4.Ссудный процент и его экономическая роль.

Ссудный процент - представляет собой плату, получаемую кредитором с заемщика за пользование заемными средствами. Он определяется размером ссуды, ее сроком и уровнем процентной ставки.

При рассмотрении кредитных отношений по поводу уплаты процентов важно понять различия в процессе движения стоимости.

Если кредит в своей завершаю­щей стадии — это возвращение стоимости, то про­цент — движение капитала, приращенного к ссуде. Процент нужно рассматривать как элемент кре­дитных отношений. Существует тесная связь между ссудным процен­том и прибылью. Она проявляется в том, что обе ка­тегории представляют собой определенную часть вновь созданной стоимости.

Однако если прибыль (доход), остающаяся в распоряжении предприятия-заемщика, в дальнейшем используется как источ­ник для удовлетворения нужд предприятия, то ссуд­ный процент как доход банка-кредитора покрывает прежде всего расходы банка. Оставшаяся его часть идет на отчисления в бюджет в виде налога, выплату дивидендов и отчислений в фонды банка. Часть вновь созданной стоимости, поступающей к кредитору, служит определенной платой заемщика за пользо­вание кредитом, а также за возможность удовлетво­рения потребности в денежных средствах.

Таким образом процент выступает как эквивалент потребительной стоимости кредита. Поэтому, проявляясь как экономическое отношение, возника­ющее на базе кредита, ссудный процент представляет собой своеобразную цену ссуды, гарантирующую рациональное использование ссуженной стоимости и сохранение массы кредитных ресурсов.

Ссудный процент выполняет следующие функции:

1) стимулирующую;

2) гарантирующую, сохранение ссужаемой стоимо­сти, т.е. возврат кредитору кредитных средств в полном размере.

Стимулирующая функция - направлена на эффек­тивное использование ссужаемой стоимости. С по­зиции кредитора стимулирующая функция ссудного процента позволяет ему получить максимальную прибыль в условиях рыночной конкуренции.

Функцию гарантии сохранения ссужаемой стоимо­сти - и избежания потерь следует учитывать в разрезе многих факторов и прежде всего сроке кредита, его размере, наличия обеспечения ссуды и т.д.

5.Понятие банковской системы. Центральный банк и основы его деятельности

Банк – особый вид предпринимательской деятельности, связанный с движением ссудных капиталов, их мобилизаций и распределением. Система – состав чего-либо.

Структура банковской системы:

1.Центральный (эмиссионный банк)

2.Коммерческие банки

1)универсальные

2)специализированные

• инвестиционные;

• сберегательные

• инновационные

• ипотечные

• банки потребительского кредита

• отраслевые

• внутрипроизводственные

3.Небанковские кредитно-финансовые институты:

1)инвестиционные компании

2)инвестиционные фонды

3)страховые компании

4)пенсионные фонды

5) ломбарды

6)трастовые компании