) до полного погашения льготного кредита и в течение трех лет со дня его погашения осуществляются в исключительных случаях (переезд в другую местность, расторжение брака, смерть собственника жилья и т.п.) с разрешения соответствующего районного, городского, районного в городе исполнительного и распорядительного органа, а до погашения льготного кредита - также с согласия открытого акционерного общества "Сберегательный банк "Беларусбанк" в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь;

• В соответствии с п.16. «Положением о жилищном комплексе «Олимпийский» Национального олимпийского комитета РБ, утвержденный Указом Президента РБ от 27.08.1999 № 497 – отчуждение гражданами – собственниками квартир жилого комплекса в течении 10 лет с момента их приобретения в собственность допускается в исключительных случаях только с согласия Исполкома Национального олимпийского комитета и Минского горисполкома. Сделки совершенные с нарушением этого требования, признаются в установленном порядке ничтожными, а квартиры, являющиеся предметом этих сделок, подлежат безвозмездному изъятию в доход государства и передаются в собственность Национального олимпийского комитета. Это положение ставит под вопрос возможность отчуждения квартиры как предмета залога и , следовательно, сам залог;

• Право аренды на землю не может быть предметом договора об ипотеке (а следовательно и ипотека невозможна) в следующих случаях: при изъятии земельного участка в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь; если срок залога превышает срок аренды земельного участка; если земельный участок или права на него не могут быть переданы в залог в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Для получения согласия на передачу в залог права аренды земельного участка залогодателем (арендатором) подается в исполнительный и распорядительный орган по месту нахождения земельного участка (далее - арендодатель) заявление произвольной формы о получении согласия на залог права аренды. К заявлению прилагается проект договора об ипотеке. Арендодатель рассматривает заявление в месячный срок со дня его подачи и принимает решение о согласии или несогласии на передачу в залог права аренды. Решение арендодателя о согласии на передачу в залог права аренды является неотъемлемой частью договора об ипотеке;

• Ипотека иностранного судна, в том числе судна, которому временно предоставлено право плавания под Государственным флагом Республики Беларусь, а также суда, строящиеся для иностранного заказчика, не может быть зарегистрирована в Республике Беларусь. Следовательно и залог невозможен.