Структура является двух уровневой т.К. Основные уровни цб, кб

Центральный банк - принадлежит государству, государство формально не владеет его капиталом, или владеет частично. ЦБ выполняет функции государственного органа. Обладает монопольным правом на выпуск в обращение банкнот – основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официально золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. ЦБ участвует в управлении государственным долгом и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание бюджета государства.

Основным правовым актом, регулиру­ющим деятельность банка, служит закон о ЦБ страны. Он устанавливает организационно-правовой статус центрального банка, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимо­отношений с государством и национальной банковской системой. Таким законом определяются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны и другие его обязанности. Взаимодействие между централь­ным банком и кредитными организациями регулируется законом о банковской деятельности, который определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Центральные банки - являются регулирующим звеном в банковской систе­ме, поэтому основные цели их деятельности — укрепление денежного обра­щения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной едини­цы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Задачи: ЦБ призван быть

1)эмиссионным центром страны - монопольным пра­вом на выпуск банкнот;

2)органом регулирования экономики - проводить денежно-кредитную, валютную политику

3)«банком банков» совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а с банками данной страны

4)главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

Основные функции ( обязанности) - невозможно достижение главной цели - сохранение устойчивости национальной денежной единицы, и дополнительные (заполняющие оставшуюся часть круга обязанностей), способствующие достижению этой главной цели.

К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы в обращении

Контролирующая функция - осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. выполнением установленных центральным банком нормативов.

Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно статистического центра.

6.Активные и пассивные операции коммерческих банков.

Активные операции — операции по размещению собственных и привлеченных средств с целью полу­чения дохода. В то же время ряд операций затрудни­тельно отнести либо к пассивным, либо к активным. В этом случае их называют активно-пассивными опе­рациями. К ним относят посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за опре­деленную плату (комиссионно-рассчетные и торгово-комиссионные), бухгалтерские и консультативные ус­луги клиентам и прочие.

Активные операции банков можно разде­лить на три группы:

1)учетно-ссудные (операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возврат­ности и платности),гарантийные(операции по выдаче банком гарантий -поручительства уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий; приносят банкам доход также в виде комиссионных) в результате которых формируется кредитный портфель банка;

2)инвестиционные, создающие основу для форми­рования инвестиционного портфеля;

3)кассовые (операции по приему и выдаче денег) и расчетные (операции по зачисле­нию средств на счета клиентов и оплате со счетов их обязательств перед контрагентами), являющиеся одним из ви­дов услуг, оказываемых банком своим клиентам;

Кроме того, активные операции банков де­лятся:

1)в зависимости от степени рискованности на: (без рисковые; рисковые)

2)в зависимости от характера (направлений) разме­щения средств (первичные; инвестиционные);

3)по уровню доходности делятся на операции:(приносящие доход; не приносящие доход).

Под пассивными понимаются такие операции бан­ков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или ак­тивно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами. Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках.

Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их эко­номического содержания делятся на:

1)вкладные, и депозитные, включая получение меж­банковских кредитов;

2)эмиссионные (размещение паев или ценных бу­маг банка).

Существуют следующие формы пассивных операций коммерческих банков:

1) первичная эмиссия ценных бумаг;

2)отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;

3)кредиты и займы, полученные от других юридиче­ских лиц;

4)депозитные операций.

Наконец, все операции банка следует раз­делять на:

1)ликвидные и неликвидные;

2)операции с рублями и валютой;

3)регулярные и нерегулярные;

4)балансовые и забалансовые.

Забалансовые операции позволяют банкам решать такие основные задачи, как:

1).страхование и перераспределение между участни­ками рынка рисков;

2).расширение доступа к кредитным ресурсам и сни­жение стоимости заимствований;

3).получение дополнительной прибыли и повышение доходности активов;

4).сохранение требуемого органами банковского надзора соотношения между капиталами и активами при увеличении объема операций;

5).управление активами и пассивами;

6).проведение спекулятивных операций