Тема 7. Банковская система рф
1. Состав банковской системы
2. Операции коммерческих банков
3. Управление банковской системой
4. Сберегательное дело
5. Денежно-кредитная политика
Состав банковской системы
Банковская система включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, в настоящее время существует двухуровневая банковская система.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В составе второго уровня банковской системы различают:
Универсальные банки, которые оказывают весь комплекс банковских услуг;
Специальные кредитные институты::
Ипотечные банки занимаются выдачей ссуд под залог недвижимости;
Сберегательные банки — государственные кредитные учреждения, производящие прием вкладов на небольшие суммы;
Инвестиционные банки, занимающие основное место в торговле ценными бумагами; Некоторые из инвестиционных банков занимаются андеррайтингом — реализацией всего выпуска ценных бумаг клиентуре.
Операции коммерческих банков
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах (девизные операции);
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий.
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Операции коммерческих банков делятся на активные и пассивные, а также комиссионные операции.
Пассивные операции банков — это операции по формированию пассивов за счет источников средств, ресурсов банка. Ресурсы коммерческих банков формируются за счет собственных и привлеченных и эмитированных средств.
К собственным средствам относятся акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль.
К привлеченным средствам относятся депозиты (это вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады), а также контокоррентные (единый счет, посредством которого производятся все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком) и корреспондентские счета.
Активные операции банков — операции, связанные с размещением банковских ресурсов. Они делятся на четыре группы:
кредитные операции — операции, связанные с получением и выдачей депозитов (ссуд);
фондовые операции — инвестиции в ценные бумаги;
кассовые операции;
лизинговые операции — предоставление промышленным, торговым, транспортным и другим предприятиям за определенную арендную плату в долгосрочное пользование машины, оборудование и другие основные фонды.
К комиссионным операциям относятся:
аккредитивная операция состоит в том, что банк принимает поручение от клиента произвести платеж третьему лицу (бенефициару), т.е. лицу, в пользу которого открыт аккредитив.
инкассовые операции — это операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам.
факторинговые операции, состоящие в том, что банк покупает долговые требования клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости отфактурованных поставок и уплаты остальной части, за вычетом процента за кредит и комиссионных платежей;
доверительные операции, состоящие в том, что банк по поручению клиентов берет на себя хранение, передачу и управление определенным имуществом, выраженным как в деньгах, так и в ценных бумагах.
торгово-комиссионные операции — покупка и продажа по поручению клиента драгоценных металлов и драгоценных камней, покупка и продажа ценных бумаг;
трастовые операции — операции по поручению клиентов на правах доверительного лица, осуществляющие операции, связанные в основном с управлением денежной собственностью клиентов.