- •Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и тенденции развития. Стратегия развития банковского сектора экономики.
- •Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о Центральном банке Российской Федерации» (Банке России)
- •Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банка.
- •Платежная система России. Структура платежного оборота.
- •Организация безналичных расчетов.
- •Система межбанковских расчетов
- •Кассовые операции банков
- •Кассовое обслуживание в коммерческом банке
- •Ресурсы банка. Собственный капитал банка. Управление капиталом.
- •Ресурсы банка. Пассивные операции банка. Депозитные операции и депозитная политика банков.
- •Баланс банка. Структура баланса, особенности учета активных и пассивных операций.
- •Управление активами банка. Анализ их эффективности. Способы и методы управления активами
- •Кредит, его сущность функции и формы.
- •Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита.
- •Кредитные риски и способы их снижения.
- •Кредитная политика банка. Управление кредитным портфелем банка.
- •Финансовый менеджмент в кредитной организации: сущность и содержание.
- •Финансовые результаты деятельности коммерческого банка
- •Организационные структуры управления банком. Стратегический план банка, основные этапы его формирования. Конкурентная стратегия банка
- •Управление персоналом в крупной кредитной организации.
- •Специфика банковского маркетинга. Рынок банковских услуг и продуктов, его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта.
- •Банковские риски. Управление банковскими рисками.
- •Ликвидность банка. Показатели ликвидности. Управление ликвидностью банка
- •Валютный рынок и валютные операции российских банков. Валютное регулирование и валютный контроль.
- •Банковские операции с ценными бумаги.
- •Оценка кредитоспособности заемщика
- •Работа банка с векселями.
- •Лизинг и лизинговые операции банков.
- •Ипотека. Ипотечное кредитование и его особенности в современной России.
- •Факторинговые операции банка.
- •Инвестиционная деятельность и инвестиционная политика банка.
Банковские риски. Управление банковскими рисками.
Банковские риски как любое мероприятие в рамках любого из направлений деятельности организации, включая ее реализуемые финансовые операции с не гарантированным конечным результатом. Классификация банковских рисков:
а) Финансовые: Риски ликвидности (угроза потери не только ожидаемой прибыли, но и вложений банка в конкретную операцию или мероприятие): -депозитные (отзыв срочного вклада до истечения срока); -кредитные; -фондовые (потеря инвестиций, потеря или снижение ожидаемого дохода); -ипотечные (снижение цен на принадлежащую банку недвижимость, иные формы убытков по операциям с недвижимостью); -трастовые (убытки банка при операциях с объектом трастового управления); -иные риски по банковским операциям;
Риски успеха (угроза потери в объем не превышающем всей суммы ожидаемой прибыли): -отраслевые (изменения в экономическом состоянии отрасли); -региональные (изменения в экономическом состоянии региона); -страновые (изменения в экономике и политике рынка, на котором работает банк); -процентные риски (изменение разницы в процентах между пассивами и активами); -валютные (изменение курса национальных валют);
б) Кадровые риски: -количественные риски (потери банка вследствие отсутствия необходимых ему сотрудников); -качественные (потери банка в следствии недостатка квалификации или ответственности сотрудников); -риски лояльности (вследствие соответствующих злоупотреблений со стороны собственного персонала); в) Управленческие риски: -стратегического характера (региональная политика, внедрение ОСУ); -операционного характера (в области внедрения технологий обслуживания клиентов); г) Риски по материально – техническому направлению: -в области использования ресурсов, выделяемых на материально–технического развития банка; -в области программных продуктов, приобретенных банком у сторонних организаций. д) Коммерческие е) Безопасности
Рисковая стратегия и ее отраслевая специфика это совокупность концептуальных подходов к профилактике потенциальных рисков и возмещению потерь от наступивших рисков. Стратегические цели рисковой политики банка: • предотвращение рисков; • смягчение негативных последствий наступивших рисков.
Факторы, определяющие отраслевую специфику рисковой стратегии в банковском деле: • более высокая степень вероятности наступления рисков в силу самой специфики уставной деятельности; • более высокая зависимость банка от факторов макросреды, (государственная экономическая политика); • потенциальные противоречия между корпоративными интересами банка и текущими интересами его структурных подразделений; • усугубление рисков из-за более высокой степени угроз банковской безопасности.
Вариантные концепции рисковой стратегии банка:
Вариант 1: высокорисковая стратегия предполагающая общую ориентацию на значительный удельный вес высокорентабельных операций.
Преимущество: возможное увеличение общей рентабельности банка. Недостаток: постоянная угроза ликвидности банка.
Вариант 2: стратегия диверсификации рисков, предполагающая ориентацию на обеспечение рационального сочетания операций с различной степенью риска.
Преимущество: обеспечение рационального соотношения доходности и надежности банка. Недостатки: •вероятность некоторого снижения рентабельности; •методическая сложность практического определения “рационального соотношения” в процессе диверсификации операций.
Вариант 3: стратегия минимизации рисков, предполагающая приоритетную ориентацию на наиболее надежные операции при полном исключении высоко рискованных операций.
Преимущество: возможность обеспечения максимальной надежности банка.
Недостаток: снижение до минимума уровня рентабельности банка.
Типовые методы преодоления банковских рисков, заложенные в соответствующей его стратегии:
а) Профилактического характера:
б) Компенсирующего характера(страхование рисков):
Источников покрытия от наступивших банковских рисков: приоритетная ориентация на межбанковские ссуды, на страховые возмещения по наступившим рискам и на собственные финансовые резервы.