3. Денежная реформа 1947 г.

Реформа вызвана:

- большим количеством денег в обращении, за военные годы денежная масса возросла в 3,8 раза;

- значительным снижением товарного покрытия рубля;

- послевоенным восстановлением экономики страны;

- хаосом в денежном обращении - были и купоны, и деньги разных образцов, и военные карточки;

- разрушенной денежной системой;

- необходимостью оживления мирной экономики страны и др.

Особенности реформы:

1. Отменена карточная система.

2. Установлен новый единый уровень цен государственной, кооперативной и розничной торговли.

3. Все денежные знаки, находившиеся до этого в обращении, были обменены на вновь выпущенные по соотношению 10 к 1.

4. Вклады населения до 3 000 тыс. руб. не подвергались обмену, свыше 3 000 до 10 тыс. руб. - по соотношению 3 к 2, сверх 10 тыс. руб. - по соотношению 2 к 1.

Результаты реформы:

- была предпринята попытка восстановить рубль;

- укрепился денежный оборот страны;

- начало восстанавливаться народное хозяйство страны;

- частично удалось укрепить, во всяком случае упорядочить, финансовую систему страны;

- появилась надежда на стабильность в ценах и деньгах у населения страны.

4. Денежная реформа 1961 г.

Реформа вызвана:

- заметной скрытой и открытой инфляцией;

- упорядочением денежного обращения и денежной системы страны;

- организацией расчетов среди стран-членов СЭВ;

- вхождением России в мировую торговлю, оживление экспортно-импортных операций и др.

Особенности реформы:

1. Перевод курса рубля на золотую основу - 0,987412 г золота на 1 рубль.

2. Находившиеся в обращение деньги были обменены на новые по соотношению 10 к 1, и в том же соотношении были изменены все цены и тарифы, пенсии, стипендии и т.д.

3. Искусственно создан курс рубля по отношению к доллару и составил - 90 коп. за 1 долл. ( в 1971 г. в связи с девальвацией доллара - 83 коп. за 1 долл.)

Результаты реформы:

- основной результат реформы - сокращение бумажных денег в обращении;

- упорядочение клиринговых расчетов со странами СЭВ.

5. Денежная реформа 1998 г.

Реформа была вызвана большим количество бумажных денег, инфляцией, и нарушением денежного оборота.

Реформа была проведена в виде деноминации (путем убирания трех нулей) денежных знаков.

Видимых результатов реформы пока нет, т.к. наряду с денежной реформой необходима экономическая реформа, связанная , в первую очередь с развитием национальной промышленности.

2. Виды денег

Монета - слиток металла (золота, серебра, меди и др.), имеющий установленный законом весовое содержание и форму и являющийся средством обращения и платежа. Вес металла в монете и его проба удостоверяются государственным штемпелем.

Монета имеет круглую форму и в ней различают лицевую сторону- аверс, оборотную - реверс и обрез - гурт.

Полноценная монета - содержащая драгоценный металл в количестве, соответствующем ее номинальной стоимости и стоимости чеканки.

Неполноценная монета - номинальная стоимость которой превышает стоимость содержащегося в ней металла и стоимость чеканки.

Разменная монета - появилась для обслуживания мелких платежей и являлась дробной единицей полноценной обращающейся монеты. В современных условиях разменная монета изготавливается главным образом из медно-никелевого, медно-цинкового и алюминиевого сплавов.

Неразменные деньги - которые не могут быть превращены в драгоценные металлы (т.е. правительство не обменивает бумажные деньги и монеты на золото и серебро по фиксированной цене)

Золотой сертификат - тип бумажных денег , обеспечиваемый золотым запасом страны.

Бумажные деньги - являются знаками, представителями полноценных денег, т.е. они как бы замещают находившиеся ранее в обращении золотые и серебряные монеты.

В России бумажные деньги были введены в 1769 году.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство (ряд зарубежных стран), либо центральный банк страны (Россия).

Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (бумага, печатание и др.) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.

Существует кредитная форма бумажных денег - кредитные деньги:

- вексель - письменное долговое обязательство, в котором указана величина денежной суммы и сроки ее уплаты должникам.

- банкнота - вексель банка. Классическая банкнота имела двойное обеспечение - кредитное (вексель банка) и металлическое (золотой запас эмиссионного банка). Современные банкноты не размениваются на золото и подчиняются закономерностям бумажно-денежного обращения.

- чек - письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет, о выплате банком денежной суммы или ее перечислении на другой счет.

Кроме бумажных кредитных денег могут быть и электронные деньги - кредитная карточка и дебетовая карточка.

Кредитная карточка (card of credit) - платежно-расчетный документ, выдаваемый банками своим вкладчикам для оплаты приобретаемых ими товаров и услуг, означает выдачу клиенту ссуды, причем с автоматически возобновляемым лимитом. Как и при всякой ссуде, получение карточки связано с заключением договора между банком, выдающим карточку, и клиентом. В договоре обычно оговаривается процент, ежегодная плата за пользование карточкой, период льготного пользования кредитом (когда проценты не взимаются) и некоторые другие условия.

В пластиковую карточку с указанием имени владельца, присвоенного ему номера или шифра, образцом его подписи и указанием срока действия запрессован микропроцессор, который имеет большую емкость памяти (до 8000 знаков), поэтому карточки регистрируют не только все финансовые операции владельца, но и оперативно вносят изменения в состояние его счета в банке, содержат сведения о его здоровье и т. п. Самые распространенные:

0. “American Express”;

1. “Diners Club international”;

2. Visa international;

3. Eurocard - Master - Card international;

4. Airplus;

5. JCB international;

Разновидности кредитных карточек:

- только для банкоматов;

0. рассчитанные на разные социальные группы населения (студенты, пенсионеры, домохозяйки и т.д.);

1. для определенных видов услуг (автозапчасти, бензин).

В России только начинает действовать рынок кредитных карточек. При издержании средств на спецкартсчете ниже минимального допусти­мого, обслуживание прекращается. Клиент обязан выплачивать пеню от суммы задолженностей за каждый календарный день просрочки. По требованию клиен­та ему предоставляется оперативная информация о произведенных покупках в текущем месяце, о состоянии оплаты и выписки по всем операциям, проведенным по кредитной карточке, за последний месяц.

В случае потери карточки клиент должен поставить банк в известность телефонным звонком, а затем письменным заявлением. После этого ответст­венность ложится на банк, если со счета деньги будут продолжать утекать.

Дебетовая карточка имеет магнитную полоску, на которой закодирован счет владельца карточки в банке, обуславливает возможность платежа наличием средств на текущем счете клиента, т.е. работа банка в этом случае идет от остатка на счете. Банк выдает такую карточку только при наличии депонированных средств на счете владельца.

Дебетовая карточка, в отличии от кредитной, не позволяет оплачивать по­купки при отсутствии денег на счете покупателя.

Смешанная (расчетная) карточка представляет собой нечто среднее между дебетовыми карточками и кредитными, в этом случае допускается овердрафт текущего счета ( величина которого оговаривается заранее), т.е. возможность автоматического кредитования клиента в определенных границах ( можно использовать для платежа средств несколько больше, чем имеется на текущем счете), в этом случае смешанная карточка начинает фактически играть роль кредитной.

Сравнительные характеристики видов пластиковых карточек представлены в табл. 1.1.

Таблица 1.1