Задача 1.13.

Вкладчик (юридическое лицо) заключил с банком депозитный договор на сумму 500 тыс. руб. сроком на 91 день с 15 сентября текущего года по фиксированной процентной ставке 24% годовых с ежемесячным начислением процентов по формуле простых процентов.

Норма обязательных резервов по привлекаемым средствам свыше 90 дней составляет 8%.

Требуется:

Определить общую сумму процентов, которые банк выплатит по депозитному договору.

2. Рассчитать сумму ежемесячных платежей по депозитному договору.

3. Рассчитать реальную процентную ставку (цену ресурса для банка) по депозитному договору:

Решение:

При расчете суммы процентов, причитающихся по сертификату, предъявленному к оплате в срок, указанный на сертификате, или после него используется следующая формула:

S = (Р * I * t) / K*100,

где S - сумма причитающихся процентов; Р - сумма депозита, оформленного сертификатом; I - ставка процента за пользование депозитом, указанная на сертификате (% годовых); t - количество календарных дней со дня, следующего за датой внесения депозита, по день, предшествующий дате востребования суммы депозита, указанных в сертификате при его выдаче, включительно; K - количество дней в календарном году (365 или 366).

S =( 500000*24*91) / 365*100 = 29917,81 рублей

Размер ежемесячного платежа составит 9972,60 рубля. 29918 / 3 = 9973 (руб) – за 1 месяц

3) 500000*0,92=460000 (руб) – не резервируемая сумма

500000*0,24=120000 (руб) – сумма процентов за 1 год

120000 / 460000*100=26,09 (%) – реальная процентная ставка.

Ответ: Общая сумма процентов, которые банк выплатит по депозитному договору 29917,81 рублей;

Сумма ежемесячных платежей по депозитному договору 9972,60 рубля

Реальная процентная ставка (цену ресурса для банка) по депозитному договору 26,09 (%)

Задача 5. 1

Коммерческое предприятие АО «Содружество» обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита на расширение производства стирального порошка в сумме 50 млн руб. сроком на 8 месяцев.

Кредитной политикой банка предусмотрено, что кредиты коммерческим предприятиям не должны превышать 500% собственного капитала банка. На дату подачи заявки кредиты коммерческим предприятиям составили 385 961 тыс. руб., собственный капитал банка - 95 840 тыс. руб.

Требуется определить, может ли банк принять заявку на эти цели в указанном объеме в соответствии с кредитной политикой банка.

Решение:

Определим возможность банка по выдаче кредита данному клиенту:

95840000 * 500% = 479200000 рублей.

479200000 – 385961000 = 92239000 рублей

Таким образом, банк может принять заявку на выдачу кредита в сумме 50000000 рублей.

Задача 5.4

ТОО «Юг» - подрядная строительная организация, осуществляющая строительство фундаментов для жилых домов, является постоянным клиентом и акционером банка.

В конце I квартала эта организация обратилась в банк с просьбой об открытии кредитной линии для оплаты увеличения поставок песка во II, III и IV кварталах. В I квартале текущего года потребность в средствах на оплату песика полностью покрывается собственными оборотными средствами подрядной строительной организации.

В начале каждого месяца производится поставка песка в размерах 1/3 квартального объема, а расходование песка осуществляется равномерно на протяжении месяца.

В течение года планируются следующие изменения запасов песка:

Тыс. руб.

Показатели	Остаток на 01.04.	2 квартал		Остаток на 02.06.	3 квартал			Оста- ток на 02.06.		4 квартал			Оста- ток на 01.01.
		При- ход	Рас- ход		При- ход	Рас- ход	При- ход			Рас-ход
Запасы строи- тельных материалов	2140	2260	1900	2500	1900	1970	2430		1980		2100	2310

Банк располагает необходимыми ресурсами для кредитования.

Требуется определить изменение потребности ТОО «Юг» в кредите на начало каждого месяца (1 мая, 2 июня, 1 июля и т.д. до 1 января).

Решение:

месяц	потребность в средствах на оплату
01.04	753,3
01.05	753,3
01.06	753,3
01.07	633,3
01.08	633,3
01.09	633,3
01.10	660,0
01.11	660,0
01.12	660,0
общая потребность в кредитных ресурсах	6139,8