28. Страховая деятельность в Республике Беларусь.

Как экономическая категория страхование – часть фин-х отношений, а также совокупность экон-х отношений по защите материальных и нематериальных интересов путем формирования за счет страховых платежей, уплачиваемых или, страхового фонда, средства которого идут на выплату страховых возмещений при натуплении страхового случая. Как материальная категория – целевой денежный фонд, необходимый для покрытия непредвиденных нужд общества. Как правовая категория-форма обеспечения обязательств и возмещения потерь в гражданском обороте. Реализация обязательств осуществляется в виде денежной компенсации вреда, понесенного из-за наступления страхового случая в обмен на уплату страховых платежей, за счет которых формируется страховой фонд. В ходе страхования возникают правовые правоотношения, т.е. урегулированные нормами гражданского и финансового права общественные отношения, участники которых являются носителями субъективных прав и обязанностей в сфере страхования.

Осн.понятия:1)страховой платеж в виде взносов или премий уплачивается единовременно,2)страх.возмещение -сумма в имущ.страховании, которая выплачивается страхователю соразмерно порче или повреждению объекта.3)страховая сумма -макс.сумма, на которую застраховано имущество и которая выплачивается тогда, когда объект полностью утрачен. В имущественном страховании сумма определяется на основании страховой оценки.(стоимость объекта на день заключения договора страхования Страховая сумма меньше.4) страх.риск -предусмотренное законом или договором вероятное и случайное событие, на случай наступления которого производятся страхование.5)страховой случай-событие, произошедший или наступивший страх.риск, влекущие выплату страхователю страх.суммы или возмещение.

Функции страхования: 1)распределительная, в ходе которой часть нац.дохода в виде страховых платежей распределяется, формирует страховой фонд, средства которого затем перераспределяются среди других звеньев финансовой системы.2)контрольная функция предполагает проверку целевого использования средств страховых фондов. В рамках распределительной ф-ии выделяют: -предупредительную(предполагает проведение страховщиком разл.мероприятий с целью уменьшения страхового риска,-восставительная ф-я закл-ся в полном или частичном возмещении потерь при наступлении страхового случая. –сберегательная ф-я используется как средство защиты денежных сумм, потупивших в виде страховых платежей при накопительном страховании.

Значение страхования заключается в том, что оно позволяет полностью и своевременно возместить потери, обеспечивая непрерывность производства, защиту нематериальных благ физ.лиц, пополнение гос.бюджета,стабилизацию денежного обращения,т.к. страховщики имея временно свободные ден.средства приобретают гос.ценные бумаги, что позволяет гос-ву финансировать бюдж. дефицит без использования эмиссии. Сущ-ют 2 отрасли страхования: 1)гос.социальное страхование-система выплат пенсий, пособий, др.соц. платежей физ.лицам РБ за счет средств гос.страх. фондов. Эти фонды формируются за счет отчислений работников и нанимателей для перераспределения средств от трудоспособных граждан к нетрудоспособным. 2)страхование от непредвиденных чрезвычайных событий. Его черты: вероятностный характер, возвратность средств, замкнутый хар-р перераспределительных отношений. Страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законодательством на указанныx в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье других лиц, свое имущество либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами (обязательное страхование). Добровольное страхование осуществляется путем заключения договоров по соглашению сторон в соответствии с законодательством. По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору интересам в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию).

При заключении договора имущественного страхования или страхования ответственности между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сумме страхового взноса и сроках его уплаты; 5) о сроке действия договора. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Договор личного страхования. По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленный договором страховой взнос (страховую премию), уплачиваемый страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически страховое обеспечение в пределах обусловленной договором страховой суммы в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или иного застрахованного лица либо достижения ими определенного возраста или наступления в их жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Страхование имущества. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя. При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

По договору страхования ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахована ответственность самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Ответственность за нарушение договора считается застрахованной в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя (третье лицо), даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.