Автономная некоммерческая образовательная организация высшего профессионального образования «Международный славянский институт» Факультет экономики и организации предпринимательства

Специальность: «Финансы и кредит»

Контрольная работа

По дисциплине: «Основы банковского дела»

Выполнила: студентка

первого курса

заочного отделения

Филиппова Е.Л.

Проверил:

Москва 2010г.

Задача 1.27

У юридического лица имеются временно свободные денежные средства в размере 200 тыс. руб. сроком на 3 месяца с 1 сентября текущего года. Банк предлагает ему приобрести депозитный сертификат банка на этот срок с выплатой 24% годовых по окончании срока либо поместить деньги на депозитный вклад с начислением процентов по фиксированной процентной ставке 22,5% годовых. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно и капитализируются (т.е. начисляются по, формуле сложных про­центов) 1-го числа.

Требуется определить, какую сумму процентов может полу­чить вкладчик в том и другом случаях.

Решение:

1. Начисление процентов по депозитным сертификатам производится на сумму депозита, указанную в реквизитах сертификата. Проценты на сумму депозита начисляются по ставке, указанной на сертификате, со дня, следующего за датой внесения депозита в Банк, по день, предшествующий дате востребования суммы депозита, указанной в сертификате, включительно.

Расчет процентов осуществляется по формулам простых процентов. При этом за базу берутся фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) и величина процентной ставки (в процентах годовых), указанная на бланке сертификата.

При расчете суммы процентов, причитающихся по сертификату, предъявленному к оплате в срок, указанный на сертификате, или после него используется следующая формула:

S = (Р * I * t) / K*100,

где S - сумма причитающихся процентов; Р - сумма депозита, оформленного сертификатом; I - ставка процента за пользование депозитом, указанная на сертификате (% годовых); t - количество календарных дней со дня, следующего за датой внесения депозита, по день, предшествующий дате востребования суммы депозита, указанных в сертификате при его выдаче, включительно; K - количество дней в календарном году (365 или 366).

S =(200000*24*90)/365*100 = 11835,62 копейки

2. Фиксированные процентные ставки устанавливаются на весь период пользования заемными ресурсами без одностороннего права пересмотра их уровня.

Формула сложного процента:

SUM = X * (1 + %)ⁿ

где

SUM - конечная сумма;

X - начальная сумма;

% - процентная ставка, процентов годовых /100;

n - количество периодов, лет (месяцев, кварталов).

SUM = 200000*(1+0,225/12)³ = 11617,97копейки

Ответ: В первом случае вкладчик получит 11835,62 копейки процентов. Во втором случае – 11462,26 копеек процентов